УТВЕРЖДЁН
Решением общего собрания членов
КПК «АВАНГАРД»
Протокол № 5 от 01.09.2024

ПОЛОЖЕНИЕ

О ПОРЯДКЕ И ОБ УСЛОВИЯХ

ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЧЛЕНОВ

КПК «АВАНГАРД»

г. Владимир

2024 г.

1.        ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.  Настоящее Положение разработано на основании и в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» (далее — Закон), иными федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации, Уставом Кредитного потребительского кооператива «АВАНГАРД» (далее - Кооператив).
1.2.  Настоящее Положение является внутренним нормативным документом Кооператива, регулирующим порядок и условия привлечения денежных средств членов Кооператива.
1.3.  Деятельность Кооператива по привлечению денежных средств членов Кооператива регламентируется действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Кооператива, настоящим Положением, а также решениями Общего собрания членов Кооператива и Правления Кооператива.
1.4.  Настоящее Положение в соответствии с Законом и Уставом Кооператива имеет приоритетное значение для заключаемых Кооперативом договоров о привлечении денежных средств членов Кооператива (договоров займа и договоров передачи личных сбережений), в случае расхождения между текстом настоящего Положения и текстом соответствующего договора должно приниматься во внимание содержание текста настоящего Положения. Действие норм настоящего Положения относительно заключаемых Кооперативом договоров о привлечении денежных средств членов Кооператива (договоров займа и договоров передачи личных сбережений) определяется как исходное, определяющее смысл и содержание указанных договоров. Все заключаемые Кооперативом договоры о привлечении денежных средств членов Кооператива (договоры займа и договоры передачи личных сбережений) не могут противоречить настоящему Положению, а в случае противоречия соответствующие их положения должны признаваться недействительными, а применению подлежат соответствующие нормы настоящего Положения.
1.5.  Кооператив принимает на себя обязательство обеспечить конфиденциальность о размере и сроке размещения личных сбережений или денежных средств.

2.     ОБЩИЕ ПРАВИЛА И УСЛОВИЯ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

2.1.  Привлечение денежных средств от членов Кооператива является составной частью уставной деятельности Кооператива.
2.2.  Кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании:
•       договоров займа, заключаемых с юридическими лицами;
•       договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами; в порядке, предусмотренном настоящим Положением.
2.3.  Передача денежных средств Кооперативу на основании договора займа (договоров передачи личных сбережений) является правом членов Кооператива.
2.4.  Кооператив обязан принять денежные средства от любого члена Кооператива на основании договора займа (передачи личных сбережений) на условиях, установленных в соответствии с Законом и настоящим Положением при наличии у Кооператива возможности размещения привлекаемых средств.
2.5.  Значимые для привлечения условия договоров займа (передачи личных сбережений), под которыми понимаются минимальный размер привлечения, годовой размер платы (годовая процентная ставка), срок возврата суммы займа (личных сбережений) дифференцируются по тарифным планам, утверждаемым решением Правления Кооператива сообразно сложившимся в условиях существующей конъюнктуры финансового рынка представлениям Правления Кооператива о вариативности достижения выгоды членами Кооператива-сберегателями и членами Кооператива-заемщиками (Приложение №1).
2.6.  Привлеченные от членов Кооператива средства не могут быть основой для формирования неделимого фонда Кооператива.
 2.7. Кооператив привлекает денежные средства от своих членов на основе принципов платности, возвратности и срочности. Платность означает, что за пользование предоставленными денежными средствами члену Кооператива начисляются проценты. Возвратность означает, что по истечении срока действия соответствующего договора денежные средства возвращаются члену Кооператива. Срочность означает, что пользование денежными средствами осуществляется в течение оговоренного соответствующим договором срока.
2.8.  Сумма займа (переданных Кооперативу личных сбережений) от одного члена Кооператива не может превышать норматив общей суммы денежных средств, привлеченных Кооперативом от членов Кооператива на момент принятия решения о привлечении средств, указанный в ст. 6 Закона. В случае превышения указанного размера суммы займа (личных сбережений) член Кооператива обязан в разумный срок по требованию Кооператива изъять сумму их превышения.
2.9.  Кооператив не вправе привлекать денежные средства лиц, не являющихся членами Кооператива, за исключением случаев, предусмотренных Уставом и настоящим Положением.
2.10. Кооператив вправе страховать риски своей ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов Кооператива.
2.11. При привлечении средств члена Кооператива Кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности Кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена Кооператива.

3.     УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПЕРЕДАЧИ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

3.1.  Договор передачи личных сбережений является правовым основанием для привлечения денежных средств от членов Кооператива — физических лиц.
3.2.  Договор передачи личных сбережений может быть заключен только с физическим лицом, обладающим правовым статусом члена Кооператива в соответствии с Уставом Кооператива.
3.3.  Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным.
3.4.  Существенными условиями договора передачи личных сбережений признаются условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата, условии о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 Закона, при прекращении членства физического лица в Кооперативе. Существенные условия договора передачи личных сбережений утверждаются решением Правления Кооператива применительно к существующим в Кооперативе тарифным планам привлечения денежных средств членов Кооператива и по мере изменения конъюнктуры рынка могут пересматриваться Правлением Кооператива. Изначально предусмотренные договором передачи личных сбережений условия сохраняют свое действие до момента истечения срока действия соответствующего договора передачи личных сбережений, за исключением случая, предусмотренного п. 3.10. настоящего Положения. Информацию об изменении существенных условий договора передачи личных сбережений члены Кооператива вправе получить в Правлении Кооператива.
3.5.  Договор передачи личных сбережений считается заключенным и порождает обязательства для сторон, указанного договора, с момента внесения денежных средств в кассу Кооператива или зачисления денежных средств на соответствующий счет Кооператива в кредитной организации.
3.6.  Типовая форма договора передачи личных сбережений утверждается Правлением Кооператива и при необходимости подвергается изменениям в соответствии с порядком, предусмотренным п. 3.4. настоящего Положения. Информацию об изменении типовой формы договора передачи личных сбережений члены Кооператива вправе получить в Правлении Кооператива.
3.7.  Денежные средства от членов Кооператива принимаются как в кассу Кооператива, так путем перечисления на расчетный счет Кооператива в кредитной организации.
3.8.  Член Кооператива имеет право вносить дополнительные суммы согласно условиям договора передачи личных сбережений, но не менее суммы, установленной Правлением Кооператива с учетом требований настоящего Положения (п. 2.9.).
3.9.  В случае отсутствия от члена Кооператива письменного извещения о прекращении действия договора передачи личных сбережений в срок, определенный условиями соответствующего договора как срок (период) передачи денежных средств Кооперативу, действие указанного договора автоматически продлевается на тот же срок (первоначально предусмотренный договором передачи личных сбережений) на условиях, действующих применительно к соответствующему тарифному плану в Кооперативе на момент продления указанного договора (в редакции, принятой решением Правления Кооператива, действующим на момент продления).
3.10. В случаях, предусмотренных налоговым законодательством РФ, Кооператив исполняет обязанности налогового агента в отношении доходов, полученных членами Кооператива по договорам передачи личных сбережений.
3.11. По общему правилу досрочное прекращение договора передачи личных сбережений в одностороннем порядке по инициативе Пайщика допускается. Процентная ставка пересчитывается с учетом из фактического срока размещения личных сбережений исходя из процентной ставки 0,1 % годовых.
3.12. Кооператив прекращает приём/выдачу личных сбережений по доверенности с момента, как ему станет известно о смерти члена Кооператива от доверенного лица или из иных источников. Кооператив не несет ответственности за приём/выдачу личных сбережений от поверенного члена Кооператива после смерти члена Кооператива или отмены доверенности, если в том нет его вины (Кооператив не был оповещен о смерти члена Кооператива или отмене доверенности).
3.13. Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество Кооператива в части, соответствующей сумме основных обязательств Кооператива по договорам передачи личных сбережений, не допускается, за исключением обращения взыскания на основании исполнительных документов о взыскании денежных средств по договорам передачи личных сбережений.
В случае обращения взыскания на личные сбережения члена Кооператива Кооператив не несёт материальной ответственности за выдачу денежных средств по договору о передаче личных сбережений, произведенную ранее на законных основаниях, в том числе и на основании письменной доверенности.
3.14. Кооператив имеет право прекратить зачетом свои обязательства перед Пайщиком по возврату средств по договору передачи личных сбережений в случае наличия у члена Кооператива просроченной задолженности перед Кооперативом, а также в случае наличия такой задолженности перед Кооперативом у иного члена Кооператива, по обязательствам которого член Кооператива, передавший личные сбережения в Кооператив, выступил в качестве поручителя.
3.15. Договор передачи личных сбережений по общему правилу не обуславливает использование Кооперативом привлеченных по этому договору средств целевым образом, если иное не будет установлено условиями самого договора и/или условиями специальных программ заимствований.
3.16. Во всем остальном, что не урегулировано настоящим Положением (или не будет установлено условиями специальных программ заимствований) к договорам передачи личных сбережений              применяются положении гражданского законодательства РФ о договорах займа (ст.807-814 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ)).

4.     ПРИВЛЕЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА. УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА

4.1.  Договор займа, условия которого предусматриваются настоящим Положением, является правовым основанием для привлечения денежных средств от членов Кооператива
—    юридических лиц.
4.2.  Договор займа, условия которого предусматриваются настоящим Положением, может быть заключен только с юридическим лицом, обладающим правовым статусом члена Кооператива в соответствии с Уставом Кооператива.
4.3.  Договор займа заключается по правилам, предусмотренным ст. 807-814 ГК РФ. Договор займа считается заключенным с момента зачисления суммы займа на указанный в договоре займа счет Кооператива в кредитной организации.
4.4.  Размер (ставка) годового процента, срок действия договора займа, порядок начисления и выплаты процентов утверждаются решением Правления Кооператива дифференцированно в зависимости от утвержденных решением Правления Кооператива тарифных планов привлечения денежных средств членов Кооператива. Информацию об изменении существенных условий договора займа члены Кооператива вправе получить в Правлении Кооператива.
4.5.  Займодавец не вправе досрочно изъять часть суммы займа, если иное не будет предусмотрено условиями соответствующего договора займа.
4.6.  Не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до окончания срока действия договора займа, займодавец обязан письменно известить Кооператив о прекращении действия договора и намерении получить переданную в Кооператив сумму займа, либо о намерении заключить с Кооперативом договор займа на иных условиях (другого тарифного плана привлечения денежных средств.).
4.7.  В случае отсутствия письменного извещения о прекращении действия договора займа действие договора автоматически продляется на тот же срок (первоначально предусмотренный договором займа) на условиях, действующих на момент продления (в редакции, принятой решением Правления Кооператива, действующим на момент продления).
4.8.  Член Кооператива имеет право в любое время пополнять сумму займа в размере, не ниже суммы, установленной решением Правления Кооператива и не более с учетом требований п. 2.8 настоящего Положения.

5.     ОСОБЕННОСТИ НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ

5.1.  Начисление процентов на сумму займа (личных сбережений, переданных Кооперативу) осуществляется согласно графику выплаты процентов, который указывается в договоре займа (договоре передачи личных сбережений).
5.2.  Начисление процентов на сумму займа (личных сбережений, переданных Кооперативу) прекращается в день, предшествующий дню фактического возврата суммы займа (личных сбережений, переданных Кооперативу).
5.3.  При расчете суммы процентов количество дней в году принимается равным 365(366) соответственно.
5.4.  Проценты могут выплачиваться (по желанию члена Кооператива) ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно, в конце срока, и это фиксируется в соответствующем договоре.
5.5.  Размер процентов, предусмотренных соответствующим договором, изменению не подлежит, за исключением изменения по соглашению Сторон или изменения в случае автоматического продления действия соответствующего договора.
5.6.  В случае досрочного прекращения действия договора, досрочного востребования личных сбережений по инициативе члена Кооператива или его наследников, осуществляется перерасчет выплаченных процентов по ставке досрочного расторжения, указанной в договоре передачи личных сбережений.

6.     ПОРЯДОК ПРИЕМА И ВОЗВРАТА ПРИВЛЕЧЕННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, ВЫПЛАТЫ

НАЧИСЛЕННЫХ ПРОЦЕНТОВ

6.1.  Сумма займа (переданные Кооперативу личные сбережения) вносится по общему правилу полностью членом Кооператива в наличной форме в кассу Кооператива при подписании договора о привлечении денежных средств. Факт получения Кооперативом денежных средств в этом случае подтверждается выдачей члену Кооператива квитанции к приходному кассовому ордеру. По желанию члена Кооператива сумма займа (переданные Кооперативу личные сбережения) могут быть внесены в безналичной форме путем перечисления денежных средств на указанный в соответствующем договоре расчетный счет Кооператива в кредитной организации. Факт получения Кооперативом денежных средств в этом случае подтверждается платежным поручением и выпиской кредитной организации по расчетному счету Кооператива. Датой получения денежных средств в этом случае является дата зачисления денежных средств на расчетный счет Кооператива.
6.2.  Член Кооператива имеет право получить ранее переданную в Кооператив сумму займа (переданных Кооперативу личных сбережений) и/или процентов по ним, как в наличной, так и в безналичной форме, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. При возврате суммы займа (переданных Кооперативу личных сбережений) и (или) выплате процентов в безналичной форме, по требованию члена Кооператива, Кооператив выдает ему копию платежного поручения о перечислении соответствующей суммы. В случае расчетов в наличной форме Кооператив оформляет выдачу соответствующей денежной суммы на основании расходного кассового ордера.
6.3.  Для осуществления расчетов в безналичной форме в соответствующем договоре должны быть указаны надлежащим образом банковские реквизиты счета члена Кооператива. В случае, если в соответствующем договоре банковские реквизиты счета члена Кооператива указаны не были (были указаны ненадлежащим образом) перечисление денежных средств производится Кооперативом на основании надлежащим образом заключенного дополнительного соглашения к соответствующему договору, в котором членом Кооператива указан его счет в кредитной организации (под надлежащим образом заключенным дополнительным соглашением к соответствующему договору со стороны члена Кооператива понимается подписанное членом Кооператива в присутствии работника Кооператива дополнительное соглашение к соответствующему договору с предъявлением членской карточки, а при ее утрате или порче документа, удостоверяющего в соответствии с действующим законодательством личность члена Кооператива; к надлежащему приравнивается также подписанное действующим на основании нотариально удостоверенной доверенности представителем члена Кооператива в присутствии работника Кооператива дополнительное соглашение к соответствующему договору с предъявлением документа, удостоверяющего в соответствии с действующим законодательством личность представителя члена Кооператива).
6.4.  Выплата процентов по заключенным договорам о привлечении средств членов Кооператива, которые реализуют свое право на изъятие процентов в период действия договора, по общему правилу осуществляется Кооперативом ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно, по окончании действия договора согласно графику выплаты процентов, установленному соответствующим договором.
6.5.  Если день возврата суммы займа (переданных Кооперативу личных сбережений) совпадает с выходным или праздничным днем, то возврат осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
6.6.  Член Кооператива вправе действовать сообразно условиям заключенного с Кооперативом договора займа (передачи Кооперативу личных сбережений) лично или через своего надлежащим образом уполномоченного представителя. Надлежащим уполномочием для представителей члена Кооператива Стороны считают выданную в соответствии с действующим законодательством и нотариально удостоверенную действительную доверенность на совершение конкретных полномочий.

7.     ПОРЯДОК ДОСРОЧНОГО ПРЕКРАЩЕНИЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА

(ДОГОВОРА ПЕРЕДАЧИ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ)

7.1.  Кооператив и член Кооператива вправе выступить инициаторами прекращения действия договора займа (договора передачи личных сбережений) путем его расторжения в одностороннем порядке, если такое право предусмотрено Законом или соответствующим договором, или прекратить действие соответствующего договора по взаимному соглашению.
7.2.  Досрочное прекращение действия договора о привлечении денежных средств членов Кооператива (договора займа или договора передачи личных сбережений) означает возникновение у сторон обязательств по досрочному осуществлению взаиморасчетов: досрочному возврату суммы займа (суммы переданных Кооперативу личных сбережений) члену Кооператива (бывшему члену Кооператива) или его наследникам (правопреемникам), а в случае прекращения действия соответствующего договора по инициативе члена Кооператива начисления процентов по предусмотренной соответствующим договором ставке и реализации права Кооператива на взыскание штрафных санкций.                             
7.3.  Право на досрочное прекращение действия договора о привлечении денежных средств членов Кооператива (договора займа или договорапередачи личных сбережений) путем его расторжения в одностороннем порядке не должно ущемлять законных прав и интересов контрагента по договору и может быть осуществлено в порядке, предусмотренном настоящим Положением.
7.4.  Если такое право предусмотрено Законом или соответствующим договором, член Кооператива (его наследник или правопреемник) или его действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности представитель имеет право направить в Правление Кооператива письменное заявление о досрочном прекращении действия договора о привлечении денежных средств членов Кооператива (договора займа или договора передачи личных сбережений) путем его расторжения в одностороннем порядке. В случае, если право на расторжение договора о привлечении денежных средств членов Кооператива (договора займа или договора передачи личных сбережений) предусмотрено Законом, то соответствующий договор прекращает свое действие и взаиморасчеты должны быть произведены не позднее трех месяцев с момента определенного Законом (ч. 4. ст. 14 Закона); если же такое право предусмотрено соответствующим договором, то соответствующий договор прекращает свое действие и взаиморасчеты должны быть произведены не позднее момента определенного соответствующим договором; если же такое право получено в результате соглашения сторон, то соответствующий договор прекращает свое действие и взаиморасчеты должны быть произведены не позднее момента, определенного соглашением сторон, если же такое право не предусмотрено Законом и соответствующим договором передачи личных сбережений, то указанный договор передачи личных сбережений прекращает свое действие и взаиморасчеты должны быть произведены не позднее 21 (Двадцати одного) рабочего дня с даты получения Кооперативом письменного заявления от члена Кооператива о досрочном прекращении действия договора о привлечении денежных средств членов Кооператива.
7.5.  Кооператив вправе досрочно прекратить действие договора о привлечении денежных средств члена Кооператива (договора займа или договора передачи личных сбережений) путем его расторжения в одностороннем порядке в следующих случаях:
7.5.1.              наличия просроченной задолженности члена Кооператива перед
Кооперативом в сумме равной или большей суммы займа (суммы переданных в Кооператив личных сбережений), при этом Кооператив вправе самостоятельно осуществить прекращение обязательств Кооператива перед членом Кооператива зачетом обязательств члена Кооператива перед Кооперативом;
7.5.2.              в случае прекращения членства члена Кооператива, за исключением смерти члена Кооператива-физического лица или ликвидации (реорганизации) члена Кооператива-юридического лица;
7.5.3.              в случае необходимости досрочного возврата суммы займа (переданных в
Кооператив личных сбережений) при наличии документально подтвержденной Ревизионной комиссией Кооператива невозможности размещения привлеченных у члена Кооператива денежных средств.
7.6.  О своем намерении досрочно прекратить действие договора о привлечении денежных средств члена Кооператива (договора займа или договора передачи личных сбережений) путем его расторжения в одностороннем порядке Кооператив обязан письменно уведомить члена Кооператива по последнему известному ему адресу члена Кооператива в срок не позднее, чем за 7 (Семь) дней до предполагаемого момента прекращения действия соответствующего договора.

8.     ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА О ПРИВЛЕЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ЧЛЕНА КООПЕРАТИВА

8.1.  Кооператив отвечает по своим обязательствам по договорам о привлечении денежных средств членов Кооператива (договоров займа или договоров передачи личных сбережений) перед Членами Кооператива всем своим имуществом в пределах сумм займов (переданных в Кооператив личных сбережений) и начисленных процентов.

9.     ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРОВ О ПРИВЛЕЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЧЛЕНА КООПЕРАТИВА (ДОГОВОРА ЗАЙМА ИЛИ ДОГОВОРА ПЕРЕДАЧИ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ)

9.1.  Договор о привлечении денежных средств члена Кооператива составляется в 2-х экземплярах — по одному экземпляру для Кооператива (Заемщика) и члена Кооператива (Займодавца). Любое изменение условий договора о привлечении денежных средств члена Кооператива оформляется соответствующим дополнительным соглашением к договору о привлечении денежных средств члена Кооператива, составляемому в 2-х экземплярах — по одному экземпляру для Кооператива (Заемщика) и члена Кооператива (Займодавца). Дополнения и изменения к вышеуказанному договору имеют юридическую силу, если они составлены в письменной форме и подписаны Кооперативом и членом Кооператива.
9.2.  От имени Кооператива договор о привлечении денежных средств члена Кооператива подписывается Председателем Кооператива или уполномоченным им действовать от имени Кооператива по доверенности лицом и скрепляется печатью Кооператива, со стороны члена Кооператива договор подписывается самим членом Кооператива (если член Кооператива физическое лицо или индивидуальный предприниматель) или лицом, уполномоченным действовать от имени члена Кооператива (если член Кооператива юридическое лицо) и скрепляется печатью члена Кооператива- индивидуального предпринимателя (при наличии) или члена Кооператива-юридического лица.
9.3.  Вся информация, полученная в ходе исполнения Кооператива и членами Кооператива своих обязательств по заключенным договорам о привлечении денежных средств членов Кооператива, включая информацию о их финансовом положении, признается конфиденциальной и не подлежит разглашению или передаче третьим лицам, как в период действия вышеуказанных договоров, так и по окончании их действия.
9.4.  Кооператив и член Кооператива, заключившие договор о привлечении денежных средств обязуются незамедлительно уведомлять друг друга об изменении своего места нахождения и (или) места жительства, а также о появлении или изменении своих банковских реквизитов.
9.5.  Одностороннее изменение или дополнение условий и порождаемых ими обязательств по заключенному договору о привлечении денежных средств члена Кооператива, не допускается.

10.   ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Изменения и дополнения к настоящему Положению, типовые формы договоров займа (передачи Кооперативу личных сбережений), заключаемых между Кооперативом и членами Кооператива, а также иные решения, касающиеся значимых условий договоров о привлечении денежных средств членов Кооператива, в том числе решения об изменении размеров процентов по соответствующим договорам утверждаются по представлению Правления Кооператива Общим Собранием членов Кооператива, а при необходимости в период между Общими Собраниями членов Кооператива Правлением Кооператива при условии рассмотрения (утверждения или упразднения) на ближайшем Общем Собрании членов Кооператива.
10.2. Местом заключения и исполнения договоров о привлечении денежных средств от членов Кооператива (договоров займа/договоров передачи личных сбережений) в соответствии с настоящим Положением считается город Владимир.
В случае возникновения какого-либо спора, вытекающего из Устава Кооператива, настоящего Положения или заключенного в соответствии с настоящим Положением соответствующего договора, стороны договора займа (передачи личных сбережений) будут стремиться урегулировать их путём переговоров, а при недостижении согласия - путём обращения суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
10.3. Настоящее Положение вступает в силу в течение 10 (Десяти) рабочих дней после его утверждения.

10.4. Настоящее Положение является документом свободного пользования и должно находиться в доступном для всех членов-Кооператива месте.

УТВЕРЖДЁН
Решением общего собрания членов
КПК «АВАНГАРД»
Протокол № от 01.09.2024.

ПОЛОЖЕНИЕ

О ПОРЯДКЕ РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ДОХОДОВ

КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА

«АВАНГАРД»

г. Владимир

2024 г.

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

1.1.    Деятельность Кредитного потребительского кооператива «АВАНГАРД» (далее по тексту – Кооператив), связанная с порядком распределения доходов регулируется действующим законодательством РФ, Уставом Кооператива, настоящим Положением.
1.2.    Доходы Кооператива формируются из средств, полученных в результате осуществления им своей уставной деятельности, предусмотренной законодательством РФ и Уставом Кооператива.
1.3.  Кооператив не производит распределение доходов, полученных по итогам года между членами (пайщиками) Кооператива на основании требований Гражданского кодекса РФ.

2.ПОРЯДОК РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ДОХОДОВ

2.1.Доходы Кооператива подлежат распределению в течение финансового года по  статьям расходов на основании утвержденной Общим собранием членов (пайщиков) Кооператива Сметой доходов и расходов, формирование которой определяется Положением Кооператива «О порядке формирования и использования имущества и фондов».
2.2.Нераспределенные в течение финансового года доходы образуют остаток неиспользованных средств (доходов), полученных по итогам финансового года.
2.3.Решение о распределении доходов, полученных по итогам финансового года, принимается Общим собранием Кооператива.
2.4.Доходы, полученные по итогам финансового года, подлежат распределению в следующих целях:
2.4.1.обеспечение финансовой устойчивости Кооператива при строгом соблюдении норм законодательства РФ, Устава и внутренних нормативных документов Кооператива путем направления средств из доходов в Резервный фонд, образованный в соответствии с законодательством РФ, Уставом и иными внутренними нормативными документами Кооператива;
2.4.2.обеспечение достаточного уровня финансирования деятельности Кооператива путем направления средств из доходов в Фонд финансовой взаимопомощи, образованный в соответствии с законодательством РФ, Уставом и иными внутренними нормативными документами Кооператива;
2.4.3.обеспечение Кооперативом процесса организации финансовой взаимопомощи и перспектив его развития и поддержание требуемого уровня финансового и материально-технического состояния Кооператива путем направления средств из доходов в иные фонды Кооператива, предусмотренные законодательством РФ, Уставом и иными внутренними нормативными документами Кооператива;
2.4.4.финансирование программ и мероприятий, запланированных Кооперативом на следующий за отчетным периодом год;
2.4.5.на иные цели, реализация которых служит достижению целей, ради которых создан Кооператив, соответствует этим целям и предусмотрены Уставом Кооператива.
2.5.  Доходы по итогам финансового года распределяются при выполнении Кооперативом следующих условий:
2.5.1.наличие у Кооператива остатка неиспользованных средств (доходов) от уставной деятельности за соответствующий отчетный период;
2.5.2.отсутствие предусмотренных действующим законодательством РФ ограничений для распределения доходов;
2.5.3.соответствие порядка распределения доходов законодательству РФ, Уставу и внутренним нормативным документам Кооператива.

3.ПОРЯДОК ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ О РАСПРЕДЕЛЕНИИ ДОХОДОВ

3.1.Сумма дохода, полученная по итогам финансового года и  подлежащая распределению в целях, предусмотренных настоящим Положением, определяется по данным годовой бухгалтерской отчетности и утверждается Общим собранием в порядке, предусмотренном Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива.
3.2.В случае обязанности проведения аудита годовой бухгалтерской отчетности за соответствующий финансовый год, Правление не вправе выносить на рассмотрение Общего собрания вопрос о распределении доходов Кооператива, полученных по итогам финансового года до получения аудиторского заключения по годовой бухгалтерской отчетности.
3.3.Решение Общего собрания членов (пайщиков) Кооператива о распределении доходов, должно содержать размер (в процентном отношении и (или) в твердой сумме) распределенного дохода, полученного по итогам финансового года и конкретные цели, предусмотренные настоящим Положением, на которые распределяются доходы.
3.4.Правление Кооператива при выработке предложений по распределению доходов и решении вопросов о сумме доходов, подлежащих распределению в конкретных целях, учитывает следующие факторы:
– фактический размер полученного Кооперативом дохода по итогам финансового года, подлежащий распределению;
–   наличие достаточности (недостаточности) средств в фондах Кооператива;
–   показатели платежеспособности и финансовой устойчивости Кооператива;
–   финансово-хозяйственные планы Кооператива на следующий за отчетным периодом год;
–   обеспечение реализации приоритетных направлений стратегического развития Кооператива;
–   иные факторы, способные оказать влияние на деятельность Кооператива  на следующий за отчетным периодом год.

УТВЕРЖДЁН
Решением общего собрания
членов КПК «АВАНГАРД»
Протокол №5 от 01.09.2024


 ПОЛОЖЕНИЕ
«О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ ЧЛЕНАМ
КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА

«АВАНГАРД»

г. Владимир

2024 г.

I. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.Настоящее Положение «О порядке предоставления займов членам (пайщикам) (далее - Положение) Кредитного потребительского кооператива «АВАНГАРД» (далее – Кооператив, кредитный кооператив) определяет основные правила предоставления займов в Кооперативе. При выдаче займов Кооператив руководствуется действующим Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 18 мая 2009 г. N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» (утв. Банком России, Протокол от 27.07.2017 № КФНП-26) (далее - Базовый стандарт), Уставом Кооператива, настоящим Положением и иными внутренними документами Кооператива.
2.Займы выдаются только членам Кооператива.
3.При осуществлении деятельности по выдаче займов Кооператив обязан соблюдать финансовые нормативы, установленные Федеральным законом №190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» и нормативными актами Банка России.
4.Для принятия решения о выдаче займа производится следующая оценка:
- стабильности доходов и платежеспособности заемщика;
- стремления добросовестно исполнить обязательства по займу;
- способностей заемщика производить выплаты, направленные на погашение займа;
- кредитной истории;
- наличия обеспечения;
- полной, достоверной информации, необходимой для проведения анализа финансово-экономического положения клиента;
- репутации заемщика.
   5. При обращении в Кооператив потенциальный Заемщик (физическое лицо) должен предоставить следующие документы:
- паспорт, либо иной документ его заменяющий;
- иные документы по требованию Кооператива.
    6. При обращении в Кооператив потенциальный Заемщик (юридическое лицо) должен предоставить надлежащим образом заверенные копии следующих документов: (как пример)
- выписки из ЕГРЮЛ по состоянию на дату, с которой прошло не более 30 дней;
- решения уполномоченного органа юридического лица о получении займа;
- документов, подтверждающих полномочия единоличного, либо коллегиального исполнительного органа (протокол об избрании (назначении), приказ о назначении на должность);
- паспорта, либо иного документа его заменяющего – для лиц, являющихся единоличным исполнительным органом, либо членами коллегиального исполнительного органа;
- устава;
- бухгалтерской отчетности и иные документы.
7. Заявление на получение займа и анкета заемщика формируются в результате собеседования пайщика с работником Кооператива. В рамках этой беседы сотрудник Кооператива обязан собрать максимальное количество информации с тем, чтобы сравнить сведения, полученные в ходе устного разговора с пайщиком, с теми, которые будут предоставляться потенциальным заемщиком в дальнейшем.
8. После проведения собеседования с потенциальным заемщиком сотрудник Кооператива производит проверку сведений, полученных от пайщика. Руководствуясь полученными от пайщика данными, проводится поиск информации о заемщике, его поручителях (имуществе), в том числе по базам данных, находящихся в открытом доступе (сайт федеральной службы судебных приставов, сайты суда).
9. На основании заявления на заем, анкеты и иных документов, поданных сотрудником Кооператива, Комитет по займам, до создания данного Комитета Правление Кооператива детально рассматривает всю информацию о потенциальном заемщике, в том числе о поручителях и объектах залога, предоставленную сотрудником Кооператива, проводившим первичную беседу, и оценивает ее с точки зрения соответствия принятым в Кооперативе внутренним нормативным документам.
10. Решение о предоставлении члену кредитного кооператива (пайщику) займа, в том числе ипотечного займа принимается Комитетом по займам кредитного кооператива, до создания данного Комитета решение принимается Правлением Кооператива, в соответствии с Положением исходя из оценки платежеспособности члена кредитного кооператива (пайщика) или членов кредитного кооператива (пайщиков), выступающих созаемщиками, стоимости предоставленного им (ими) обеспечения исполнения обязательств по договору займа, в том числе ипотечного займа и оформляется протоколом, который должен содержать один из следующих вариантов принятого решения:
10.1   предоставить заем (с указанием следующих условий предоставляемого займа: сумма займа, срок возврата займа, процентная ставка по займу, способы обеспечения);
10.2 предложить члену кредитного кооператива (пайщику) изменить условия предоставления займа или предоставить дополнительные способы обеспечения исходя из результатов оценки платежеспособности пайщика, лиц, выступающих созаемщиками, поручителями;
10.3 отказать в предоставлении займа, в том числе ипотечного займа.
  11. Комитет по займам/ Правление Кооператива вправе принять отрицательное решение о выдаче займа если пайщик:
- имеет отрицательную кредитную историю;
- осуществляет сомнительные операции, противоречащие законодательству;
- в отношении него выявлены факты предоставления преднамеренно искаженных сведений о себе, в т.ч. сведений финансового характера;
- в отношении него возбуждены уголовные дела или ведется исполнительное производство;
-   в иных случаях.
12. В течение срока действия договора займа сотрудник Кооператива, ответственный за работу с заемщиками, находится в постоянном контакте с заемщиком. В рамках действия договора займа сотрудником Кооператива осуществляется контроль исполнения заемщиком условий договора. Сотрудник Кооператива контролирует своевременность и полноту поступления денежных средств в счет погашения задолженности по договору займа, правильность расчетов платежей по займу, состояние предметов залога. Проводится проверка состояния предметов залога. При выявлении изменения стоимости предмета залога или в случае утраты, сотрудник Кооператива информирует об этом Председателя Правления Кооператива.
13. Кооператив вправе:
- требовать от Заемщика сведений и документов, подтверждающих целевое использование займа;
- проверять текущее финансовое положение Заемщика, Поручителя.
- иные требования.                               
14. Член Кооператива обязан своевременно возвращать полученные от Кооператива займы, а при прекращении членства в Кооперативе досрочно возвратить полученные от Кооператива займы.

II. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЗАЙМОВ.
1.Общие положения.
1. Предоставление Кооперативом потребительских займов своим пайщикам регулируется Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» далее – Федеральный закон.
2. Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

2.Условия договора потребительского займа.
Договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского займа может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону.
К условиям договора потребительского займа, за исключением условий, согласованных Кооперативом и заемщиком (индивидуальных условий), применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ.
2.1.Общие условия.
Общие условия договора потребительского займа устанавливаются Кооперативом в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Кооперативом в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского займа, в отделениях Кооператива, в филиалах, представительствах Кооператива, в том числе на официальном сайте Кооператива в сети «Интернет») размещается следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа:
1) наименование Кооператива, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с Кооперативом, официальный сайт Кооператива в сети «Интернет», о членстве в саморегулируемой организации;
2) требования к заемщику, которые установлены Кооперативом, и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа;
3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа и принятия Кооперативом решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;
4) виды потребительского займа;
5) суммы потребительского займа и сроки его возврата;
6) валюты, в которых предоставляется потребительский заем;
7) способы предоставления потребительского займа, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;
8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям Федерального закона;
8.1) дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения;
9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа;
10) диапазоны значений полной стоимости потребительского займа, определенных с учетом требований Федерального закона;
11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу;
12) способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа;
13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа;
14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа;
15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;
16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского займа, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;
17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки;
18) информация о возможности запрета уступки Кооперативом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа;
19) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании заемщиком полученного потребительского займа на определенные цели);
20) подсудность споров по искам Кооператива к заемщику;
21) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа.
Информация, содержащая общие условия, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.

2.2. Индивидуальные условия.
Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются Кооперативом и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского займа или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского займа и срок возврата потребительского займа;
3) валюта, в которой предоставляется потребительский заем;
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении, используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского займа или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского займа;
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского займа в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского займа, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского займа;
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского займа;
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании заемщиком потребительского займа на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки Кооперативом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа;
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского займа соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые Кооперативом заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского займа (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между Кооперативом и заемщиком.
В индивидуальные условия договора потребительского займа могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского займа противоречат индивидуальным условиям договора потребительского займа, применяются индивидуальные условия договора потребительского займа.

3.Платежи по займу.
Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня);
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского займа.

3.1.Проценты по договору потребительского займа.
Начисление процентов за пользование займом производится ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактической передачи суммы займа, по день окончательного возврата займа включительно.
Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа за фактическое время пользования займом. Для определения порядка начисления процентов на сумму займа количество дней в году принимается равным 365/366 дням.
Процентная ставка по договору потребительского займа определяется с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (постоянная процентная ставка).

Формула расчета процентов по договору потребительского займа:

процентная ставка /365(366) * кол-во дней от последнего платежа до фактического платежа * фактически выданная сумма займа /100
3.2. Неустойка (штраф, пени)
Неустойка выплачивается в случае ненадлежащего исполнения договора займа, а именно при нарушении сроков погашения основной суммы займа или уплаты ее не в том размере, что указано в графике возвратных платежей. Заемщик обязан уплатить неустойку (пеню), начиная с даты просроченного платежа до фактического погашения задолженности.
Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Формула расчета неустойки (штрафа, пени) по договору потребительского займа:

процентная ставка / 365(366) * количество дней с даты просроченного платежа до фактического погашения * сумму просроченной задолженности / 100

3.3. Полная стоимость потребительского займа.
Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
В расчет полной стоимости потребительского займа включаются следующие платежи заемщика:
1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского займа;
2) по уплате процентов по договору потребительского займа;
3) платежи заемщика в пользу Кооператива, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского займа и (или) если выдача потребительского займа поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
4) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского займа, в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского займа поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом.
5) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;
6) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования Кооперативом предлагаются разные условия договора потребительского займа, в том числе в части срока возврата потребительского займа и (или) полной стоимости займа в части процентной ставки и иных платежей.
В расчет полной стоимости потребительского займа не включаются:
1) платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора потребительского займа, а из требований Федерального закона;
2) платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского займа;
3) платежи заемщика по обслуживанию займа, которые предусмотрены договором потребительского займа и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения;
4) платежи заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к заемщику по договору потребительского займа;
5) платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского займа и не влияет на величину полной стоимости потребительского займа в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

4. Заключение договора потребительского займа.
1. В случае, если заемщик оформил заявление о предоставлении потребительского займа, но решение о заключении договора потребительского займа не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского займа.
2. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
3. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.
4. По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".
5. Заемщик вправе сообщить Кооперативу о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора.
Кооператив не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского займа в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком.
6. В случае получения Кооперативом подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа по истечении срока, установленного, договор не считается заключенным.
7. При заключении договора потребительского займа Кооператив в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.
8. Документы, необходимые для заключения договора потребительского займа, включая индивидуальные условия договора потребительского займа и заявление о предоставлении потребительского займа, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
9. При заключении договора потребительского кредита (займа) Кооператив обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) ( график платежей по договору потребительского кредита (займа).

5.Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа)
1. После заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном Федеральным законом);
3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).
2. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в пункте 1 статьи 5 настоящего Положения.
3. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

6. Право заемщика на отказ от получения потребительского займа и досрочный возврат потребительского займа
1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа полностью или частично, уведомив об этом Кооператив до истечения установленного договором срока его предоставления.
2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского займа имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления Кооператива с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского займа, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно Кооперативу всю сумму потребительского займа или ее часть без предварительного уведомления Кооператива с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
4. Заемщик имеет право вернуть досрочно Кооперативу всю сумму полученного потребительского займа или ее часть, уведомив об этом Кооператив способом, установленным договором потребительского займа, не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского займа, если более короткий срок не установлен договором потребительского займа.
5. Досрочный возврат части потребительского займа не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского займа.

7. Уступка прав (требований) по договору потребительского займа.
1. Кооператив вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
2. При уступке прав (требований) по договору потребительского займа Кооператив вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского займа, в соответствии с законодательством РФ о персональных данных.
3. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского займа, обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение.

8. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского займа)
1.Сотрудник Кооператива, ответственный за взаимодействие с заемщиками, обязан еженедельно отслеживать информацию о просроченных платежах по договорам займов.
2. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского займа влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского займа, а также возникновение у Кооператива права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися по договору потребительского займа процентами и (или) расторжения договора потребительского займа.
3. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Кооператив вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского займа, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского займа, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления Кооперативом уведомления.
4. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского займа, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней Кооператив вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского займа, который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления Кооперативом уведомления.

I.ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЙМОВ (В ТОМ ЧИСЛЕ С ИХ ВОЗВРАТОМ ЗА СЧЕТ СРЕДСТВ МАТЕРИНСКОГО (СЕМЕЙНОГО) КАПИТАЛА)

1.Кредитный кооператив предоставляет займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (в том числе с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала) (далее – ипотечные займы), на условиях возвратности, платности, срочности.
2.Условия предоставления ипотечных займов членам кредитного кооператива (пайщикам) (наименование программ, продуктов, диапазоны сумм и сроков кредитования, процентных ставок, правил начисления процентов, размер и порядок применения штрафных санкций и др.) определяются настоящим Положением и применяются кредитным кооперативом в пределах диапазонов и ограничений, установленных данным Положением.
3.Условия предоставления ипотечных займов для отдельных членов кредитного кооператива (пайщиков), не должны быть отличными от условий, установленных для всех членов кредитного кооператива (пайщиков).
4.Кредитный кооператив вправе определять льготные условия предоставления ипотечных займов при соблюдении принципа равенства всех членов кредитного кооператива (пайщиков), подпадающих под действие такой программы.
5.Предоставление ипотечных займов членам кооператива (пайщикам) может дополнительно обеспечиваться поручительством, а также иными способами обеспечения исполнения обязательств.
6.Не допускается устанавливать в договоре ипотечного займа условия, отличные от условий, определенных в Положении с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
7.Договор ипотечного займа должен содержать условия:
7.1. о сумме передаваемых денежных средств;
7.2. о способе передачи денежных средств;
7.3. о размере платы (процентов) за пользование членом кредитного кооператива (пайщиком) денежными средствами, указываемом в процентах годовых;
7.4. о порядке взимания платы (процентов) за пользование членом кредитного кооператива (пайщиком) денежными средствами;
7.5. о цели предоставления ипотечного займа и праве кредитного кооператива контролировать целевое использование денежных средств, предоставленных по договору ипотечного займа;
7.6. о сроке, на который заключается договор ипотечного займа, и о порядке возврата денежных средств, в том числе периодичность (сроки) платежей по договору ипотечного займа и условие о возможности досрочного возврата денежных средств;
7.7. об ответственности заемщика за нарушение обязательств по договору ипотечного займа, размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения;
7.8. о согласии (или несогласии) заемщика на уступку кредитным кооперативом прав (требований) по договору ипотечного займа третьим лицам;
7.9. о способе, которым дополнительно обеспечивается исполнение обязательств по договору ипотечного займа;
7.10. о подсудности споров.
        8.До заключения договора ипотечного займа на приобретение или строительство жилого помещения заемщиками, имеющими детей и располагающими Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, кредитный кооператив обязан проверить наличие объекта недвижимости и его соответствие условиям проживания в целях контроля действительного улучшения условий проживания заемщика и членов его семьи, а также оформить результаты проверки соответствующим документом, определенным внутренними документами кредитного кооператива.
9. Для обеспечения контроля целевого использования средств материнского (семейного) капитала договор ипотечного займа на приобретение или строительство жилого помещения членом кредитного кооператива (пайщиком), на погашение которого предполагается направить средства материнского (семейного) капитала, должен быть заключен с обязательным условием использования заемщиком полученных средств на приобретение (строительство) жилого помещения в целях улучшения жилищных условий семьи заемщика.
10.Кредитный кооператив не вправе предоставлять ипотечные займы с последующим погашением их средствами материнского (семейного) капитала для финансирования сделок, в результате которых не обеспечивается целевой характер использования средств материнского (семейного) капитала для улучшения жилищных условий, а также совершения сделок, в результате которых отсутствует фактическое улучшение жилищных условий, в том числе сделок:
10.1. по приобретению или строительству жилых помещений, не пригодных для постоянного проживания граждан (не отвечающих требованиям, установленным жилищным законодательством Российской Федерации), а также помещений, не отвечающих требованиям законодательства к объектам индивидуального жилищного строительства;
10.2. по приобретению или строительству жилых помещений на земельных участках, не относящихся к жилым территориальным зонам категории земель населенных пунктов.
11. При предоставлении ипотечных займов с последующим погашением их средствами материнского (семейного) капитала не допускается повторное в течение одного года использование одного и того же объекта недвижимости (либо части объекта недвижимости) в сделках при заключении договоров ипотеки, связанных с предоставлением займов с погашением их из средств материнского (семейного) капитала, кроме случаев, когда доли всем членам семьи продавца были выделены до отчуждения жилья и предоставлено постановление органов опеки и попечительства, разрешающее отчуждение долей несовершеннолетних.
12. При предоставлении ипотечных займов с последующим погашением их средствами материнского (семейного) капитала кооператив обязан уделять тщательное внимание сделкам, несущим следующие признаки повышенного риска:
12.1. ипотечный заем предоставляется на приобретение или строительство жилого помещения посредством совершения членом кредитного кооператива (пайщиком) сделок по приобретению доли в жилом помещении, являющемся местом жительства заемщика и членов его семьи, у совместно проживающих родственников заемщика, а также помещения или доли в жилом помещении, ранее принадлежащего пайщику, причитающегося ему в порядке наследования, приватизации;
12.2. ипотечный заем предоставляется для приобретения или строительства жилого помещения, расположенного в населенных пунктах, удаленных от населенного пункта, являющегося местом фактического проживания члена кредитного кооператива (пайщика) и членов его семьи, не обеспеченных надлежащей транспортной, инженерной, социальной инфраструктурой, возможностями трудоустройства пайщика и взрослых членов его семьи, воспитания и обучения детей.
13. Кредитный кооператив обязан вести отдельный учет дебиторской задолженности, образовавшейся в связи с предоставлением ипотечных займов членам кредитного кооператива (пайщикам).
14. Доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала, должна составлять не более 75% (семидесяти пяти процентов) от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам. С 1 января 2019 года доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала, должна составлять не более 60% (шестидесяти) от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам.

IV. ПОРЯДОК ОЦЕНКИ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ ЧЛЕНА КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА (ПАЙЩИКА), ЛИЦ, ПРЕДОСТАВЛЯЮЩИХ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО, ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ИПОТЕЧНОГО ЗАЙМА

( В ТОМ ЧИСЛЕ С ЕГО ВОЗВРАТОМ ЗА СЧЕТ СРЕДСТВ МАТЕРИНСКОГО (СЕМЕЙНОГО) КАПИТАЛА)

1.Оценка платежеспособности члена кредитного кооператива (пайщика) или членов кредитного кооператива (пайщиков), выступающих созаемщиками при получении ипотечного займа (в том числе с его возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала), а также лиц, готовых предоставить поручительство по договору займа, осуществляется кредитным кооперативом до принятия решения о предоставлении ипотечного займа.
2.Оценка платежеспособности лиц, указанных в пункте 1 раздела IV Положения, осуществляется на основании представленных ими в кредитный кооператив документов (в том числе заявления о предоставлении ипотечного займа) и иной информации, которой располагает кредитный кооператив.
3.Процедуры оценки платежеспособности лиц, указанных в пункте 1 Положения, допустимый уровень платежеспособности и вероятности возврата ипотечного займа устанавливаются настоящим Положением и должны включать в себя:
3.1. Проверку источников получения регулярных доходов лицами, указанными в пункте 1 Положения, в том числе:
3.1.1. размер заработной платы по основному месту работы и по совместительству;
3.1.2. доходы от предпринимательской деятельности;
3.1.3. доходы в виде дивидендов, процентов и выплат;
3.1.4. пенсионные выплаты и стипендии;
3.1.5. доходы от сдачи имущества в аренду;
3.1.6. алименты и пособия на детей;
3.1.7. иные доходы, определенные кредитным кооперативом в Положении о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам).
3.2. Результаты оценки предмета залога.
3.3. Анализ регулярных расходов заемщика.
3.4. Расчет (оценку) платежеспособности лиц, указанных в пункте 1 Положения, исходя из условий предоставления ипотечного займа и возможности возврата суммы ипотечного займа с учетом обеспечения.
3.5. Вывод о способности лиц, указанных в пункте 1 Положения, надлежащим образом исполнить обязательства по договору ипотечного займа исходя из запрашиваемых условий и рекомендации (в случае необходимости) по возможным изменениям условий ипотечного займа или способов обеспечения по нему.
4. Расчет (оценка) платежеспособности лиц, указанных в пункте 1 Положения, выполняется уполномоченным должностным лицом кредитного кооператива, и ее результаты оформляются в письменном виде.
5. Результаты оценки платежеспособности представляются в Комитет по займам, принимающий решение о предоставлении ипотечного займа.
6. Комитет по займамкредитного кооператива не вправе принимать решение о предоставлении ипотечного займа лицам, указанным в пункте 1 Положения, в случае если уровень оценки их платежеспособности или оценка возможности возврата суммы ипотечного займа установленных кредитным кооперативом требований.

V. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНЫМ КООПЕРАТИВОМ ДОГОВОРОВ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА В КАЧЕСТВЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ЗАКЛЮЧАЕМЫМ ДОГОВОРАМ ЗАЙМА

1. В случае обеспечения исполнения обязательств заемщика - члена кредитного кооператива (пайщика) по договору займа поручительством иных лиц кредитный кооператив обязан заключить с указанными лицами договоры поручительства.
2. В качестве обеспечения исполнения членом кредитного кооператива (пайщиком) обязательств по договору займа кредитный кооператив может принимать поручительства физических и юридических лиц.
3. По одному договору займа, заключаемому с членом кредитного кооператива (пайщиком), может быть принято обеспечение в виде поручительства одного или нескольких лиц.
4. Договор поручительства, заключаемый кредитным кооперативом с поручителями, должен содержать условия:
4.1. отсылки к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство;
4.2. об объеме ответственности поручителя (принимает ли он на себя ответственность за исполнение обязательства в целом или в его части) с указанием суммы;
4.3. об обстоятельствах, при которых наступает ответственность поручителя за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должника;
4.4. о виде ответственности поручителя (солидарная и (или) субсидиарная ответственность);
4.5. о правах и обязанностях поручителя и кредитного кооператива;
4.6. о прекращении поручительства;
4.7. о сроке договора поручительства;
4.8. о подсудности споров в случае их возникновения между кредитным кооперативом и поручителем.

VI. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНЫМ КООПЕРАТИВОМ ДОГОВОРОВ ЗАЛОГА В КАЧЕСТВЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ЗАКЛЮЧАЕМЫМ ДОГОВОРАМ ЗАЙМА.

1. В случае обеспечения исполнения обязательств заемщика - члена кредитного кооператива (пайщика) по договору займа залогом недвижимого или движимого имущества кредитный кооператив обязан заключить с залогодателем договор залога.
2. Залогодателем может выступать сам член кредитного кооператива (пайщик), которому предоставлен заем, или иное лицо, готовое предоставить обеспечение по договору займа.
3. Заложенное имущество должно принадлежать залогодателю на праве собственности, не должно быть кому-либо передано или заложено, не должно состоять под арестом или являться предметом спора. По соглашению сторон возможен последующий залог.
4. В случае если передаваемое в залог имущество находится в совместной (долевой) собственности, залогодатель обязан представить письменное согласие участников совместной (долевой) собственности на передачу имущества в залог. (согласие должно быть дано в письменной форме).
5. Договор залога заключается в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.
6. Договор залога, заключаемый кредитным кооперативом с залогодателями в качестве обеспечения по договору займа, должен соответствовать требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) должен соответствовать требованиям Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
7. Договор залога, заключаемый кредитным кооперативом с залогодателями в качестве обеспечения по договору займа, должен содержать условия:
7.1. отсылки к договору займа, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство;
7.2. о предмете залога (описание заложенного имущества) и его оценке;
7.3. о существе, размере и сроке исполнения договора займа;
7.4. о правах, обязанностях и ответственности сторон.

VII. ПОРЯДОК ОЦЕНКИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА, КОТОРЫМ ОБЕСПЕЧИВАЕТСЯ ВОЗВРАТ ЗАЙМА ЧЛЕНОМ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА (ПАЙЩИКОМ)

1. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно. Оценка объекта имущества заемщика для обеспечения договора займа залогом, проводится Кооперативом.
2. Кредитный кооператив проводит анализ стоимости предлагаемого в качестве залога имущества согласно предоставленным документам, подтверждающим право собственности и стоимость данного имущества.
3. При определении залоговой стоимости передаваемого в залог имущества, в том числе бывшего в употреблении, должностные лица кредитного кооператива обязаны ориентироваться на его среднюю рыночную стоимость для уточнения его рыночной стоимости. При этом принимается во внимание физическое состояние/износ передаваемого в залог имущества.
4. Расходы на проведение оценки заложенного имущества кредитный кооператив вправе возлагать на заемщика или залогодателя.

VIII. ОСОБЕННОСТИ УСЛОВИЙ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА, ДОГОВОРА ЗАЙМА, КОТОРЫЕ ЗАКЛЮЧЕНЫ С ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ В ЦЕЛЯХ, НЕ СВЯЗАННЫХ С ОСУЩЕСТВЛЕНИЕМ ИМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА ПО КОТОРЫМ ОБЕСПЕЧЕНЫ ИПОТЕКОЙ

1. В кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом.
2. К кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, применяются требованияФедерального закона в части:
1) размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа;
2) запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления, которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика;
3) размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"), а также в части доведения до сведения заемщика иной предусмотренной Федеральным законом информации;
4) предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа;
5) бесплатного осуществления кредитором операций по банковскому счету заемщика, если условиями кредитного договора, договора займа предусмотрено его открытие.
3. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, наряду с платежами заемщика, указанными в частях 3 и 4 статьи 6 Федерального закона, - для полной стоимости потребительского кредита (займа), выраженной в процентах годовых, и платежами заемщика, указанными в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 статьи 6 Федерального закона, - для полной стоимости потребительского кредита (займа) в денежном выражении включается сумма страховой премии, выплачиваемой заемщиком по договору страхования предмета залога, обеспечивающего требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа).
4. По кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, определяется примерный размер среднемесячного платежа заемщика, рассчитываемый в порядке, установленном Банком России, и носящий информационный характер. Примерный размер среднемесячного платежа заемщика размещается в квадратной рамке справа от информации о полной стоимости потребительского кредита (займа) в денежном выражении и наносится цифрами и прописными буквами. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой.
5. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

IX. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.Настоящее Положение вступает в силу с момента его утверждения Общим собранием.
2.Если отдельные пункты настоящего Положения вступают в противоречие с законодательством РФ или с Базовым стандартом эти пункты утрачивают силу и в части регулируемых этими пунктами вопросов следует руководствоваться нормами действующего законодательства РФ и Базового стандарта до момента внесения соответствующих изменений в настоящее Положение.
3. Вопросы, не упомянутые в настоящем Положении, указываются в договоре займа, заключаемого между Заемщиком и Кооперативом.

УТВЕРЖДЁН
Решением внеочередного
общего собрания членов
КПК «АВАНГАРД»
Протокол № 5 от 01.09.2024

ПОЛОЖЕНИЕ о порядке формирования и использования имущества

кредитного Потребительского Кооператива

«АВАНГАРД»

г. Владимир

2024 г.

1. Общие положения

         1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом РФ № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации», Уставом Кредитного потребительского кооператива «АВАНГАРД» (далее Кооператив, кредитный кооператив).
1.2. Настоящее Положение является внутренним нормативным документом кооператива, регламентирующим порядок формирования и использования имущества кооператива.

2.ИМУЩЕСТВО КООПЕРАТИВА

2.2.Имущество Кооператива формируется из следующих источников:
2.2.1.взносы членов (пайщиков) Кооператива, предусмотренные действующим законодательством РФ, настоящим Уставом и внутренними документами Кооператива, в том числе: паевые (обязательные, добровольные), вступительные, членские, дополнительные взносы членов Кооператива и иные взносы;
2.2.2.привлеченные средства от членов (пайщиков) Кооператива;
2.2.3.займы от кредитных потребительских кооперативов второго уровня;
2.2.4.доходы от деятельности Кооператива и иные доходы, полученные от предусмотренной настоящим Уставом деятельности, осуществляемой для достижения целей деятельности Кооператива;
2.2.5.иных источников, не запрещенных законодательством РФ.
2.3.Порядок формирования и использования имущества Кооператива предусматривается в Положении Кооператива «О порядке формирования и использования имущества и фондов».
2.4.Отчуждение имущества производится в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ и настоящим Уставом.
2.5.Для осуществления деятельности, предусмотренной действующим законодательством РФ и настоящим Уставом, Кооператив формирует следующие фонды:
2.5.1 Паевой фонд – фонд, формируемый из обязательных и добровольных паевых взносов, паенакоплений (паев, паевых взносов) членов (пайщиков) Кооператива. Минимальная величина паевого фонда кооператива должна соответствовать финансовым нормативам, установленных Федеральным законом №190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» и нормативным актам Банка России.
2.5.2  Резервный фонд – фонд, формируемый из части доходов Кооператива, в том числе из взносов членов Кооператива, используемый для покрытия убытков и непредвиденных расходов Кооператива. Резервный фонд является неделимым и при выходе члена (пайщика) кооператива возврату не подлежит. Решение об образовании неделимого фонда, размере неделимого фонда и направлениях его использования принимается общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков). Величина резервного фонда должна соответствовать финансовым нормативам, установленных Федеральным законом №190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» и нормативным актам Банка России. Порядок размещения средств резервного фонда устанавливается Банком России.
2.5.3 Фонд финансовой взаимопомощи – фонд, формируемый из части имущества Кооператива, в том числе из привлеченных средств членов (пайщиков) Кооператива и иных денежных средств, используемый для предоставления займов членам (пайщикам) Кооператива. По решению Правления возможно размещение временно неиспользуемой на выдачу займов части ФФВП на депозиты банков, в общих фондах объединений кредитных кооперативов или других финансовых вложениях, не противоречащих законодательству РФ.
2.6.Состав, порядок и размер внесения паевых и иных взносов в Кооперативе.
2.6.1.Состав взносов:
– Паевой взнос – денежные средства, переданные членом (пайщиком) Кооператива в собственность кооператива для осуществления Кооперативом деятельности, предусмотренной действующим законодательством РФ и настоящим Уставом, и для формирования паенакопления (пая) члена (пайщика) Кооператива. Пай (паенакопление) члена (пайщика) Кооператива формируется из следующих взносов:
– обязательный паевой взнос – паевой взнос, вносимый членом (пайщиком) Кооператива в обязательном порядке при вступлении;
– добровольный паевой взнос – паевой взнос, добровольно вносимый членом кооператива дополнительно, помимо обязательного паевого взноса.
– Вступительный взнос – денежные средства, вносимые при вступлении в Кооператив на покрытие расходов, связанных со вступлением в Кооператив;
–Членские взносы – денежные средства, добровольно вносимые членом (пайщиком) Кооператива на цели в порядке, который определен настоящим Уставом, в том числе на покрытие расходов Кооператива, формирование фондов, предусмотренных законодательством РФ и иные цели. Членские взносы подразделяются на следующие виды (при наличии):
1.          членский взнос на организацию финансовой взаимопомощи (при наличии) – членский взнос, подлежащий внесению активной частью членов (пайщиков) Кооператива – прямых участников процесса финансовой взаимопомощи, пропорционально объёму, срокам и интенсивности участия каждого члена (пайщика) Кооператива в процессе финансовой взаимопомощи на цели, связанные с организацией финансовой взаимопомощи Кооператива;
2.          членский взнос на формирование резервного фонда (при наличии) – членский взнос, подлежащий внесению активной частью членов (пайщиков) Кооператива – прямых участников процесса финансовой взаимопомощи на цели, связанные с формированием Резервного фонда, обязательность формирования которого предусмотрена законодательством РФ в области кредитной кооперации;
– Дополнительный взнос – денежные средства, вносимые в случае необходимости покрытия убытков Кооператива в соответствии с пунктом 1 статьи 123.3. Гражданского кодекса РФ;
– Иные взносы – денежные средства, вносимые членом (пайщиком) Кооператива на цели отличные от целей, на которые вносятся членские взносы и предусмотренные настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива и соответствующие действующему законодательству РФ.
2.6.2.Порядок внесения взносов:
2.6.2.1.   Обязательный паевой взнос подлежит внесению наличными денежными средствами в кассу Кооператива или безналичным путем на расчетный счет Кооператива одновременно при подаче письменного заявления на вступление в члены (пайщики) Кооператива. Реквизиты расчетного счета Кооператива предоставляются претенденту на вступление по его требованию лицом, которое несет ответственность за документальное оформление членства в Кооперативе. Обязательный паевой взнос подлежит возврату только в случае выхода члена (пайщика) Кооператива из состава членов (пайщиков) Кооператива. Размер обязательного паевого взноса составляет: для физических лиц – 300 рублей, для юридических лиц 300 рублей. Отказ лица от внесения обязательного паевого взноса, либо внесение его не в полном объеме влечет отказ в принятии такого лица в члены Кооператива.
2.6.2.2.Добровольный паевой взнос вносится по желанию членом (пайщиком) Кооператива наличными денежными средствами в кассу Кооператива или безналичным путем на расчетный счет Кооператива, реквизиты которого предоставляются члену (пайщику) Кооператива по его требованию лицом,которое несет ответственность за учет паенакоплений членов (пайщиков) Кооператива. На сумму внесенного добровольного паевого взноса по требованию члена (пайщика) Кооператива заключается письменное соглашение между членом (пайщиком) Кооператива и Кооперативом, в котором определяются порядок внесения и условия возврата добровольного паевого взноса. В случае если соглашение на внесение добровольного паевого взноса не заключалось, то добровольный паевой взнос подлежит возврату члену (пайщику) Кооператива в течение пяти рабочих дней с момента направления членом (пайщиком) Кооператива требования о его возврате, при условии отсутствия обязательств перед Кооперативом с его стороны.
2.6.2.3.Вступительный взнос подлежит внесению наличными денежными средствами в кассу Кооператива или безналичным путем на расчетный счет Кооператива одновременно при подаче письменного заявления на вступление в члены (пайщики) Кооператива. Реквизиты расчетного счета Кооператива предоставляются претенденту на вступление по его требованию лицом, которое несет ответственность за документальное оформление членства в Кооперативе. Вступительный взнос возврату не подлежит. Размер вступительного взноса составляет: для физических лиц 300 рублей, для юридических лиц 300 рублей.
2.6.2.4.Членский взнос на организацию финансовой взаимопомощи подлежит внесению наличными денежными средствами в кассу Кооператива или безналичным путем на расчетный счет Кооператива. На сумму подлежащих внесению членских взносов на организацию финансовой взаимопомощи заключается письменное соглашение между членом (пайщиком) Кооператива и Кооперативом, в котором указывается размер, условия и срок внесения взноса, а также ответственность сторон. Допускается внесение взноса в рассрочку, в этом случае составляется график внесения взносов, который является неотъемлемой частью соглашения о внесении членских взносов на организацию финансовой взаимопомощи. При единовременном внесении взносов график внесения взносов в соглашение не включается и отражается в соглашении фактическая дата внесения взносов. Членский взнос на организацию финансовой взаимопомощи возврату не подлежит. Размеры и сроки внесения членских взносов на организацию финансовой взаимопомощи устанавливаются Правлением Кооператива. Отказ пайщика от внесения данного членского взноса является основанием для исключения пайщика из членов Кооператива.
2.6.2.5.Членский взнос на формирование резервного фонда подлежит внесению наличными денежными средствами в кассу Кооператива или безналичным путем на расчетный счет Кооператива единовременно до получения (передачи) членом (пайщиком) Кооператива займа (личных сбережений). Размер взноса зависит от активности участия члена (пайщика) Кооператива в процессе организованной Кооперативом финансовой взаимопомощи. Критерии активности участия членов (пайщиков) Кооператива устанавливаются Положением Кооператива «О членстве». Членский взнос на формирование резервного фонда возврату не подлежит. Размер внесения членских взносов на формирование резервного фонда устанавливается Правлением Кооператива. Отказ пайщика от внесения данного членского взноса является основанием для исключения пайщика из членов Кооператива, при этом Кооператив вправе потребовать досрочного исполнения всех обязательств.
2.6.2.6.Дополнительный взнос вносится членом (пайщиком) Кооператива в течение трех месяцев после утверждения годового баланса. Определение размера внесения дополнительных взносов устанавливается решением того Общего собрания членов (пайщиков) Кооператива, на котором принимается решение о необходимости покрытия убытков Кооператива за счет внесения дополнительных взносов. При определении размера дополнительного взноса Общее собрание может руководствоваться равным (одинаковым) размером дополнительного взноса для каждого пайщика; размером, пропорциональным размеру паенакоплений и (или) в соответствии с иными критериями, определяемыми непосредственно на том Общем собрании, на котором решается вопрос о внесении дополнительных взносов. На основании установленного решением Общего собрания членов (пайщиков) Кооператива определения размера внесения каждым пайщиком дополнительного взноса, Исполнительный орган Кооператива производит расчет дополнительного взноса по каждому члену (пайщику) и уведомляет каждого члена (пайщика) Кооператива о необходимости внесения соответствующих взносов посредством почтового уведомления или уведомления под роспись, или иным доступным способом (звонок по телефону, смс-оповещение, объявление через газету, сообщение в электронную почту). Отказ члена Кооператива от внесения дополнительного взноса является основанием для исключения его из Кооператива, при этом сумма дополнительного взноса, причитающаяся к внесению, но не внесенная исключенным пайщиком, может быть взыскана с него в судебном порядке членами Кооператива, солидарно исполнившими обязанность данного пайщика по внесению дополнительного взноса, или Кооперативом по их поручению. Если убытки Кооператива, ранее погашенные посредством внесения членами Кооператива дополнительных взносов, были возмещены, доля дополнительного взноса, соответствующая возмещенной стоимости убытков, возвращается каждому члену Кооператива или направляется по решению Правления на целевое финансирование. Любой член Кооператива вправе добровольно полностью или частично покрыть убытки Кооператива, уплатив дополнительный взнос в большем размере, чем-то установлено решением общего собрания. Такой член Кооператива в письменной форме заявляет Кооперативу о своем намерении полностью или частично покрыть убытки Кооператива за свой счет и теряет право регрессного требования с остальных членов Кооператива в части добровольного покрытия убытков по заявлению. В случае добровольного частичного покрытия убытков одним или несколькими из членов Кооператива остальные члены Кооператива вносят дополнительный взнос, по правилам, установленным решением общего собрания, исходя из размера оставшейся к покрытию суммы убытков. В случае добровольного полного покрытия убытков одним или несколькими из членов Кооператива остальные члены Кооператива освобождаются от внесения дополнительных взносов.

2.ИМУЩЕСТВЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КООПЕРАТИВА И ЕГО ЧЛЕНОВ

2.1. Кооператив отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.
2.2. Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество Кооператива в части, соответствующей сумме основных обязательств Кооператива по договорам передачи личных сбережений, не допускается, за исключением обращения взыскания на основании исполнительных документов о взыскании денежных средств по договорам передачи личных сбережений.
2.3. Обращение взыскания по долгам члена (пайщика) Кооператива на паенакопление (пай) этого члена возможно при недостаточности иного его имущества для покрытия таких долгов в порядке и сроки, которые предусмотрены законодательством РФ, настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива. Взыскание по долгам члена (пайщика) Кооператива не может быть обращено на неделимый фонд Кооператива.
2.4. Убытки Кооператива, понесенные им в течение финансового года, могут покрываться за счет средств Резервного фонда.
2.5. В случае недостаточности средств Резервного фонда для покрытия, образовавшихся в Кооперативе по итогам года убытков, Кооператив покрывает образовавшиеся убытки дополнительными взносами членов (пайщиков) Кооператива в порядке предусмотренным законодательством РФ и пунктом 2.6.2.8 настоящего Положения.
2.6. Лицо, вступающее в Кооператив, несет солидарно с членами Кооператива субсидиарную ответственность в пределах, не внесенной части дополнительного взноса по обязательствам, которые возникли до вступления указанного лица в Кооператив, при условии подтверждения в письменной форме данным лицом, ознакомления со сметой доходов и расходов Кооператива, с бухгалтерской (финансовой) отчетностью Кооператива и согласия нести такую ответственность.

УТВЕРЖДЁН
Решением общего собрания
членов КПК «АВАНГАРД»
Протокол №5 от 01.09.2024

ПОЛОЖЕНИЕ о членстве

в Кредитном Потребительском Кооперативе

«АВАНГАРД»

г. Владимир

2024 год

1.Общие положения

1.1.Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом РФ № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации», Уставом Кредитного потребительского кооператива «АВАНГАРД» (далее Кооператив, кредитный кооператив), базовыми стандартами.
1.2.Настоящее Положение является внутренним нормативным документом Кооператива, регламентирующим порядок членства в кооперативе.

2.ЧЛЕНСТВО В КООПЕРАТИВЕ

2.1 Членами кредитного кооператива могут быть физические лица, достигшие 18-летнего возраста и юридические лица, зарегистрированные на территории РФ, удовлетворяющие критерию, устанавливающему принцип общности членов Кооператива, в соответствии с настоящим Уставом. Юридическое лицо – член кредитного кооператива участвует в деятельности кредитного кооператива через своего представителя, определяемого (назначаемого) в соответствии с уставом юридического лица – члена кредитного кооператива.
2.2Соответствие члена кредитного кооператива принципу общности, определённому уставом кредитного кооператива, является обязательным в течение всего периода членства в кредитном кооперативе. Кредитный кооператив проверяет соответствие лица, подавшего заявление на вступление в члены кредитного кооператива (пайщики), принципу общности до принятия решения о его принятии в члены кредитного кооператива (пайщики).
2.3Принятие в кредитный кооператив лиц, не соответствующих принципу общности, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных Уставом.
2.4Член Кооператива может не соответствовать принципу общности в случаях:
2.4.1 Если несоответствие члена кредитного кооператива (пайщика) принципу общности кредитного кооператива явилось следствием наступления события, произошедшим с ним после приема в члены кредитного кооператива (пайщики);
2.4.2 Если член кредитного кооператива (пайщик) является наследником умершего физического лица, являвшегося на момент смерти членом кредитного кооператива (пайщиком);
2.4.3 Если член кредитного кооператива (пайщик) является универсальным правопреемником юридического лица, являвшегося на момент реорганизации членом кредитного кооператива (пайщиком).
2.5 Порядок вступления в состав членов (пайщиков) Кооператива:
2.5.1 Лицо, претендующее на вступление в члены (пайщики) Кооператива, подает письменное заявление в Правление Кооператива на имя Председателя Кооператива. В заявлении претендента на членство в обязательном порядке должно содержаться его согласие (обязательство) о соблюдении всех норм и правил настоящего Устава ;
2.5.2 Лицо, претендующее на вступление в члены (пайщики) Кооператива, должен ознакомиться со сметой доходов и расходов кредитного кооператива, с бухгалтерской (финансовой) отчётностью кредитного кооператива и дать письменное подтверждение о том, что он ознакомлен с этими документами. В случае наличия у Кооператива неисполненных обязательств, лицо, претендующее на вступление в члены (пайщики) Кооператива, должен дать согласие или несогласие в письменной форме на несение солидарной с другими членами кооператива субсидиарной ответственности в пределах невнесённой части дополнительного взноса по обязательствам кредитного кооператива;
2.5.3 Заявление претендента на вступление в члены (пайщики) Кооператива подлежит рассмотрению Правлением на очередном (внеочередном) заседании не более 10 (десять) рабочих дней, включая день подачи заявления;
2.5.4Лицо, претендующее на вступление в члены (пайщики) Кооператива, оплачивает в обязательном порядке обязательный паевой взнос и вступительный взнос.
2.5.5Лицо, претендующее на вступление в члены (пайщики) Кооператива предоставляет в Кооператив Заявление в письменной форме о приеме в члены Кооператива и иные документы, если Кооперативу необходимо получить иную информацию о претенденте, позволяющей выполнить в полном объеме требования действующего законодательства в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее по тексту – ПОД/ФТ);
2.5.6Членство в Кооперативе возникает на основании решения правления Кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов Кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов Кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса и вступительного взноса.
2.5.7Члену Кооператива выдается документ, подтверждающий его членство в Кооперативе, содержащий следующие сведения:
– наименование и местонахождение Кооператива;
– государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации Кооператива;
– фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из законодательства РФ или национального обычая), идентификационный номер налогоплательщика (при наличии), почтовый адрес, телефон члена (пайщика) Кооператива – физического лица;
– наименование, местонахождение, почтовый адрес, телефон, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации, идентификационный номер налогоплательщикачлена (пайщика) Кооператива – юридического лица;
– дата вступления в состав членов (пайщиков) Кооператива;
– дата внесения и сумма обязательного паевого взноса;
– регистрационный номер записи в реестре членов (пайщиков) Кооператива;
– дата выдачи документа, подтверждающего членство в Кооперативе.
2.5.8Форма (образец) документа, подтверждающего членство в Кооперативе, утверждается Правлением Кооператива.
2.5.9Лицу, претендующему на вступление в члены (пайщики) Кооператива, может быть отказано в приеме в случаях:
– предоставления им недостоверной информации, указанной в заявлении на вступление члены (пайщики) Кооператива;
– ранее принятого Правлением решения об исключении этого лица из членов Кооператива в связи с допущенными им нарушениями договорной или иной дисциплины, Устава и (или) внутренних нормативных документов Кооператива;
– получения негативной информации от третьих лиц об отрицательной кредитной истории или деловой репутации претендента;
– в иных случаях, предусмотренных Положением Кооператива «О членстве».
2.5.10 В случае принятия решения Правлением Кооператива об отказе в приеме претендента в члены (пайщики) Кооператива, ему направляется соответствующая выписка из решения Правления.

3.ВЕДЕНИЕ РЕЕСТРА ЧЛЕНОВ КООПЕРАТИВА

3.1Реестр членов (пайщиков) Кооператива ведётся в электронном виде с помощью программы Microsoft Excel.
3.2Реестр членов (пайщиков) Кооператива содержит следующие сведения:
– регистрационный номер записи в реестре членов (пайщиков) Кооператива;
– о члене (пайщике) Кооператива – физическом лице: фамилия, имя, отчество, паспортные данные или данные иного удостоверяющего личность документа;
– о члене (пайщике) индивидуальном предпринимателе: – паспортные данные или данные иного удостоверяющего личность документа, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика;
– о члене (пайщике) – юридическом лице: наименование, государственный регистрационный номер, дату внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о создании, идентификационный номер налогоплательщика;
– адреса и номера телефонов, по которым осуществляется связь с членом (пайщиком) Кооператива, а у членов (пайщиков) – юридических лиц: фамилия, имя, отчество и должность уполномоченного лица;
- информация о соответствии члена кредитного кооператива принципу общности кредитного кооператива;
– дата вступления в Кооператив, дата и основания прекращения членства в Кооперативе.
3.3. При прекращении членства в Кооперативе в реестр членов (пайщиков) Кооператива вносится соответствующая запись.
3.4. В случае повторного и последующего вступления лица в члены (пайщики) Кооператива запись в реестр членов (пайщиков) Кооператива вносится под новым регистрационным номером, с отражением по строке данного номера всех установленных настоящим Уставом и действующим законодательством РФ сведений.
3.5. Реестр членов (пайщиков) Кооператива, распечатывается на последнюю дату отчетного периода, сшивается, скрепляется печатью кооператива и подписывается Единоличным исполнительным органом.
3.6. Изменения в реестр членов Кооператива вносятся не позднее двух рабочих дней с момента получения Правлением Кооператива извещения от члена (пайщика) Кооператива, связанного с необходимостью внесения таких изменений, либо прекращения членства пайщика Кооператива.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЧЛЕНОВ КООПЕРАТИВА

4.1Член (пайщик) Кооператива имеет право:
4.1.1получать займы на условиях, предусмотренных положением «О порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом;
4.1.2вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора передачи личных сбережений (займа), а также на основании иных договоров, предусмотренных Федеральным законом от 18.07.2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации»;
4.1.3участвовать в управлении кредитным кооперативом, в том числе в работе общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков):
4.1.4инициировать созыв общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) в порядке, определенном статьей 18 Федерального закона от 18.07.2009 года№190-ФЗ «О кредитной кооперации» Уставом;
4.1.5участвовать в обсуждении повестки дня и вносить предложения по повестке дня общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков);
4.1.6голосовать по всем вопросам, вынесенным на общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков), с правом одного голоса;
4.1.7избирать и быть избранным в органы кредитного кооператива;
4.1.8получать информацию от органов кредитного кооператива по вопросам его деятельности, в том числе знакомиться с протоколами общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков), годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью кредитного кооператива, со сметой доходов и расходов на содержание кредитного кооператива и с отчетом о ее исполнении;
4.1.9получить сумму паенакопления (пая) в случае прекращения членства в кредитном кооперативе в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 Федерального закона от 18.07.2009 года№190-ФЗ «О кредитной кооперации» иУставом;
4.1.10 осуществлять другие права члена (пайщика) Кооператива, предусмотренные действующим законодательством РФ, иными нормативными правовыми актами РФ, Уставом и внутренними нормативными документами;
4.2Член (пайщик) Кооператива обязан:
4.2.1соблюдать Устав и другие внутренние нормативные документы Кооператива;
4.2.2выполнять все решения органов Кооператива;
4.2.3своевременно и в полном объеме оплачивать взносы, предусмотренные действующим законодательством РФ, настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива;
4.2.4вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса Кооператива, в случае необходимости покрытия убытков Кооператива в соответствии с пунктом 1 статьи 123.3. Гражданского кодекса РФ;
4.2.5солидарно с другими членами (пайщиками) Кооператива нести субсидиарную ответственность по обязательствам Кооператива в пределах не внесенной части дополнительного взноса;
4.2.6своевременно и в полном объеме выполнять обязательства по договорам передачи личных сбережений, договорам займа, соглашениям и иным договоренностям, заключенными между членом (пайщиком) Кооператива и Кооперативом;
4.2.7своевременно исполнять обязательства по возврату полученных от Кооператива займов;
4.2.8в случае прекращения членства в Кооперативе произвести досрочный возврат полученных от Кооператива займов, в порядке, определенным Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива;
4.2.9оказывать содействие органам Кооператива в достижении им реализации целей деятельности, предусмотренных настоящим Уставом;
4.2.10своевременно предоставлять Кооперативу информацию о смене фамилии (наименовании), местожительства (местонахождения) и иных данных, позволяющих идентифицировать члена (пайщика) Кооператива;
4.2.11нести ответственность по своим обязательствам (невозвращенным займам) перед Кооперативом всем своим имуществом, на которое в силу законодательства РФ может быть обращено взыскание;
4.2.12нести ответственность за нарушение обязательств по внесению взносов в порядке, предусмотренном Уставом и настоящим Положением;
4.2.13возместить нанесенный Кооперативу вред, повлекший образование убытков вследствие ненадлежащего соблюдения норм Устава и внутренних нормативных документов Кооператива, отказа от выполнения решений органов Кооператива, несвоевременной и неполной оплатой взносов, предусмотренных настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива;
4.2.14исполнять иные обязанности члена (пайщика) Кооператива, предусмотренные действующим законодательством РФ, настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива.
4.3Ответственность членов (пайщиков) Кооператива:
4.3.1Члены Кооператива несут ответственность перед кредитным кооперативом за неисполнение своих договорных обязательств и членских обязанностей перед кредитным кооперативом на основании и в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива;
4.3.2В случае неоднократного неисполнения членом кредитного кооператива (пайщиком) обязанностей, Правление Кооператива вправе исключить его из членов Кооператива;
4.3.3Исключение из членов кооператива не прекращает обязательств бывшего члена кредитного кооператива перед Кооперативом.

5. ПРЕКРАЩЕНИЕ ЧЛЕНСТВА В КООПЕРАТИВЕ

5.1Членство в Кооперативе прекращается в случае:
5.1.1добровольного выхода члена (пайщика) из Кооператива;
5.1.2исключения из членов (пайщиков) Кооператива;
5.1.3ликвидации или прекращения в результате реорганизации юридического лица – члена (пайщика) Кооператива;
5.1.4прекращения юридического лица – члена (пайщика) Кооператива в связи с исключением его из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»;
5.1.5смерти члена (пайщика) Кооператива – физического лица или объявления его умершим в установленном законодательством РФ порядке;
5.1.6прекращения деятельности Кооператива в результате его реорганизации;
5.1.7ликвидации Кооператива;
5.1.8прекращения деятельности Кооператива в связи с исключением его из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
5.2Порядок добровольного выхода члена из Кооператива.
5.2.1Член (пайщик) Кооператива желающий добровольно выйти из состава членов (пайщиков) Кооператива представляет в Правление Кооператива заявление о выходе.
5.2.2Заявление может быть направлено одним из следующих способом: лично или через представителя, полномочия которого подтверждены в соответствии с законодательством РФ.
5.2.3Заявление о выходе из состава членов (пайщиков) Кооператива рассматривается Правлением Кооператива в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента представления его членом (пайщиком) Кооператива.
5.2.4Выписка из протокола Правления Кооператива выдается выбывшему члену по его требованию.
5.3Порядок исключения из членов (пайщиков) Кооператива.
Основные критерии, служащие основанием для исключения членов (пайщиков) из Кооператива:
- неисполнение членом (пайщиком) Кооператива своих обязанностей, предусмотренных настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива;
- систематическое нарушение членом (пайщиком) Кооператива договорной дисциплины;
– нарушение членом (пайщиком) Кооператива сроков внесения или неполной оплатывзносов, предусмотренных настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива допущенных более двух раз в течение двенадцати месяцев, независимо от суммы недоплаты, либо допущение однократной просрочки платежа по взносам;
–действия члена (пайщика) Кооператива, наносящие вред деловой репутации Кооператива или движению кредитной кооперации в целом;
–действия члена (пайщика) Кооператива, приносящие материальный ущерб деятельности Кооператива;
– иные основания, предусмотренные действующим законодательством РФ, настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива.
5.4. Решение об исключении из Кооператива члена (пайщика) принимается Правлением Кооператива на основании поступившего обращения от исполнительного органа Кооператива.
5.5. В своем обращении исполнительный орган Кооператива указывает на наличие критериев (в соответствии с Уставом), служащих основанием для исключения этого члена (пайщика) из Кооператива, а также иные нарушения, допущенные членом (пайщиком) Кооператива.
5.6. Выписка из протокола Правления Кооператива выдается исключенному члену (пайщику) Кооператива по его требованию.
5.7. Решение о прекращении членства в случае ликвидации или прекращения в результате реорганизации юридического лица – члена (пайщика) из Кооператива принимается Правлением Кооператива на основании соответствующего акта органа, в компетенцию которого входит принятие решения о ликвидации или реорганизации юридического лица (решение учредителей, определение органа судебной власти или иного органа государственной власти).
5.8. Решение о прекращении членства в Кооперативе в случае прекращения юридического лица – члена (пайщика) Кооператива в связи с исключением его из Единого государственного реестра юридических лиц принимается Правлением Кооператива на основании соответствующего решения регистрирующего органа в порядке, предусмотренном статьей 21.1 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
5.9. Решение о прекращении членства в Кооперативе в случае смерти члена (пайщика) Кооператива – физического лица или объявления его умершим принимается Правлением Кооператива на основании соответствующего акта органов государственной власти.
5.10 Моментом прекращения членства считается дата заседания Правления Кооператива, на котором было принято соответствующее решение. Решение о прекращении членства оформляется протоколом заседания Правления Кооператива и сопровождается внесением соответствующей записи в реестр членов (пайщиков) Кооператива.
5.11 Членство в Кооперативе в случаях прекращения деятельности Кооператива в результате его реорганизации, ликвидации или в связи с исключением его из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» прекращается с момента вступления в законную силу соответствующего акта органа, в компетенцию которого входит принятие соответствующего решения:
- решения Общего собрания Кооператива – в случае прекращения деятельности в результате реорганизации с внесением соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
- решения Общего собрания Кооператива – в случае ликвидации Кооператива с внесением соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
- определения органа судебной власти – в случае применения процедуры в деле о банкротстве и завершении конкурсного производства с внесением соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
- решения регистрирующего органа в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
5.12 Порядок прекращения членства в Кооперативе в случаях прекращения деятельности Кооператива в результате его реорганизации, ликвидации или в связи с исключением его из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» осуществляется в соответствии с законодательством РФ и настоящим Уставом.
5.13Порядок расчетов с членом (пайщиком) Кооператива при прекращении его членства в кооперативе:
5.13.1Прекращение членства в кредитном кооперативе не снимает с члена кредитного кооператива договорных и членских обязательств перед кредитным кооперативом, равно как не снимает и исполнение кредитным кооперативом договорных обязательств перед членом, прекратившим своё членство в кредитном кооперативе.
5.13.2При прекращении членства в Кооперативе в случаях добровольного выхода, исключения, ликвидации или прекращения в результате реорганизации юридического лица – члена (пайщика) Кооператива, члену (пайщику) Кооператива выплачивается сумма его паенакопления, включающая сумму паевых взносов и присоединенных начислений на паевые взносы, если по решению Общего собрания членов (пайщиков) Кооператива начисление производилось, возвращаются денежные средства, привлеченные от члена (пайщика) Кооператива, согласно условиям договора, на основании которого были привлечены денежные средства и выполняются иные обязательства, предусмотренные договором, на основании которого Кооператив осуществил привлечение денежных средств члена (пайщика) Кооператива.
5.13.3Условия о досрочном возврате денежных средств члену (пайщику) Кооператива, передавшему свои денежные средства по договору передачи личных сбережений (договору займа) и прекратившему членство в Кооперативе, предусматриваются соответствующем договором, однако срок возврата вышеназванных средств не может превышать три месяца со дня прекращения им членства в Кооперативе.
5.13.4Указанные в пункте 5.13.2 настоящего Положения выплаты производятся при условии исполнения членом (пайщиком) Кооператива своих обязательств перед Кооперативом, в том числе обязательств по договорам займа, по внесению взносов, предусмотренных настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива. В случае наличия не исполненных обязательств (задолженности) члена (пайщика) Кооператива перед Кооперативом обязательства Кооператива по выплате паенакопления (паевых взносов и начислений на паевые взносы) такому члену (пайщику) Кооператива и иные обязательства Кооператива перед ним прекращаются полностью или частично зачетом встречного требования Кооператива к члену (пайщику) Кооператива.
5.13.5В случае смерти члена (пайщика) Кооператива – физического лица или объявления его умершим в порядке, установленном действующим законодательством РФ, его наследнику, если он не является членом (пайщиком) Кооператива и не хочет или не может им стать, выплачивается сумма паенакопления (пая) умершего члена (пайщика) Кооператива. В случае если паенакопление (пай) умершего члена (пайщика) Кооператива перешло к нескольким его наследникам, наследник, который имеет право быть принятым в члены (пайщики) Кооператива, определяется соглашением между всеми наследниками или решением суда. В случае если ни один из наследников не воспользовался правом быть принятым в (пайщики) Кооператива, Кооператив выплачивает наследникам причитающиеся им в соответствии с наследственными долями доли паенакопления (пая) умершего члена (пайщика) Кооператива. В случае отсутствия наследников у умершего члена (пайщика) Кооператива порядок наследования его паенакопления (пая) определяется в соответствии с Гражданским кодексом РФ. В случае если Кооператив имеет обязательства перед умершим членом (пайщиком) Кооператива по договорам передачи личных сбережений наследование и выплата денежных средств по этим обязательствам осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ для наследования и выплаты паенакопления (пая) умершего члена (пайщика) Кооператива.

6.ПРЕТЕНЗИОННЫЙ ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

6.1В случае возникновения споров между кооперативом и членом (пайщиком) кооператива по вопросам членства в Кооперативе или по другим вопросам, они разрешаются в претензионном (досудебном) порядке, установленном Уставом. При несогласии члена (пайщика) кооператива с решением он вправе обратиться в Правление, Ревизионную комиссию, Общее собрание или обжаловать решение в судебном порядке.

УТВЕРЖДЁН
Решением общего собрания членов
КПК «АВАНГАРД»
Протокол № 5 от 01.09.2024

ПОЛОЖЕНИЕ об органах

Кредитного Потребительского Кооператива

«АВАНГАРД»

г. Владимир

2024 год.

Кредитный потребительский кооператив «АВАНГАРД» (далее по тексту – Кооператив), осуществляет свою деятельность на основании:
·Гражданского кодекса РФ статей 123.2 и статьей 123.3.
·Федерального закона от 18.07.2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации»,
·иных федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), регулирующих отношения с участием кредитных потребительских кооперативов,
·базовых стандартов,
·Устава,
·внутренних нормативных документов Кооператива.

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

1.1. Органами Кооператива являются:
–      Общее собрание членов (пайщиков) Кооператива,
–      Правление Кооператива,
–      Единоличный исполнительный орган Кооператива - Председателя Правления
–      Ревизионная комиссия/Ревизор,
–      Комитет по займам.
1.2. Структура, порядок создания и деятельности органов Кооператива, их полномочия устанавливаются действующим законодательством РФ, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (Банк России), базовыми стандартами, Уставом, настоящим Положением и иными внутренними нормативными документами кредитного кооператива.
1.3. В состав органов кредитного кооператива, за исключением общего собрания могут входить исключительно физические лица, являющиеся членами кредитного кооператива (пайщиками) или работниками кредитного кооператива, а равно единоличным исполнительным органом членов кредитного кооператива (пайщиков), являющихся юридическими лицами.
1.4. В состав Правления Кооператива, Ревизионной комиссии (либо на должность Ревизора) Кооператива, на должность Единоличного исполнительного органа Кооператива не может избираться или назначаться лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики.
1.5. Лица, избранные или назначенные в состав органов Кооператива, признаются лицами, заинтересованными в совершении кредитным кооперативом сделок с другими организациями или гражданами (далее - заинтересованные лица), если указанные лица состоят с этими организациями или гражданами в трудовых отношениях, являются учредителями, участниками, членами, кредиторами этих организаций, либо состоят с гражданами в близких родственных отношениях, являясь их супругами, родителями, детьми, полнородными и неполнородными братьями или сестрами, усыновителями или усыновленными, либо являются кредиторами этих граждан.
1.6. Заинтересованность в совершении кредитным кооперативом сделок влечет конфликт интересов заинтересованных лиц и кредитного кооператива.
Заинтересованные лица обязаны соблюдать интересы кредитного кооператива и не должны использовать возможности кредитного кооператива или допускать их использование в целях, не предусмотренных уставом кредитного кооператива. Под термином "возможности кредитного кооператива" понимаются принадлежащие кредитному кооперативу имущество, имущественные и неимущественные права, информация о деятельности и планах кредитного кооператива, имеющая для него ценность.
1.7. В случае если заинтересованное лицо имеет заинтересованность в сделке, стороной которой намеревается быть кредитный кооператив:
1.7.1. оно обязано сообщить о своей заинтересованности Правлению кредитного кооператива;
1.7.2. сделка должна быть одобрена Правлением кредитного кооператива до ее совершения.
1.8. Сделка, в совершении которой имеется заинтересованность, и которая совершена с нарушением требований настоящей статьи, может быть признана судом недействительной по иску кредитного кооператива и (или) по иску не менее одной трети членов общего количества членов кредитного кооператива.
1.9. Заинтересованное лицо несет перед кредитным кооперативом ответственность в размере убытков, причиненных им кредитному кооперативу в связи с нарушением требований, установленных настоящей статьей. Если убытки причинены кредитному кооперативу несколькими заинтересованными лицами, их ответственность перед кредитным кооперативом является солидарной.
1.10. Председатель Правления кредитного кооператива фиксирует решение правления кредитного кооператива об одобрении (или не одобрении) сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в том числе совершение заинтересованным лицом гражданско-правовых сделок, одной стороной которых является кредитный кооператив, а другой стороной является само заинтересованное лицо, либо его близкие родственники, либо организация, в которой это заинтересованное лицо или его близкие родственники являются руководителем, сотрудником, акционером, участником, членом органа управления, кредитором этой организации.
1.11. В случае если заинтересованным лицом является член Правления Кооператива, такой член не участвует в голосовании по вопросу об одобрении сделки Правлением Кооператива.
1.12. Правление кредитного кооператива обязано принять решение об одобрении (или не одобрении) сделок, в совершении которых имеется заинтересованность и зафиксировать отказ от участия в голосовании на заседании заинтересованных лиц в целях урегулирования конфликта интересов.

2. ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПРАВИЛАМ И ПРОЦЕДУРАМ ПРИНЯТИЯ

РЕШЕНИЯ ОРГАНАМИ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТОГО КООПЕРАТИВА

2.1. Решения органов управления кредитного кооператива принимается на собраниях и (или) заседаниях органов управления кредитным кооперативом (далее - заседания) с учетом требований, установленных законодательством Российской Федерации в сфере кредитной кооперации и Базовым стандартом.
2.2. Периодичность, форма и порядок проведения заседаний, порядок формирования повестки дня заседаний, а также компетенция органов управления кредитным кооперативом определяются требованиями законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, Базовым стандартом и уставом кредитного кооператива.
2.3. Органы управления кредитным кооперативом при принятии решений должны руководствоваться следующими правилами:
2.3.1. Решение органами управления кредитного кооператива принимается в случае наличия кворума заседания, определенного законодательством Российской Федерации и уставом кредитного кооператива;
2.3.2. Решение органами управления кредитного кооператива принимается по каждому вопросу, поставленному на голосование, большинством голосов лиц, участвующих в заседании и имеющих право голоса, если иное не определено требованиями законодательства Российской Федерации и уставом кредитного кооператива;
2.3.3. В случае равенства голосов, поданных по вопросу, поставленному на голосование, решающим является голос председателя заседания;
2.3.4. В случае, если лицо, участвующее в заседании и имеющее право голоса, требует включить в протокол особое мнение по вопросу, секретарь заседания обязан включить данное мнение в протокол заседания или приобщить данное мнение к протоколу заседания;
2.3.5. В случае, если лицо, участвующее в заседании и имеющее право голоса, при рассмотрении вопроса на заседании признается заинтересованным лицом, данное лицо обязано уведомить об этом других лиц, присутствующих на заседании и воздержаться от голосования по данному вопросу.
2.4. При проведении заседаний и принятии решений органами управления кредитным кооперативом обязательно соблюдение следующих процедур:
2.4.1. Перед началом рассмотрения повестки дня председатель заседания объявляет участникам заседания о наличии (отсутствии) кворума;
2.4.2. При рассмотрении повестки дня заседания органа управления кредитным кооперативом, председатель выносит на голосование вопросы, по которым должно быть принято решение;
2.4.3. Формой принятия решений, по вопросам повестки дня является голосование членов органа управления кредитным кооперативом, которое выражается отношением к вопросу, поставленному на голосование председателем заседания ("за", "против" или "воздержался");
2.4.4. Итоги голосования и решения, принятые органом управления кредитным кооперативом, оглашаются участникам в ходе заседания;
2.4.5. Решения органов управления кредитного кооператива, принятые на заседании, в срок не позднее трех рабочих дней со дня проведения заседания, оформляются протоколом, который подписывается председателем и секретарем заседания и скрепляется печатью кредитного кооператива (при наличии), после чего протокол регистрируется в соответствии с правилами документооборота кредитного кооператива.

3. ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К КОРПОРАТИВНЫМ ПРОЦЕДУРАМ КРЕДИТОГО КООПЕРАТИВА ПРИ ПОДГОТОВКЕ И ПРОВЕДЕНИИ ЗАСЕДАНИЙ ОРГАНОВ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА

3.1. Подготовка и проведение заседаний должны осуществляться в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, Базовым стандартом и уставом кредитного кооператива.
3.2. При подготовке и проведении заседаний определяются следующие процедуры, которые обязательны для исполнения кредитным кооперативом:
3.2.1. Подготовка к заседанию включает в себя принятие решения о проведении заседания, уведомление лиц, имеющих право присутствовать на заседании, и подготовку материалов, необходимых для проведения заседания;
3.2.2. На каждое заседание назначается (утверждается) председатель и секретарь заседания (если иной порядок их назначения (утверждения) не предусмотрен уставом кредитного кооператива);
3.2.3. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации в сфере кредитной кооперации и уставом кредитного кооператива, на заседание назначается (утверждается) счетная комиссия;
3.2.4. Перед началом заседания председатель заседания определяет (фиксирует) кворум заседания и открывает заседание. В случае отсутствия кворума заседание не проводится. Повторное заседание с той же повесткой дня должно быть проведено в срок не позднее 30 дней;
3.2.5. Председатель заседания предлагает его участникам регламент проведения заседания, который утверждается лицами, имеющими право голосовать на заседании;
3.2.6. Председатель заседания ведет заседание с последовательным рассмотрением вопросов повестки дня, которая заранее утверждена либо согласована присутствующими на заседании лицами, имеющими право голосовать на заседании;
3.2.7. Председатель заседания предоставляет слово для выступления лицам, присутствующим на заседании, в соответствии с утвержденным регламентом;
3.2.8. Председатель заседания выносит вопросы на голосование, фиксирует результаты голосования и оглашает результаты голосования участникам заседания.
3.3. Требования к оформлению протоколов заседаний (далее - протокол):
3.3.1. В случае наличия в протоколе более одной страницы протокол подписывается председателем и секретарем заседания, сшивается и скрепляется печатью кредитного кооператива;
3.3.2. В случае наличия приложений к протоколу они указываются в протоколе, нумеруются, заверяются председателем и секретарем заседания и подлежат хранению вместе с протоколом заседания;
3.3.3. Протокол должен содержать следующую информацию:
3.3.3.1. Порядковый номер;
3.3.3.2. Дату, место и форму проведения заседания (дата начала и окончания приема бюллетеней для голосования при проведении заседания в форме заочного голосования);
3.3.3.3. Повестку дня;
3.3.3.4. Список лиц, принимающих участие в заседании;
3.3.3.5. Сведения о лицах, проводивших подсчет голосов;
3.3.3.6. Сведения о лицах, голосовавших против принятия решения заседания;
3.3.3.7. Сведения о наличии кворума для принятия решений по вопросам повестки дня;
3.3.3.8. Формулировку каждого вопроса, поставленного на голосование, и варианты решения по вопросу;
3.3.3.9. Число голосов, поданных по каждому варианту решения вопросов, поставленного на голосование, с указанием результатов голосования "за", "против", "воздержался";
3.3.3.10. Формулировку принятого решения по вопросу, поставленному на голосование;
3.3.3.11. Ссылки на приложения к протоколу с указанием наименования прилагаемых документов;
3.3.3.12. Другие положения, определенные уставом кредитного кооператива.
3.4. Вместе с протоколом должны храниться документы, утвержденные в ходе заседания, и протоколы счетной комиссии (в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации в сфере кредитной кооперации и уставом кредитного кооператива).
3.5. В случае проведения заседания в заочной форме вместе с протоколом должны храниться бюллетени для голосования, полученные в ходе заседания.
3.6 Порядок ознакомления с протоколами общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) определяется внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

4.      ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ ЧЛЕНОВ (ПАЙЩИКОВ) КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ ЧЛЕНОВ КООПЕРАТИВА

4.1Высшим органом управления Кооператива является Общее собрание членов (пайщиков) Кооператива (далее по тексту Общее собрание). Общее собрание правомочно рассмотреть любой вопрос, связанный с деятельностью Кооператива, и принять решение по этому вопросу, если он внесен по инициативе Правления Кооператива, ПредседателяПравления, Ревизионной комиссии, Комитета по займам, либо по требованию не менее одной трети общего количества членов (пайщиков) Кооператива.
4.2К исключительной компетенции Общего собрания относятся:
4.2.1утверждение устава Кооператива, внесение изменений и дополнений в устав Кооператива или утверждение устава Кооператива в новой редакции;
4.2.2утверждение следующих Положений Кооператива:
–    «О членстве»,
–    «О порядке формирования и использования имущества и фондов»,
–    «О порядке и об условиях привлечения денежных средств членов (пайщиков) Кооператива»,
–    «О порядке предоставления займов членам (пайщикам) Кооператива»,
–    «Об органах»,
–    «О порядке распределения доходов»,
–    иных внутренних нормативных документов Кооператива.
4.2.3утверждение сметы доходов и расходов на содержание Кооператива и отчета о ее исполнении;
4.2.4принятие решения о вступлении в ассоциации (союзы) кооперативов, кредитные кооперативы второго уровня и в иные объединения кредитных кооперативов, участие в которых предусмотрено действующим законодательством РФ, а также принятие решения о выходе из таких объединений;
4.2.5принятие решения о реорганизации или ликвидации Кооператива;
4.2.6избрание, переизбрание, досрочное прекращение правления Кооператива, Председателя Правления, Ревизионной комиссии Кооператива, также рассмотрение отчетов их деятельности;
4.2.7утверждение решений правления Кооператива и ревизионной комиссии кооператива в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ и уставом;
4.2.8отмена решений органов Кооператива в отношении члена (пайщика) и или членов (пайщиков) Кооператива в случае обжалования таких решений Общему собранию;
4.2.9утверждение годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Кооператива;
4.2.10принятие решения о распределении дохода кредитного кооператива;
4.2.11принятие в случае необходимости решения о проведении внеочередной аудиторской проверки и выбор аудиторской организации (аудитора);
4.2.12принятие решения о распределении дохода Кооператива, выплате начислений на паевые взносы или о присоединении начислений на паевые взносы к паенакоплениям (паям) членов Кооператива (пайщиков);
4.2.13принятие решения об открытии территориально обособленного подразделения кредитного кооператива и утверждение положения о его деятельности;
4.2.14иные вопросы, отнесенные действующим законодательством РФ, уставом к исключительной компетенции Общего собрания.
4.3Общее собрание может быть очередным и внеочередным.
4.4Очередное общее собрание проводится не реже одного раза в год, не позднее, чем через шесть месяцев после окончания финансового года.
4.5Срок полномочий общего собрания членов Кооператива – до момента ликвидации Кооператива.
4.6Количество членов (пайщиков) Кооператива, имеющих право принимать участие в Общем собрании Кооператива, определяется на дату проведения Общего собрания Кооператива.
4.7Внеочередное общее собрание может быть созвано по инициативе органов Кооператива или по требованию не менее чем одной трети от общего числа членов (пайщиков) Кооператива. Правление кооператива в течение пяти дней со дня предъявления требования о созыве внеочередного Общего собрания должно принять решение о созыве внеочередного общего собрания или об отказе в созыве. Решение Правления Кооператива об отказе в созыве внеочередного общего собрания, а также непринятие решения о созыве внеочередного общего собрания в установленный срок может быть обжаловано лицами, требующими созыва такого собрания, в суд в течение трех месяцев со дня принятия указанного решения.
4.8Уведомление о созыве Общего собрания членов кредитного кооператива с указанием повестки дня должно быть направлено каждому члену кредитного кооператива не позднее, чем за 30 дней до дня проведения такого собрания одним из следующих способов:
– заказным письмом по указанному членом кредитного кооператива (пайщиком) почтовому адресу;
– вручено члену кредитного кооператива (пайщику) под расписку.
4.8.1      Уведомление о созыве общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) с числом членов кредитного кооператива (пайщиков) более двухсот физических и (или) юридических лиц на дату размещения уведомления с указанием повестки дня общего собрания не позднее, чем за 30 дней до проведения общего собрания также должно быть размещено на сайте Кооператива в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", или официальном сайте саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, членом которой является кредитный кооператив.
4.9 Дата проведения Общего собрания назначается Правлением Кооператива. Работу по созыву и организации проведения собрания возглавляет Единоличный исполнительный орган Кооператива.
4.10Повестка дня очередного собрания определяется Правлением Кооператива.
4.11В уведомлении о созыве общего собрания членов кооператива (пайщиков) указываются следующие сведения:
–      полное наименование Кооператива и место его нахождения;
–      форма проведения общего собрания членов (пайщиков) Кооператива (собрание, заочное голосование или собрание уполномоченных);
–      дата, место и время проведения общего собрания членов (пайщиков) Кооператива (пайщиков).
–      в случае проведения общего собрания членов (пайщиков) Кооператива в форме заочного голосования должны быть указаны также дата окончания приема бюллетеней для голосования и почтовый адрес, по которому должны направляться заполненные бюллетени для голосования;
–      повестка дня общего собрания членов (пайщиков) Кооператива;
–      порядок ознакомления с информацией, подлежащей предоставлению членам (пайщикам) Кооператива при подготовке общего собрания членов (пайщиков) Кооператива и адрес, по которому можно ознакомиться с указанной информацией. К информации, подлежащей предоставлению членам кредитного кооператива (пайщикам) при подготовке соответствующего общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков), относятся: годовой отчет кредитного кооператива, заключения контрольно-ревизионного органа кредитного кооператива по результатам проверки годового отчета и годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности, аудиторское заключение, сведения о кандидатах в правление кредитного кооператива и ревизионную комиссию (ревизор), проект вносимых в устав кредитного кооператива изменений и дополнений или проект устава кредитного кооператива в новой редакции, проекты положений и иных внутренних нормативных документов кредитного кооператива, проекты решений общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков).
4.12Член (пайщик) Кооператива вправе участвовать в общем собрании членов (пайщиков) Кооператива лично или через своего представителя. На общем собрании член (пайщик) Кооператива вправе представлять по доверенности не более пяти других членов (пайщиков) Кооператива.
4.13Общее собрание членов (пайщиков) Кооператива считается правомочным, если в нем принимает участие более половины общего количества членов (пайщиков) Кооператива. При отсутствии кворума очередного общего собрания членов (пайщиков) Кооператива не позднее чем через 60 дней должно быть проведено повторное общее собрание членов (пайщиков) Кооператива с той же повесткой дня. Повторное общее собрание членов (пайщиков) Кооператива является правомочным, если в нем приняли участие не менее одной трети общего количества членов (пайщиков) Кооператива.
4.14Для определения кворума общего собрания членов (пайщиков) Кооператива и подсчета голосов при голосовании из числа членов (пайщиков) Кооператива создается счетная комиссия, количественный и персональный состав которой утверждаются общим собранием членов (пайщиков) Кооператива. Если кол-во членов менее 200, то счетная комиссия может не создаваться.В случае проведения общего собрания членов (пайщиков) Кооператива в форме заочного голосования количественный и персональный составы счетной комиссии утверждаются Правлением Кооператива. В случае если счетная комиссия не создана или члены счетной комиссии не приняли участие в работе общего собрания членов (пайщиков) Кооператива, обязанности счетной комиссии исполняют члены Правления Кооператива, участвующие в работе общего собрания членов (пайщиков) Кооператива.
4.15Счетная комиссия проверяет полномочия и регистрирует лиц, участвующих в общем собрании членов (пайщиков) Кооператива, определяет кворум общего собрания членов (пайщиков) Кооператива, обеспечивает установленный порядок голосования и права членов (пайщиков) Кооператива или их уполномоченных на участие в голосовании, подсчитывает голоса и подводит итоги голосования, составляет протокол об итогах голосования, передает в архив бюллетени для голосования.
4.16Подсчет голосов при голосовании осуществляется счетной комиссией отдельно по каждому поставленному на голосование вопросу. При голосовании, осуществляемом бюллетенями для голосования, голоса засчитываются по тем вопросам, по которым голосующим оставлен только один из возможных вариантов голосования. В случае если бюллетень для голосования содержит несколько вопросов и указанное требование нарушено в отношении всех вопросов, поставленных на голосование, бюллетени для голосования признаются недействительными и голоса по содержащимся в них вопросам не подсчитываются. Несоблюдение указанного выше требования в отношении одного или нескольких вопросов не влечет за собой признания бюллетеня для голосования недействительным в целом.
4.17По итогам голосования счетная комиссия составляет протокол об итогах голосования, подписываемый членами счетной комиссии. Протокол об итогах голосования составляется не позднее трех дней со дня завершения работы общего собрания членов (пайщиков) Кооператива или со дня окончания приема бюллетеней для голосования при проведении общего собрания членов (пайщиков) Кооператива в форме заочного голосования.
4.18Решения, принятые общим собранием членов (пайщиков) Кооператива, и итоги голосования оглашаются на общем собрании членов (пайщиков) Кооператива, в ходе которого проводилось голосование.
4.19 Решения по вопросам в пп. 4.2.1 - 4.2.6 принимаются двумя третями голосов членов кооператива (пайщиков), присутствующих на Общем собрании членов кооператива (пайщиков). Решения по другим вопросам принимаются большинством голосов членов кооператива (пайщиков), присутствующих на общем собрании членов кооператива (пайщиков). Единогласное решение при рассмотрении каких-либо вопросов повестки дня Общего собрания не требуется.
4.20Решение общего собрания членов (пайщиков) Кооператива, исполнение которого может повлечь ответственность членов иных органов кредитного кооператива, может быть оспорено ими в судебном порядке.
4.21. При избрании органов управления кредитного кооператива обязательно соблюдение следующих процедур:
4.21.1 Выдвижение кандидатур в состав органов управления кредитным кооперативом, а также самовыдвижение кандидатур осуществляется посредством подачи членами кредитного кооператива (пайщиками) соответствующих рекомендаций в правление кредитного кооператива, которые регистрируются кредитным кооперативом и подлежат обязательному включению для рассмотрения общим собранием членов кооператив (пайщиков) или непосредственно на общем собрании членов кредитного кооператива (пайщиков);
4.21.2 Рекомендации о выдвижении в состав органов управления подаются в правление кредитного кооператива в письменном виде после уведомления членов кредитного кооператива (пайщиков) о проведении общего собрания членов кооператива (пайщиков), на котором предполагается избрание органов управления и должны включать:
- Фамилию, имя, отчество (при наличии) кандидата;
- Год рождения кандидата;
- Сведения о членстве в кредитном кооперативе, в том числе о работе в составе его органов;
- Сведения об образовании, и трудовой деятельности.
4.21.3 Рекомендации о выдвижении в состав органов управления подписываются членом (членами) кредитного кооператива (пайщиками).
4.22. Кредитный кооператив не позднее 3-х рабочих дней с даты поступления рекомендации размещает информацию о кандидатах в состав органов управления кредитным кооперативом по месту нахождения кредитного кооператива и иным адресам, указанным в уведомлении о проведении общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков).
4.23. Кандидатуры в состав органов управления кредитным кооперативом могут быть выдвинуты непосредственно в ходе проведения общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) из числа лиц, присутствующих на общем собрании;
4.24. Председатель общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) перед рассмотрением вопроса повестки дня об избрании лиц в состав органов управления ставит вопрос на голосование общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) и определяет один из способов избрания лиц в состав органов управления кредитного кооператива:
- Тайное или открытое голосование;
- Голосование по каждой отдельной кандидатуре или списком.
4.25. После подсчета голосов и определения результатов голосования председатель общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) оглашает список лиц, избранных в состав органов управления кредитным кооперативом, и срок их полномочий;
4.26. Лица, избранные в состав органов управления кредитным кооперативом, не позднее сорока пяти рабочих дней после даты их избрания обязаны представить в кредитный кооператив документы, подтверждающие отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики (в случае отсутствия таких документов в кредитном кооперативе).
4.27. Общее собрание членов (пайщиков) Кооператива может быть проведено в форме заочного голосования.
4.28.  При проведении общего собрания членов (пайщиков) Кооператива в форме заочного голосования в бюллетенях для голосования должен быть указан срок окончания приема заполненных членами (пайщиками) Кооператива бюллетеней. Бюллетень для голосования должен быть направлен каждому члену (пайщику) Кооператива заказным письмом или вручен под расписку не позднее, чем за 20 дней до указанного в бюллетене срока окончания приема этих бюллетеней.
4.29.  Решения, принятые общим собранием членов (пайщиков) Кооператива в форме заочного голосования, доводятся до сведения членов (пайщиков) Кооператива в виде отчета об итогах голосования не позднее чем через пять дней после составления протокола об итогах голосования в порядке, предусмотренном для уведомления о проведении общего собрания членов (пайщиков) Кооператива.
4.30.  Общее собрание членов (пайщиков) Кооператива, повестка дня которого включает вопросы о реорганизации или ликвидации Кооператива, об избрании органов Кооператива, о внесении изменений и дополнений в устав Кооператива или о принятии устава Кооператива в новой редакции, не может проводиться в форме заочного голосования.

4.ПРАВЛЕНИЕ КООПЕРАТИВА

5.1.В периоды между Общими собраниями руководство деятельностью Кооператива осуществляется Правлением Кооператива. Члены Правления избираются Общим собранием из числа членов (пайщиков) Кооператива на срок 5 лет. Численный состав Правления, включающий Председателя Правления, составляет 3 человека.
5.2.Правление возглавляет Председатель Правления, избираемый Общим собранием из числа членов (пайщиков) Кооператива.
5.3.Лица, избранные в состав Правления Кооператива и Председатель Правления, могут переизбираться неограниченное число раз.
5.4.По решению Общего собрания полномочия члена Правления быть прекращены досрочно. Полномочия члена Правления прекращаются с момента подписания протокола общего собрания, на котором было принято соответствующее решение.
5.5.Председатель Правления и члены Правления не могут быть членами иных коллегиальных органов Кооператива, избираемых Общим собранием.
5.6.Проведение заседания Правления правомочно, если на нем присутствует более половины количества членов Правления. Решения Правления считаются принятыми, если за них проголосовало более двух третей количества присутствующих на заседании членов Правления.
5.7.Правление осуществляет:
5.7.1подготовку Общего собрания, формирует повестку Общего собрания, определяет форму проведения Общего собрания, уведомляет о созыве Общего собрания, в том числе обеспечивает надлежащее уведомление членов кредитного кооператива о созыве общего собрания членов кредитного кооператива;
5.7.2определяет дату, время и место проведения собрания части членов (пайщиков) Кооператива;
5.7.3принимает решения об одобрении сделок Кооператива, связанных с отчуждением или возможностью отчуждения, находящегося в собственности Кооператива имущества, а также сделки, влекущие за собой уменьшение балансовой стоимости имущества Кооператива на 10 и более процентов балансовой стоимости активов Кооператива, определенной по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности Кооператива за данный отчетный период;
5.7.4принимает решения об одобрении сделок Кооператива с заинтересованными лицами;
5.7.5разрабатывает и утверждает типовые формы договоров передачи личных сбережений, заключаемых с членами (пайщиками) Кооператива;
5.7.6разрабатывает и утверждает типовые формы договоров займов, поручительства и других договоров, и соглашений, заключаемых с членами (пайщиками) Кооператива;
5.7.7принятие решений о размещении части имущества кредитного кооператива в государственные и муниципальные ценные бумаги, а также в кредитные кооперативы второго уровня;
5.7.8принятие решения о привлечении денежных средств от юридических лиц, не являющихся членами кредитного кооператива.
5.7.9принятие решения о предоставлении займов членам кредитного кооператива (пайщикам) в порядке, определенном Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива в случае численности членов кредитного кооператива (пайщиков) менее 1000 и отсутствия избранного Комитета по займам;
5.7.10избрание, переизбрание, досрочное прекращение Комитета по займам;
5.7.11разработка программ и планов развития кредитного кооператива;
5.7.12утверждение количественного и персонального состава счетной комиссии при проведении Общего собрания в заочной форме;
5.7.13исполнение обязанностей Счетной комиссии, в случае если она не создана или члены Счетной комиссии не приняли участие в работе Общего собрания;
5.7.14утверждает не чаще одного раза в 20 дней в пределах диапазонов размеров платы за использование денежных средств членов Кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, определенных положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов Кооператива (пайщиков) размер и порядок платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений;
5.8. В случае отсутствия кворума на заседании, повторное заседание, с той же повесткой дня, должно быть проведено в срок не позднее 30 дней.
5.9. На заседании Правления кредитного кооператива председательствует Председатель правления или назначенный им член Правления (в случае его отсутствия на заседании).
5.9. Порядок проведения заседаний Правления кредитного кооператива:
5.9.1. Определение председательствующим кворума заседания;
5.9.2. Рассмотрение Правлением кредитного кооператива повестки дня и принятие решений;
5.9.3. Оформление протокола по итогам проведения заседания правления.
5.10. Заседания проводятся в форме совместного присутствия его членов (очная форма голосования). Допускается принятие решений очно-заочным или заочным голосованием (опросным путем). Заседания при очной форме голосования могут проводиться в режиме конференцсвязи – путем принятия решений по вопросам повестки с использованием программных продуктов, обеспечивающих текстовую, голосовую связь и видеосвязь через Интернет между компьютерами.
5.11Члены Правления, по вине которых Кооператив понес убытки, обязаны возместить Кооперативу эти убытки.
5.12Члены Правления Кооператива солидарно несут ответственность за убытки, причиненные Кооперативу их виновными действиями (бездействием). В случае если решение Правления Кооператива повлекло возникновение убытков Кооператива, от ответственности за причинение Кооперативу таких убытков освобождаются члены Правления Кооператива, голосовавшие против принятого решения или отсутствующие при принятии такого решения, что должно подтверждаться соответствующей записью в протоколе заседания Правления Кооператива.
5.13Порядок возмещения убытков членами Правления Кооператива.
5.14Убытки, причиненные членами Правления Кооператива, подлежат возмещению только на основании соответствующего акта органа государственной власти, доказывающего вину в причинении ими убытков Кооперативу, в котором определен их объем и размер в денежном выражении.
5.15Член(ы) Правления Кооператива обязан возместить в полном объеме причиненные им убытки Кооперативу в течение 11 (одиннадцати) месяцев со дня получения соответствующего акта органа государственной власти.
5.16Не допускается возмещение убытков членами Правления Кооператива в случае отсутствия вины, доказанной в установленном законодательстве РФ порядке.
5.17порядок созыва, а также иные вопросы деятельности Правления кредитного кооператива регулируются Положением «Об органах» Кооператива.
5.18В случае добровольного сложения своих полномочий членов Правления или в случае невозможности исполнения своих обязанностей вследствие болезни или по иной причине, не позднее, чем за один месяц до даты сложения полномочий направляют заявления о сложении полномочий в Правление кооператива в письменной форме. Правление кредитного кооператива обязано рассмотреть данные заявления и назначить лиц, на которые возложить временное исполнение обязанностей членов Правления на срок до избрания (назначения) новых членов Правления и в течение 20 (двадцати) дней инициировать созыв внеочередного общего собрания для принятия решения об избрании членов Правления.
5.19   В целях предотвращения и урегулирования конфликта интересов при принятии решения Правлением кредитного кооператива:
5.19.1Председатель Правления кредитного кооператива фиксирует решение правления кредитного кооператива об одобрении (или не одобрении) сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в том числе совершение заинтересованным лицом гражданско-правовых сделок, одной стороной которых является кредитный кооператив, а другой стороной является само заинтересованное лицо, либо его близкие родственники, либо организация, в которой это заинтересованное лицо или его близкие родственники являются руководителем, сотрудником, акционером, участником, членом органа управления, кредитором этой организации;
5.19.2Фиксирует факты отказа от участия в голосовании на заседании Правления кредитного кооператива заинтересованных лиц в целях урегулирования конфликта интересов.
5.20  В случае возникновения обстоятельств, указанных в подпункте 1.10 настоящего Положения, заинтересованное лицо обязано уведомить председателя правления кредитного кооператива о своей заинтересованности в сделке, которая приводит или может привести к конфликту интересов.Сообщение о личной заинтересованности должно быть сделано заинтересованным лицом до того, как его действия привели к возникновению конфликта интересов. Председатель правления кредитного кооператива обязан включить вопрос об одобрении сделки с заинтересованностью на текущем или ближайшем заседании правления кредитного кооператива.
5.21  Заседания Правления проводятся по мере необходимости, но не реже 1 раза в месяц.
5.22    Заседания Правления созываются Председателем Правления посредством телефонной или иной связи за 1 день, (за 23 часа) до начала заседания.
5.23Заседания проводятся в форме совместного присутствия его членов (очная форма голосования). Допускается принятие решений очно-заочным или заочным голосованием (опросным путем). Заседания при очной форме голосования могут проводиться в режиме конференцсвязи – путем принятия решений по вопросам повестки с использованием программных продуктов, обеспечивающих текстовую, голосовую связь и видеосвязь через Интернет между компьютерами.

6.ЕДИНОЛИЧНЫЙ ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ОРГАН КООПЕРАТИВА

6.1.Единоличный исполнительный орган Кооператива – Председатель Правления, действует от имени Кооператива без доверенности, в том числе представляет его интересы и совершает сделки.
6.2.Кредитный кооператив приобретает и осуществляет гражданские права и обязанности через Председателя Правления, который действует от имени кредитного кооператива.
6.3.Полномочия единоличного исполнительного органа следующие:
 – осуществление общего руководства и планирования деятельности Кооператива;
– осуществление приема в члены (пайщики) Кооператива и исключение из членов (пайщиков) Кооператива;
– является ответственным за ведение, хранение реестра членов кредитного кооператива (пайщиков), а также обеспечение сохранности и конфиденциальности сведений, содержащихся в указанном реестре;
– обеспечение выполнение решений Общего собрания и Правления Кооператива;
– организация и руководство работой Правления;
– представление интересов Кооператива во взаимоотношениях с различными органами власти и управления, в различных организациях и учреждениях, в саморегулируемых организациях кредитных кооперативов, кооперативе второго уровня и в иных объединениях кредитных кооперативов, членом которых является Кооператив;
– право первой подписи финансовых документов;
– выдает доверенности на право представительства от имени Кооператива;
– издание приказов и распоряжений в пределах своих полномочий;
– осуществление иных функций, предусмотренных Уставом и Положением «Об органах» Кооператива.
6.4.Председатель Правления избирается Общим собранием из числа членов (пайщиков) Кооператива по представлению Правления Кооператива на срок 5 (пять) лет. Порядок избрания на должность, освобождения от должности и полномочия Председателя Правления определяются Уставом, Положением Кооператива «Об органах», а также трудовым договором, заключенным между Кооперативом и Председателем Правления. Трудовой договор между Кооперативом и Председателем Правления подписывается от имени Кооператива одним из членов Правления, уполномоченным решением общего собрания членов Кооператива (пайщиков).
6.5.По решению Общего собрания полномочия Председателя Правления могут быть прекращены досрочно. Полномочия Председателя Правления прекращаются с момента подписания протокола общего собрания, на котором было принято соответствующее решение.
6.6.Председатель Правления по вине, которого Кооператив понес убытки, обязан возместить Кооперативу эти убытки в порядке, установленном действующим законодательством РФ и Уставом.
6.7.Порядок возмещения убытков Председателем Правления.
6.7.1. Убытки Председателем Правления подлежат возмещению только на основании соответствующего акта органа государственной власти, доказывающего вину Председателя Правления в причинении им убытков Кооперативу, в котором определен его объем и размер в денежном выражении.
6.7.2. Председатель Правления обязан возместить в полном объеме причиненные им убытки Кооперативу в течение 11 месяцев со дня получения соответствующего акта органа государственной власти.
6.7.3. Не допускается возмещение убытков Председателем Правления в случае отсутствия вины, доказанной в установленном законодательстве РФ порядке.
6.7.4.Председателя Правления обеспечивает раскрытие информации о деятельности органов управления кредитным кооперативом в порядке, определенном правлением кредитного кооператива.
6.7.5.В случае добровольного сложения своих полномочий или в случае невозможности исполнения своих обязанностей вследствие болезни или по иной причине, ПредседательКооператива не позднее, чем за один месяц до даты сложения полномочий направляет заявление о сложении полномочий в Правление кооператива в письменной форме. Правление кредитного кооператива обязано рассмотреть данное заявление и назначить лицо, на которое возложить временное исполнение обязанностей единоличного исполнительного органа кредитного кооператива на срок до избрания (назначения) нового Председателя правления ив течение 20 (двадцати) дней инициировать созыв внеочередного общего собрания для принятия решения об избрании Председателя Правления.


7.ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ ПАЙЩИКОВ КООПЕРАТИВА В ФОРМЕ СОБРАНИЯ УПОЛНОМОЧЕННЫХ
7.1. Общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков) при достижении числа членов Кооператива (пайщиков) более двухсот физических и (или) юридических лиц на день принятия решения о проведении такого общего собрания может проводиться в форме собрания уполномоченных не ранее чем через два года со дня создания кредитного кооператива. В голосовании на собрании уполномоченных принимают участие исключительно уполномоченные.
7.2. Созыв собрания уполномоченных осуществляется в соответствии с Федеральным законом в порядке и сроки, которые предусмотрены для проведения общего собрания пайщиков Кооператива.
7.3. Каждый уполномоченный имеет один голос, вне зависимости от того, какое количество пайщиков он представляет.
7.4. Собрание уполномоченных считается правомочным при условии, что в нем принимают участие не менее двух третей от общего количества избранных уполномоченных.
7.5. Собрание уполномоченных принимает решения в порядке, предусмотренном п.4.19 Положения, для принятия решений общим собранием членов Кооператива.
7.6. Решение о проведении общего собрания пайщиков в форме собрания уполномоченных принимается правлением Кооператива в случае, если избранные уполномоченные смогут представлять на общем собрании членов Кооператива (пайщиков) не менее пятидесяти процентов от числа лиц, являющихся членами Кооператива (пайщиками).
7.7. Уведомление о проведении общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) в форме собрания уполномоченных доводится до всех членов кредитного кооператива (пайщиков) в соответствии с требованиями, установленным законодательством Российской Федерации в сфере кредитной кооперации и Уставом кредитного кооператива.
7.8. Кредитный кооператив обеспечивает возможность присутствия на общем собрании членов кредитного кооператива (пайщиков) в форме собрания уполномоченных членов кредитного кооператива (пайщиков), изъявших желание принять участие на данном собрании.
7.9. В случае неоднократного невыполнения функций уполномоченного он может быть досрочно переизбран собранием части членов кооператива, на котором был избран уполномоченный.
7.10 . Общее количество уполномоченных, принимающих участие в общем собрании членов кредитного кооператива (пайщиков), не может быть менее семи.
7.11. Работники Кооператива не могут составлять более половины от общего числа уполномоченных на день проведения общего собрания.
7.12. Собрание уполномоченных может проходить посредством сети интернет через групповую видеосвязь.
7.13. Местом проведения и местом регистрации участников общего собрания, проводимого посредством сети интернет через групповую видеосвязь, являются места, утвержденные решением правления о созыве общего собрания пайщиков Кооператива и указанные в уведомлении о созыве общего собрания пайщиков Кооператива в форме собрания уполномоченных.

8.УПОЛНОМОЧЕННЫЕ. ИЗБРАНИЕ УПОЛНОМОЧЕННЫХ
8.1. Уполномоченные избираются из числа членов Кооператива (пайщиков), не входящих в состав правления Кооператива и контрольно-ревизионного органа Кооператива. Единоличный исполнительный орган Кооператива не может осуществлять функции уполномоченного. В состав избранных уполномоченных не может входить более пятидесяти процентов лиц, работающих в Кооперативе по трудовому договору. Уполномоченные не могут передавать осуществление своих функций, прав и исполнение своих обязанностей другим лицам, в том числе лицам, являющимся членами Кооператива (пайщиками). Срок, на который избирается уполномоченный, составляет 2 (два) года. Лицо, избранное уполномоченным, может переизбираться неограниченное количество раз.
8.2. Количество членов Кооператива, от которых избирается уполномоченный, составляет 20 пайщиков.
8.3. Избрание уполномоченных в Кооперативе проводится на собраниях частей членов (пайщиков) в местах расположения Кооператива, его филиалов, представительств или иных обособленных подразделений (далее – кооперативные участки). Для этого решением правления Кооператива определяется:
8.3.1. Общее количество кооперативных участков и частей пайщиков Кооператива (групп) для проведения собраний части пайщиков, на которых необходимо избрать уполномоченных, а также принципы формирования частей пайщиков Кооператива;
8.3.2. Кандидатуры лиц, предлагаемых для избрания в состав уполномоченных на кооперативных участках в ходе проведения собраний частей членов (пайщиков), и состав пайщиков, которых должны представлять уполномоченные;
8.3.3. Дату, место, форму (очная, заочная или смешанная) и время проведения собраний части пайщиков на кооперативных участках, при заочной форме - дату и время начала и окончания выдачи бюллетеней для голосования, окончания приема заполненных бюллетеней и почтовый адрес, по которому должны направляться заполненные бюллетени для голосования;
8.3.4. Кандидатуры (при заочной форме):
-председателей и секретарей собраний части пайщиков;
-членов счетных комиссий собраний части пайщиков;
-председателя и секретаря общего собрания Кооператива.
8.3.5. Порядок уведомления пайщиков о проведении собрания части членов Кооператива (пайщиков), включающий информацию о кандидатурах уполномоченных, выдвинутых правлением Кооператива;
8.3.6. Порядок уведомления пайщиков об итогах проведения собраний частей членов Кооператива (пайщиков);
8.3.7. При наличии у Кооператива филиалов, представительств или иных обособленных подразделений, за пределами муниципального образования, где зарегистрирован Кооператив, Кооператив обязан на данных кооперативных участках обеспечить возможность ознакомления пайщиков с решением правления Кооператива о проведении собрания части пайщиков и обеспечить возможность участия пайщиков в собрании части пайщиков.
8.4. Кредитный кооператив самостоятельно определяет кооперативные участки, на которых будут избираться уполномоченные кредитного кооператива, исходя из обеспечения возможности участия членов кредитного кооператива (пайщиков) в собрании части членов кредитного кооператива (пайщиков).
8.5. Председатель собрания части членов Кооператива на кооперативных участках:
8.5.1. организует регистрацию лиц, принимающих участие в собраниях части членов Кооператива,
8.5.2. определяет кворум (при этом кворумом не может быть меньше пятидесяти процентов от количества членов Кооператива, имеющих право голосовать на данном кооперативном участке.
8.5.3. организует проведение собрания в соответствии с требованиями Федерального законодательства, настоящего Устава и положений Кооператива.
8.6. На кооперативных участках при проведении собраний частей пайщиков Кооператива в очной форме его участники вправе принять решение об избрании в состав уполномоченных лиц, предложенных правлением, или иных кандидатур, выдвинутых в ходе проведения общего собрания части пайщиков Кооператива из состава присутствующих.
8.7. Избрание уполномоченного (уполномоченных) в Кооперативе проводится:
8.7.1. В случае отсутствия уполномоченных в Кооперативе и принятия решения Кооперативом о проведении очередного (внеочередного) собрания пайщиков в форме собрания уполномоченных;
8.7.2. При окончании срока полномочий уполномоченного (уполномоченных);
8.7.3. При прекращении членства уполномоченного (уполномоченных) в Кооперативе;
8.7.4. При добровольном отказе от выполнения пайщиком функций уполномоченного, заявление о котором направляется на имя председателя правления Кооператива;
8.7.5. При формировании новых кооперативных участков и групп.
8.8. Досрочное переизбрание уполномоченных (уполномоченного) Кооператива возможно:
8.8.1. по решению Правления Кооператива;
8.8.2. по решению Общего собрания пайщиков Кооператива.
8.9. Переизбрание уполномоченных (уполномоченного) происходит на внеочередном собрании части пайщиков Кооператива.
8.10. Решение об избрании уполномоченных принимается простым большинством голосов от числа присутствующих на собрании части членов Кооператива или по результатам подсчёта голосов в поданных бюллетенях для голосования (в случае проведения собрания в заочной форме).
8.11. Права и обязанности уполномоченного, подтверждаются решением собрания части пайщиков Кооператива, зафиксированным в протоколе указанного собрания. Решение таких собраний об избрании уполномоченных, должно содержать следующие сведения:
8.11.1. фамилию, имя и отчество уполномоченного (если иное не вытекает из закона или национального обычая);
8.11.2. количество пайщиков Кооператива, которых представляет уполномоченный;
8.11.3. фамилии, имена и отчества физических лиц (если иное не вытекает из закона или национального обычая) – пайщиков Кооператива или наименование, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации, идентификационный номер налогоплательщика для юридических лиц – пайщиков Кооператива, которых представляет уполномоченный;
8.11.4. срок полномочий.
8.12. Итоги голосования собраний частей пайщиков Кооператива отражаются в протоколе собрания частей пайщиков Кооператива с приложением списка пайщиков, которых представляет избранный уполномоченный и протоколов счетных комиссии. На основании протоколов собраний части пайщиков Кооператива по кооперативным участкам оформляется сводный протокол общего собрания об избрании уполномоченных который хранится в Кооперативе в течение всего срока его деятельности.
8.13. Уполномоченный обязан:
8.13.1. Представлять интересы пайщиков на общем собрании пайщиков в форме собрания уполномоченных, путем голосования по вопросам повестки общего собрания;
8.13.2. Присутствовать на общем собрании пайщиков в форме собрания уполномоченных.
8.14. Уполномоченный имеет право отказаться от выполнения функций уполномоченного до истечения срока, на который он избран.
8.15. Пайщики Кооператива, вступившие в Кооператив после выборов уполномоченного, в целях реализации их прав, предусмотренных ст. 13 Федерального закона, на участие в работе общих собраний вправе присоединиться к принятому собранием части пайщиков Кооператива решению об избрании уполномоченного в любое время в течение всего срока полномочий, избранного уполномоченного. Для присоединения пайщику необходимо подать в правление Кооператива соответствующее заявление о присоединении по форме утвержденной правлением Кооператива.
8.16. Проведение общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) в форме собрания уполномоченных, в повестку дня которого включен вопрос о ликвидации или реорганизации кредитного кооператива, допускается при условии предварительного уведомления саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, членом которой является кредитный кооператив, о дне, месте и времени проведения собрания уполномоченных не менее чем за 30 дней.

9.РЕВИЗИОННАЯ КОМИССИЯ/РЕВИЗОР КООПЕРАТИВА

9.1.   В Кооперативе, из числа членов (пайщиков) Кооператива Общим собранием путем открытого голосования избирается Ревизионная комиссия в составе 3 человек, сроком на 5 лет.
9.2.   До достижения численности членов кооператива (пайщиков) 200 физических и (или) юридических лиц, функции контрольно-ревизионного органа кредитного кооператива исполняет Ревизор, наделяемый полномочиями, обязанностями и ответственностью, определяемые в соответствии с данным разделом Устава.
9.3.   Функции Ревизионной комиссии следующие:
9.3.1.контроль финансово-хозяйственной деятельности Кооператива и его органов;
9.3.2.контроль использования средств членов (пайщиков) Кооператива;
9.3.3.контроль соблюдения этики взаимоотношений в Кооперативе;
9.3.4.осуществление внутреннего контроля в Кооперативе.
9.4.   Лица, избранные в состав Ревизионной комиссии, могут переизбираться неограниченное количество раз. По решению Общего собрания полномочия члена Ревизионной комиссии могут быть прекращены досрочно.
9.5.   Заседания Ревизионной комиссии созываются Председателем ревизионной комиссии или, в случае его отсутствия, лицом, его замещающим, не реже чем одного раза в год.
9.6.   Проведение заседания Ревизионной комиссии правомочно, если на нем присутствует более половины количества его членов. Решения считаются принятыми, если за них проголосовали единогласно или проголосовало более двух третей количества членов Ревизионной комиссии, присутствующих на его заседании. Заседания проводятся в форме совместного присутствия его членов (очная форма голосования). Допускается принятие решений очно-заочным или заочным голосованием (опросным путем). Заседания при очной форме голосования могут проводиться в режиме конференцсвязи – путем принятия решений по вопросам повестки с использованием программных продуктов, обеспечивающих текстовую, голосовую связь и видеосвязь через Интернет между компьютерами.
9.7.   Члены Ревизионной комиссии не могут совмещать исполнение своих обязанностей с работой в кооперативе по трудовому договору.
9.8.   Согласие Ревизионной комиссии в обязательном порядке дается в случае предоставления займа лицам, избранным или назначенным в органы Кооператива.
9.9.   Члены Ревизионной комиссии кредитного кооператива не получают платы за свою деятельность в указанном органе. Членам Ревизионной комиссии кредитного кооператива могут возмещаться расходы, понесенные ими в связи с осуществлением своей деятельности вуказанном органе.
9.10. Член Ревизионной комиссии не вправе передавать свои полномочия другим лицам.
9.11. Членами Ревизионной комиссии кредитного кооператива не могут быть членами правления кредитного кооператива, единоличным исполнительным органом кредитного кооператива, членами комитета по займам кредитного кооператива.
9.12. Ревизионная комиссия в любое время вправе проводить проверку финансово-хозяйственной деятельности кредитного кооператива и иметь доступ к документации, касающейся деятельности кредитного кооператива.
9.13. Ревизионная комиссия обязана проводить проверку годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитного кооператива, готовить ежегодный отчет о своей деятельности и представлять их для рассмотрения и утверждения общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков).
9.14. Ревизионная комиссия в связи с осуществлением своих полномочий имеет право на получение от органов кредитного кооператива любой информации о деятельности кредитного кооператива.
9.15. Ревизионная комиссия вправе созывать общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков) в случае, если правление кредитного кооператива не исполняет свои обязанности.
9.16. Ревизионная комиссия вправе присутствовать на заседаниях правления кредитного кооператива без права голоса.
9.17. В случае добровольного сложения своих полномочий членов Ревизионной комиссии или в случае невозможности исполнения своих обязанностей вследствие болезни или по иной причине, не позднее, чем за один месяц до даты сложения полномочий направляют заявления о сложении полномочий в Правление кооператива в письменной форме. Правление кредитного кооператива обязано рассмотреть данные заявления и назначить лиц, на которые возложить временное исполнение обязанностей членов Ревизионной комиссии на срок до избрания (назначения) новой Ревизионной комиссии и в течение 7 (семи) дней инициировать созыв внеочередного общего собрания для принятия решения об избрании.

10.КОМИТЕТ ПО ЗАЙМАМ КООПЕРАТИВА

10.1.Комитет по займам Кооператива создается в кредитном кооперативе, при превышении количества членов кредитного кооператива (пайщиков) 1000. До этого принятие решения о предоставлении займов относится к компетенции Правления Кооператива.
10.2.Комитет по займам принимает решения о предоставлении займов членам кредитного кооператива (пайщикам) и об их возврате в порядке, определенном положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов Кооператива (пайщиков).
10.3.Комитет по займам назначается Правлением Кооператива (пайщиков) из числа членов кредитного кооператива (пайщиков) и (или) работников кредитного кооператива, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками) в составе 5 человек сроком на 5 лет. Лица, избранные в состав комитета по займам, могут переизбираться неограниченное количество раз.
10.4.По решению Правления кредитного кооператива (пайщиков) полномочия члена комитета по займам могут быть прекращены досрочно. Полномочия Комитета по займам прекращаются с момента подписания протокола Правления, на котором было принято соответствующее решение.
10.5.Члены комитета по займам не могут быть избраны или назначены в иные органы кредитного кооператива.
10.6.Проведение заседания Комитета по займам правомочно, если на нем присутствует более половины количества его членов.
10.7.Решения считаются принятыми, если за них проголосовало более двух третей количества членов Комитета по займам, присутствующих на его заседании.
10.8.      Решения считаются принятыми, если за них проголосовали единогласно или проголосовало более двух третей количества членов Комитета по займам, присутствующих на его заседании. Заседания проводятся в форме совместного присутствия его членов (очная форма голосования). Допускается принятие решений очно-заочным или заочным голосованием (опросным путем). Заседания при очной форме голосования могут проводиться в режиме конференцсвязи – путем принятия решений по вопросам повестки с использованием программных продуктов, обеспечивающих текстовую, голосовую связь и видеосвязь через Интернет между компьютерами.
10.9.     В случае добровольного сложения своих полномочий членов Комитета по займам или в случае невозможности исполнения своих обязанностей вследствие болезни или по иной причине, не позднее, чем за один месяц до даты сложения полномочий направляют заявления о сложении полномочий в Правление кооператива в письменной форме. Правление кредитного кооператива обязано рассмотреть данные заявления и в течение 20 (двадцати) дней назначить новый состав Комитета по займам.

11.   ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Изменения и дополнения к настоящему Положению вступают в силу с момента утверждения их Общим собранием Кооператива.

УТВЕРЖДЁН
Решением общего собрания членов
КПК «АВАНГАРД»
Протокол № 5 от 01.09.2024.

ПОЛОЖЕНИЕ

ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ ПАЙЩИКОВ

 КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА

«АВАНГАРД»

Г. Владимир

2024 г.

 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящее положение разработано и утверждено Общим собранием Кредитного Потребительского Кооператива «АВАНГАРД» (далее - кредитный кооператив) в целях:
1) обеспечения соблюдения прав и законных интересов получателей финансовых услуг, оказываемых кредитными кооперативами;
2) предупреждения недобросовестных практик взаимодействия кредитных кооперативов с получателями финансовых услуг;
3) обеспечения информационной открытости рынка кредитной кооперации в Российской Федерации, а также повышения уровня финансовой грамотности и информированности получателей финансовых услуг о деятельности кредитных кооперативов;
4) повышения качества финансовых услуг, оказываемых кредитными кооперативами, а также создания условий для эффективного осуществления саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка (далее - саморегулируемые организации) контроля за деятельностью кредитных кооперативов.
2. Кредитный кооператив обеспечивает соблюдение требований настоящего Положения в случае заключения договора об оказании финансовой услуги с третьим лицом, действующим по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива.

1.2. Основные понятия, используемые в настоящем Положении
1.2.1. Для целей настоящего Положения используются следующие основные понятия:
1) место оказания финансовой услуги - место нахождения кредитного кооператива или обособленного подразделения кредитного кооператива или третьего лица, действующего по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива, в том числе на основании гражданско-правового договора или доверенности, официальный сайт кредитного кооператива (при наличии) или иное место, в котором осуществляется заключение договора об оказании финансовой услуги с получателем финансовой услуги:
2) обращение - направленное в кредитный кооператив получателем финансовой услуги, представителем или правопреемником получателя финансовой услуги в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа заявление, жалоба, просьба или предложение, касающиеся оказания кредитным кооперативом финансовых услуг;
3) официальный сайт кредитного кооператива - сайт в информационно- телекоммуникационной сети "Интернет", содержащий информацию о деятельности кредитного кооператива, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежит кредитному кооперативу. При использовании кредитным кооперативом своего официального сайта такой сайт должен находиться в доменной зоне ".рф" или ".гu";
4) получатель финансовой услуги - физическое (в том числе зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя) или юридическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), а также физическое лицо (в том числе зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя) или юридическое лицо, обратившееся в кредитный кооператив с намерением вступить в кредитный кооператив с целью получения финансовой услуги;
5) реструктуризация задолженности - решение кредитного кооператива в отношении задолженности получателя финансовой услуги, влекущее изменение порядка и (или) срока возврата или размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа, рассрочка или отсрочка платежа:
6) саморегулируемая организация - саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая кредитные кооперативы, действующая в соответствии с Федеральным законом от 13.07.2015 М 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" и Федеральным законом от 18.07.2009 М 190-ФЗ "О кредитной кооперации";
7) финансовые услуги - услуги по привлечению денежных средств на основании договоров займа, заключаемых с юридическими лицами. и договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами, а также услуги по предоставлению займов кредитными кооперативами физическим и юридическим лицам.
Иные понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Российской Федерации, используемые в настоящем Стандарте, применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации.

 2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ ПОЛУЧАТЕЛЮ

ФИНАНСОВОЙ УСЛУГИ

2.1. Минимальный объем информации, предоставляемой кредитным кооперативом получателю финансовой услуги
2.1.1. В местах оказания финансовых услуг кредитный кооператив раскрывает следующую информацию (приложение 1 к настоящему Положению):
1) о полном и (при наличии) сокращенном наименовании кредитного кооператива, месте нахождения (адресе) и режиме работы кредитного кооператива и его обособленных подразделений, контактном телефоне, по которому осуществляется связь с кредитным кооперативом, официальном сайте кредитного кооператива (при наличии), членстве в саморегулируемой организации (включая информацию о дате приема в члены саморегулируемой организации), об исключении из саморегулируемой организации (включая информацию о дате исключения из саморегулируемой организации), а также текст настоящего Положения;
2) об органах управления кредитного кооператива и лицах, входящих в состав органов управления кредитного кооператива;
3) о финансовых и иных услугах кредитного кооператива, оказываемых потребителям финансовых услуг, в том числе за дополнительную плату, с описанием услуги и указанием ее стоимости;
4) об осуществлении деятельности третьими лицами, действующими по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива, в том числе на основании гражданско-правового договора или доверенности. В составе информации о третьих лицах, действующих по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива, в том числе на основании гражданско-правового договора или доверенности, должны быть указаны: полное наименование организации или фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, место нахождения организации, контактный телефон, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (при наличии), содержание деятельности, осуществляемой третьим лицом, действующими по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива, в том числе на основании гражданско-правового договора или доверенности;
5) о том, что кредитные кооперативы не являются участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц;
6) о рисках неисполнения обязательств заемщиком по договору потребительского займа и применения к нему штрафных санкций, в случае если общий размер платежей заемщика по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к кредитору о предоставлении потребительского займа обязательствам будет превышать 50 (пятьдесят) процентов годового дохода заемщика (при обращении члена кредитного кооператива (пайщика) о предоставлении потребительского займа в сумме, превышающей 100 000 тыс. рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте);
7) о способах и адресах для направления обращений получателями финансовой услуги, в том числе о возможности направления обращений в саморегулируемую организацию, а также в Банк России;
8) о способах защиты прав получателя финансовой услуги, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора;
9) об обязанности члена кредитного кооператива (пайщика) солидарного несения субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива (пайщиков), если эта обязанность члена кредитного кооператива (пайщика) определена уставом кредитного кооператива;
10) о порядке, условиях и способах участия члена кредитного кооператива (пайщика) в управлении кредитным кооперативом, в том числе о принципе самоуправления кредитного кооператива и праве члена кредитного кооператива (пайщика) участвовать в работе общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков);
11) о порядке ознакомления получателя финансовых услуг с порядком и условиями привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и порядком предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам):
12) о размере или порядке расчета, а также о порядке уплаты вступительного взноса и членских взносов.
2.1.2. Копии документов, содержащих информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, должны быть предоставлены по запросу получателя финансовой услуги бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление, в течение 1 (одного) рабочего дня с даты такого запроса.




2.2. Принципы предоставления кредитным кооперативом информации получателям финансовых услуг
2.2.1. Информация, подлежащая раскрытию и предоставлению кредитным кооперативом, доводится до получателей финансовых услуг в соответствии со следующими принципами:
1) на равных правах и в равном объеме для всех получателей финансовых услуг;
2) без затрат или совершения дополнительных действий получателем финансовых услуг с учетом подпункта 1 пункта 2.3 настоящего Положения, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации;
3) на русском языке, и дополнительно, по усмотрению кредитного кооператива, на государственных языках субъектов Российской Федерации и (или) родных языках народов Российской Федерации;
4) в доступной форме, обеспечивающей разъяснение специальных терминов (в случае их наличия). В частности, кредитный кооператив обязан обеспечить предоставление информации таким образом, чтобы содержание раскрываемой информации было понятно и доступно получателям финансовых услуг, не имеющим специальных знаний в области финансов. При этом не допускается искажение информации, приводящее к несогласованности предложения, двусмысленности или иным образом допускающее неоднозначное толкование условий финансовой услуги;
5) в соответствии с обстоятельствами, существующими в момент предоставления информации;
6) в случае предоставления информации на бумажном носителе, с использованием хорошо читаемого шрифта и в соответствии с Санитарными правилами и нормативами "Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. СанПиН 1.2.1253-03", утвержденными Главным государственным санитарным врачом Российской Федерации 30 марта 2003 года.

2.3. Порядок и сроки предоставления по требованию получателя финансовых услуг документов (их копий), связанных с заключением и исполнением договора  займа и договора передачи личных сбережений
2.3.1. Кредитный кооператив по договору займа обязан бесплатно (но не более одного раза по одному договору об оказании финансовой услуги) и не ограниченное число раз за плату, не превышающую расходов на изготовление соответствующего документа, предоставить получателю финансовых услуг по его требованию заверенные уполномоченным должностным лицом следующие документы или их копии (или обосновать невозможность предоставления копий таких документов в связи с их утратой):
1) договор займа, подписанный сторонами;
2) подписанное получателем финансовых услуг заявление о предоставлении займа (если оформление такого заявления является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации);
3) документ, подтверждающий выдачу получателю финансовых услуг займа (ордер, платежное поручение, справка о перечислении денежных средств на электронное средство платежа);
4) согласия, предоставленные получателем финансовых услуг во исполнение действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего порядок взыскания просроченной задолженности;
5) документ, подтверждающий полное исполнение получателем финансовых услуг обязательств по договору займа.
2.3.2. Кредитный кооператив по договору передачи личных сбережений обязан бесплатно (но не более одного раза по одному договору об оказании финансовой услуги) и не ограниченное число раз за плату, не превышающую расходов на изготовление соответствующего документа, предоставить получателю финансовых услуг по его требованию заверенные уполномоченным должностным лицом следующие документы или их копии (или обосновать невозможность предоставления копий таких документов в связи с их утратой):
1) договор передачи личных сбережений, подписанный сторонами;
2) документ, подтверждающий передачу получателем финансовой услуги личных сбережений (ордер, платежное поручение, справка о перечислении денежных средств на электронное средство платежа).
2.3.3. Документы (или их копии), указанные в подпунктах 1 - 4 пункта 2.3.1 и пункта
2.3.2 настоящего положения, предоставляются в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня
 регистрации соответствующего запроса (приложение № 2 к настоящему положению) от получателя финансовой услуги в "Журнале регистрации обращений" (приложение № 3 к настоящему положению). который ведется на бумажном и (или) электронном носителе в порядке, предусмотренном внутренними документами кредитного кооператива (далее - Журнал). Документ (или его копия), указанный в подпункте 5 пункта 2.3.2 настоящего положения, предоставляется в течение 1 (одного) рабочего дня со дня регистрации
соответствующего запроса от получателя финансовой услуги в Журнале. В случае участия третьего лица, действующего по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива. В том числе на основании гражданско-правового договора или доверенности, в отношениях, возникающих в связи с предоставлением потребительского займа получателю финансовой услуги, копии документов, предусмотренных пунктом 2.3.1 настоящего положения, предоставляются кредитным кооперативом в срок, не превышающий 15 (пятнадцати) рабочих дней (в отношении копии документа, предусмотренной подпунктом 5 пункта.
2.3.1 настоящего положения, в срок, не превышающий 6 (шести) рабочих дней) со дня регистрации соответствующего запроса от получателя финансовых услуг в Журнале.

2.4. Принципы предоставления информации рекламного характера о деятельности кредитного кооператива
2.4.1. Основными принципами предоставления информации рекламного характера являются добросовестность и достоверность сообщаемых сведений.
2.4.2. Информация рекламного характера должна быть оформлена таким образом, чтобы не злоупотреблять доверием получателей финансовой услуги и (или) не эксплуатировать недостаток у получателя финансовой услуги опыта и знаний.
2.4.3. Информация рекламного характера не должна содержать каких-либо текстовых, звуковых или визуальных обращений или заявлений, которые прямо или косвенно, посредством замалчивания, двусмысленности или преувеличения, могут ввести получателя финансовой услуги в заблуждение, в частности, в отношении условий финансовой услуги, которые могут повлиять на выбор получателя финансовой услуги.
2.4.4. Кредитный кооператив в материале рекламного характера обязан указывать следующую информацию:
1) об обязанности члена кредитного кооператива (пайщика) солидарного несения субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива (пайщиков) в следующих случаях:
1.1. размещение рекламы с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ("онлайн-реклама");
1.2. раскрытие информации о процентных ставках по договору передачи личных сбережений и договору займа.
2) о том, что кредитный кооператив оказывает услуги исключительно членам кредитного кооператива (пайщикам).

 3. ПРАВИЛА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА

 С ПОЛУЧАТЕЛЯМИ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

3.1. Способы взаимодействия кредитного кооператива с получателем финансовой услуги
3.1.1. Для предоставления информации получателю финансовой услуги кредитный кооператив использует согласованные с получателем финансовой услуги при заключении договора об оказании финансовой услуги способы взаимодействия (телефонная связь; телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления и (или) способы обеспечения доступа получателя финансовой услуги к информации (например, размещение информации в личном кабинете получателя финансовой услуги (при наличии), иные способы взаимодействия).
3.1.2. Кредитный кооператив обеспечивает возможность взаимодействия с получателем финансовой услуги посредством:
1) способов, которые использовались получателем финансовых услуг при заключении договора об оказании финансовой услуги;
2) телефонной и почтовой связи.

3.2. Требования о своевременном информировании получателя финансовой услуги о возникновении просроченной задолженности по договору потребительского займа и о последствиях неисполнения обязательств по возврату задолженности по договору потребительского займа
3.2.1. В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа кредитный кооператив с целью предотвращения дальнейшего увеличения долговой нагрузки должника обязан бесплатно не позднее 7 (семи) календарных дней со дня возникновения просроченной задолженности проинформировать должника о наличии такой задолженности, способами, указанными в статье 3.1 настоящего Положения.
3.2.2. В информацию о наличии просроченной задолженности кредитный кооператив с учетом требований законодательства Российской Федерации обязан включать информацию о факте просроченной задолженности получателя финансовой услуги, наименовании, контактном телефоне кредитного кооператива (третьего лица, действующего по поручению, от имени и за счет кредитного кооператива, в том числе на основании гражданско-правового договора или доверенности), о сумме займа, процентов и иных платежей, не уплаченных в срок, которые определены условиями договора займа. порядок и сроки погашения просроченной задолженности, а также о последствиях просрочки исполнения денежного обязательства.

3.3. Реструктуризация задолженности
3.3.1. В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа кредитный кооператив обязан обеспечить получателю финансовой услуги возможность подачи заявления о реструктуризации задолженности (приложение № 9 к настоящему положению), а также иных документов. Предусмотренных пунктом 3.3.4 настоящей Положения. К порядку рассмотрения кредитным кооперативом заявления о реструктуризации задолженности применяются положения главы 4 настоящего Положения. В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа кредитный кооператив направляет должнику уведомление о наличии просроченной задолженности (приложение № 12 к настоящему положению).
3.3.2. В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, кредитный кооператив обязан рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении основания, определенные пунктом 3.3.3 настоящего Положения, а также подтверждающие такие основания документы, предусмотренные пунктом 3.3.4 настоящего Положения.
3.3.3. Кредитный кооператив рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности получателя финансовой услуги перед кредитным кооперативом по договору потребительского займа в следующих случаях, наступивших после получения получателем финансовой услуги суммы потребительского займа:
1) смерть получателя финансовой услуги, в случае если наследник умершего получателя финансовых услуг принят в члены кредитного кооператива (пайщики):
2) несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателю финансовой услуги или его близких родственников;
3) присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1 - 2 группы;
4) тяжелое заболевание получателя финансовых услуг, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;
5) вынесение судом решения о признании получателя финансовых услуг ограниченно дееспособным либо недееспособным;
6) единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовых услуг;
7) потеря работы получателем финансовых услуг в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более, в случае если получатель финансовых услуг имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовых услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;
8) обретение получателем финансовых услуг статуса единственного кормильца в семье;
9) призыв получателя финансовых услуг в Вооруженные силы Российской Федерации;
10) вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовых услуг, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
11) произошедшее не по воле получателя финансовых услуг существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовых услуг и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.
3.3.4. Указанные в пункте 3.3.3 настоящего положения факты требуют подтверждения документами, выданными — государственными органами или уполномоченными организациями, в порядке, установленномзаконодательством Российской Федерации. Кредитный кооператив обязан в доступной форме довести до сведения получателей финансовых услуг информацию о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации, а также запросить недостающие документы у получателя финансовых услуг, в случае если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов.
3.3.5. По итогам рассмотрения заявления получателя финансовых услуг о реструктуризации кредитный кооператив принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления (приложение № 10 к настоящему Положению) и направляет ему ответ (приложение № 11 к настоящему Положению) с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации.
3.3.6. В случае принятия кредитным кооперативом решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, в ответе получателю финансовых услуг кредитный кооператив предлагает получателю финансовых услуг заключить соответствующее соглашение между кредитным кооперативом и получателем финансовых услуг по договору потребительского займа в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Проект указанного соглашения кредитный кооператив представляет получателю финансовых услуг вместе с решением о реструктуризации задолженности получателя финансовых услуг способами, согласованными с получателем финансовых услуг в соответствии со статьей 3.1 настоящего Положения.
3.3.7. Кредитный кооператив вправе оказать содействие в сборе документов, предусмотренных пунктом 3.3.4 настоящего положения.

3.4. Порядок и случаи фиксации кредитным кооперативом взаимодействия, осуществляемого по инициативе кредитного кооператива, а также хранения соответствующей информации
3.4.1. Кредитный кооператив обеспечивает фиксацию и хранение всех инициируемых им телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, переписки через официальный сайт кредитного кооператива (при наличии) и иных видов взаимодействия с должником, относящихся к деятельности кредитного кооператива по возврату просроченной задолженности, любыми способами, за исключением абзаца 2 пункта 3.4.1 настоящего Положения.
Телефонные переговоры, осуществляемые по инициативе кредитного кооператива, число членов которого превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, с должником по договору потребительского займа и относящиеся к деятельности кредитного кооператива по возврату просроченной задолженности физического лица, подлежат аудиозаписи.
3.4.2. Кредитный кооператив обязан обеспечить хранение зафиксированной информации со дня совершения взаимодействия, предусмотренного пунктом 3.4.1 настоящего положения:
1) не менее 1 (одного) года - в отношении информации, фиксируемой на бумажном носителе:
2) не менее 6 (шести) месяцев - в отношении информации, фиксируемой на электронном носителе.
3.4.3. Кредитный кооператив обязан обеспечить хранение зафиксированной информации, предусмотренной настоящей статьей, если это не противоречит требованиям законодательства Российской Федерации. Кредитный кооператив обязан сообщать должнику о фиксации взаимодействия с ним.
3.4.4. Кредитный кооператив фиксирует и хранит информацию, предусмотренную настоящей статьей в журнале взаимодействия, осуществляемого по инициативе кредитного кооператива, (приложение № 4 к настоящему приложению), определяется кредитным кооперативом за исключением случаев, установленных пунктом 3.4.1 настоящего положения. При этом форма фиксации и хранения такой информации, во всяком случае, должна содержать регистрационный номер, фамилию, имя и отчество (при наличии) должника, дату и содержание взаимодействия.
3.4.5. Кредитный кооператив вправе также фиксировать и хранить информацию, не относящуюся к взысканию просроченной задолженности, если это не противоречит требованиям законодательства Российской Федерации. Кредитный кооператив обязан сообщать получателю финансовой услуги о фиксации взаимодействия с ним.

3.5. Минимальные стандарты обслуживания получателей финансовых услуг, касающиеся доступности, технического и материального обеспечения обособленных подразделений кредитных кооперативов
3.5.1. В обособленных подразделениях кредитного кооператива кредитный кооператив обеспечивает соблюдение минимальных условий обслуживания получателей финансовых услуг, в том числе:
1) информация, предусмотренная статьей 2.1 настоящего Положения, подлежащая раскрытию кредитным кооперативом в местах оказания услуг, должна быть доступна всем получателям финансовых услуг в течение всего рабочего времени обособленного подразделения кредитного кооператива. Информация должна располагаться в доступном для получателей финансовых услуг месте и оформляться таким образом, чтобы можно было свободно ознакомиться с размещенной информацией;
2) кредитный кооператив обязан обеспечить соответствие обособленного подразделения установленным санитарным и техническим правилам и нормам, а также оборудование обособленного подразделения инвентарем и мебелью, необходимыми для заключения договоров об оказании финансовых услуг с получателями финансовых услуг и приема обращений от получателей финансовых услуг:
3) работники кредитного кооператива, непосредственно взаимодействующие с получателями финансовых услуг, должны обладать доступными для обозрения получателям финансовых услуг средствами визуальной идентификации, содержащими фамилию, имя и должность работника;
4) кредитному кооперативу рекомендуется обеспечить возможность заключения договоров об оказании финансовых услуг с получателями финансовых услуг с ограниченными возможностями с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации о социальной защите инвалидов, включая допуск сурдопереводчика и тифлосурдопереводчика, возможность увеличения и звукового воспроизведения текста договора об оказании финансовой услуги и иных документов, подписываемых получателей финансовых услуг, возможность печати документов, содержащих информацию, указанную в статье 2.1 настоящего Положения, с использованием увеличенного размера шрифта, оказание иной помощи в преодолении барьеров, препятствующих получению лицами с ограниченными возможностями информации о кредитном кооперативе и финансовых услугах наравне с другими лицами.

3.6. Требования к работникам кредитного кооператива, осуществляющим непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, а также порядку проверки соответствия данных работников требованиям
3.6.1. Работник кредитного кооператива, осуществляющий непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, должен владеть информацией, определенной в статье 2.1 настоящего Положения, а также уметь в доступной форме предоставить получателю финансовой услуги эту информацию, в том числе посредством предоставления возможности получателю финансовой услуги ознакомиться с документами кредитного кооператива, в которых содержится такая информация.
3.6.2. Кредитный кооператив обеспечивает работнику, осуществляющему непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, возможность получения, изучения и обновления информации, указанной в статье 2.1 настоящего Положения, посредством предоставления такому работнику доступа к актуальной информации о решениях органов кредитного кооператива, а также к информации, содержащейся во внутренних нормативных документах кредитного кооператива, нормативных актах Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, в том числе нормативных актах Банка России, а также предпринимать иные меры, способствующие обеспечению высокого уровня профессионализма работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг.
3.6.3. Кредитный кооператив в целях обеспечения непрерывности получения, изучения и обновления информации, указанной в статье 2.1 настоящего Положения, проводить обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг.
3.6.4. Обучение, предусмотренное пунктом 3.6.3 настоящего Положения, проводится при приеме и при переводе (временном переводе) работников на работу для исполнения обязанностей, предусмотренных в главах 3 и 4 настоящего Положения и далее в процессе трудовой деятельности по мере необходимости обновления знаний и информации‚ указанной в статье 2.1 настоящего Положения в соответствии внутренним документом кредитного кооператива, предусматривающим порядок проведения обучения.
3.6.5. Обучение, предусмотренное пунктом 3.6.3 настоящего положения, проводится в соответствии с программой обучения (приложение № 5 к настоящему положению) кредитного кооператива, разработанной кредитным кооперативом с учетом настоящего Положения и предусматривающая, в том числе:
1) требования к срокам проведения (или периодичность) обучающих мероприятий работников:
2) перечень работников и (или) должностей, проходящих обучение:
3) перечень лиц и (или) должностей, ответственных за проведение обучения:
4) тематика обучения:
5) способ оценки знаний работников по результатам проведенного обучения;
6) способ фиксации результатов проведения обучения работников и проверке соответствия требованиям, установленным настоящей статьей.
3.6.6. Обучение работников кредитного кооператива, осуществляемое в процессе трудовой деятельности, проводится в следующих случаях:
1) при переводе (временном переводе) работника на другую должность в данном кредитном кооперативе, в случае, когда имеющихся у него знаний недостаточно для исполнения обязанностей, предусмотренных в главах 3 и 4 настоящего Положения:
2) при возложении на работника кредитного кооператива работы, связанной с исполнением обязанностей, предусмотренных положениями глав 3 и 4 настоящего Положения, и не обусловленной заключенным с ним трудовым договором.
3.6.7. Обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, может проводиться кредитным кооперативом самостоятельно или с привлечением третьих лиц. Кооперативом устанавливается план обучения (приложение № 7 к настоящему положению).
3.6.8. Работники кредитного кооператива, осуществляющие непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, допускаются к работе с получателями финансовых услуг только после прохождения обучения, предусмотренного настоящей статьей. Результаты прохождения обучения фиксируются в журнале вводного инструктажа (приложение № 6 к настоящему положению). Работникам, успешно прошедшим обучение выдается свидетельство установленного образца (приложение № 8 к настоящему положению) Работники, не прошедшие обучение, допускаются к работе с получателями финансовых услуг совместно с работником, прошедшим обучение, и под его контролем.

 4. РАССМОТРЕНИЕ ОБРАЩЕНИЙ ПОЛУЧАТЕЛЕЙ

ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

4.1. Общие принципы и порядок рассмотрения обращений получателей финансовых услуг
4.1.1. При рассмотрении обращений кредитный кооператив руководствуется принципами доступности, результативности, объективности и беспристрастности, предполагающими информированность получателей финансовых услуг о получении кредитным кооперативом его обращения.
4.1.2. Для эффективного и своевременного рассмотрения поступающих обращений в кредитном кооперативе определяется лицо (лица), ответственное за рассмотрение обращений. В вышеуказанных целях кредитный кооператив также вправе привлечь третье лицо, осуществляющее соответствующие функции на основании гражданско-правового договора.
4.1.3. Кредитный кооператив обеспечивает, чтобы лицо. ответственное за рассмотрение обращений, имело право:
1) требовать у работников кредитного кооператива предоставления документов, иной необходимой информации, а также письменных объяснений по вопросам, возникающим в ходе рассмотрения обращения получателя финансовых услуг:
2) в случае необходимости обращаться непосредственно к единоличному исполнительному органу кредитного кооператива, осуществляющему контроль рассмотрения обращений и взаимодействия с получателями финансовых услуг, с целью надлежащего рассмотрения обращений и, при необходимости, принятия мер по защите и восстановлению прав и законных интересов получателей финансовых услуг.
4.1.4. Запрос дополнительных документов и сведений у получателя финансовой услуги, а также ответ на обращение получателя финансовой услуги подписывается единоличным исполнительным органом или иным уполномоченным представителем кредитного кооператива.

4.2. Требования к информационному обеспечению работы с обращениями
4.2.1. Ответ на обращение кредитный кооператив направляет по адресу, предоставленному получателем финансовой услуги (в том числе при заключении договора об оказании финансовой услуги или по адресу, сообщенному получателем финансовой услуги в порядке изменения персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2006 М 152-ФЗ "О персональных данных", в соответствии с условиями договора, заключенного с получателем финансовых услуг, или в соответствии с внутренним документом о персональных данных, утвержденным кредитным кооперативом), либо вручает лично получателю финансовой услуги в офисе кредитного кооператива. В случае направления обращения от имени получателя финансовой услуги его представителем, в том числе адвокатом. действующими на основании доверенности, оформленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, или правопреемником ответ на такое обращение кредитный кооператив направляет по адресу, указанному представителем, в том числе адвокатом, или правопреемником в таком обращении, с копией по адресу, предоставленному кредитному кооперативу получателем финансовой услуги, с учетом требований, установленных настоящим пунктом.
4.2.2. Кредитный кооператив обязан отвечать на каждое полученное им обращение, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4.2.3 настоящего положения. Факт направления такого ответа фиксируется в журнале исходящей корреспонденции.
4.2.3. В случае направления обращения от имени получателя финансовой услуги его представителем кредитный кооператив вправе не отвечать на такое обращение, если не представлен документ, подтверждающий полномочия представителя на осуществление действий от имени получателя финансовой услуги. Документами, подтверждающими полномочия на осуществление действий от имени получателя финансовой услуги, являются:
1) для физических лиц: нотариально удостоверенная доверенность (или ее нотариально заверенная копия), решение суда о признании лица недееспособным (ограниченно дееспособным) или нотариально заверенная копия решения органа опеки и попечительства о назначении лица опекуном (попечителем):
2) для юридических лиц: оформленная в соответствии с законодательством Российской Федерации доверенность, заверенная печатью получателя финансовой услуги (при условии ее наличия согласно учредительным документам) и подписанная руководителем получателя финансовой услуги.
4.2.4. В случае подачи обращения в электронном виде обращение и приложенные к нему документы должны быть подписаны простой электронной подписью или иным видом электронной подписи, определенным в договоре между получателем финансовой услуги и кредитным кооперативом. При этом использование личного кабинета получателя финансовой услуги в соответствующем кредитном кооперативе (при наличии) признается надлежащим способом обмена сообщениями между получателем финансовой услуги и кредитным кооперативом.
4.2.5. В случае возникновения у кредитного кооператива сомнений относительно подлинности подписи на обращении получателя финансовой услуги или полномочий представителя получателя финансовой услуги, кредитный кооператив обязан проинформировать получателя финансовой услуги способами, предусмотренными статьей 3.1 настоящего Положения, о риске получения информации о получателе финансовой услуги неуполномоченным лицом.
4.2.6. Кредитный кооператив в доступной форме. в том числе посредством публикации на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" должен проинформировать получателей финансовых услуг о требованиях и рекомендациях к содержанию обращения, указанных в пунктах 4.2.7 и 4.2.8 настоящего положения.
4.2.7. Обращение должно содержать в отношении получателя финансовой услуги, являющегося физическим лицом, фамилию, имя, отчество (при наличии), и адрес электронной почты, соответствующие требованиям, установленным пунктом 4.2.1 настоящего Положения, для направления ответа на обращение; в отношении получателя финансовой услуги, являющегося юридическим лицом, полное наименование и адрес юридического лица, а также подпись уполномоченного представителя юридического лица.
4.2.8. Кредитный кооператив доводит до сведения получателей финансовых услуг рекомендацию по включению в обращение следующей информации и документов (при их наличии):
1) номер договора, заключенного между получателем финансовой услуги и кредитным кооперативом;
2) изложение существа требований и фактических обстоятельств, на которых основаны заявленные требования, а также доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
3) наименование органа, должности, фамилии имени. отчества (при наличии) работника кредитного кооператива, действия (бездействия) которого обжалуются:
4) иные сведения, которые получатель финансовой услуги считает необходимым сообщить:
5) копии документов, подтверждающих изложенные в обращении обстоятельства. В этом случае в обращении приводится перечень прилагаемых к нему документов.
4.2.9. Кредитный кооператив вправе отказать в рассмотрении обращения по существу в следующих случаях:
1) в обращении не указаны идентифицирующие получателя финансовой услуги признаки (в отношении получателя финансовой услуги, являющегося физическим лицом, фамилия, имя, отчество (при наличии), адрес электронной почты, если ответ должен быть направлен в форме электронного документа, или почтовый адрес, если ответ должен быть направлен в письменной форме; в отношении получателя финансовой услуги, являющегося юридическим лицом, полное наименование и адрес юридического лица):
2) отсутствует подпись уполномоченного представителя (в отношении юридических лиц):
3) в обращении содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы имуществу кредитного кооператива, имуществу, жизни и (или) здоровью работников кредитного кооператива, а также членам их семей;
4) текст письменного обращения не поддается прочтению:
5) в обращении содержится вопрос, на который получателю финансовых услуг ранее предоставлялся письменный ответ по существу, и при этом во вновь полученном обращении не приводятся новые доводы или обстоятельства, о чем уведомляется лицо, направившее обращение.
4.2.10. Кредитный кооператив рассматривает обращение по существу после устранения причин, указанных в пункте 4.2.9 настоящего положения.
4.2.11. Обращение, в котором обжалуется судебное решение, возвращается лицу, направившему обращение, с разъяснением порядка обжалования данного судебного решения.
4.2.12. Обращения и документы по их рассмотрению хранятся кредитным кооперативом в течение 1 (одного) года с даты их регистрации в Журнале обращения (в том числе копии), документы по их рассмотрению и ответы кредитного кооператива на обращения являются конфиденциальными, кроме случаев получения запросов от Банка России, уполномоченных органов и органов местного самоуправления, саморегулируемой организации, касающихся предоставления информации о получателе финансовой услуги и (или) его обращении.

4.3. Прием обращений, регистрация обращений и требования к предельным срокам рассмотрения обращений
4.3.1. Кредитный кооператив принимает обращения, направленные способами, предусмотренными статьей 3.1 настоящего Положения. по адресу кредитного кооператива, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, или иному адресу, указанному в договорах займа и (или) на официальном сайте кредитного кооператива (при наличии).
4.3.2. Поступившее обращение в течение 1 (одного) рабочего дня, следующего за днем получения обращения, заносят в Журнал (приложение № 13 к настоящему положению), в котором должны содержаться следующие сведения по каждому обращению:
1) дата регистрации и входящий номер обращения:
2) в отношении физических лиц - фамилия, имя, отчество (при наличии) получателя финансовой услуги, направившего обращение, а в отношении юридических лиц - наименование получателя финансовой услуги, от имени которого направлено обращение.
4.3.3. Лицо, ответственное за рассмотрение обращений, обязано рассмотреть обращение и составить ответ на поступившее к нему обращение в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня его регистрации в Журнале, однако в любом случае не позднее следующего дня после истечения предельного срока для регистрации обращения в Журнале, установленного в пункте 4.3.2 настоящего Положения. В случае, если получатель финансовой услуги не предоставил информацию и (или) документы, необходимые и достаточные для рассмотрения обращения по существу, ответственное лицо обязано в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня его регистрации в Журнале запросить у получателя финансовой услуги недостающую информацию и (или) документы. При этом в случае предоставления недостающей информации и (или) документов получателем финансовой услуги кредитный кооператив обязан рассмотреть
обращение в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения запрошенной информации и (или) документов.
4.3.4. Полученное в устной форме заявление должника относительно текущего размера задолженности, возникшей из договора займа, заключенного с кредитным кооперативом, подлежит рассмотрению кредитным кооперативом в день заявления.

4.4. Формы и способы предоставления получателю финансовой услуги ответа на обращение н требования к мотивировке ответа и причин отказа
4.4.1. Кредитный кооператив принимает решение по полученному им обращению.
Если ответственное лицо полагает, что обращение должно быть удовлетворено, и имеет полномочия для принятия соответствующего решения, то оно готовит ответ получателю финансовой услуги, в котором приводятся объяснения, какие действия принимаются кредитным кооперативом по обращению и какие действия должен принять получатель финансовой услуги (если они необходимы). Если ответственное лицо полагает. Что обращение не может быть удовлетворено, и имеются полномочия для принятия соответствующего решения, то оно готовит мотивированный ответ с указаниями причин отказа.
4.4.2. В случае отсутствия ответа получателя финансовой услуги на запрос кредитного кооператива, направленный в соответствии с пунктом 4.3.3 настоящего Положения, в течение срока, превышающего 14 (четырнадцать) дней, ответственное лицо вправе принять решение без учета доводов, в подтверждение которых информация и (или) документы не предоставлены.
4.4.3. В случае невозможности удовлетворить обращение, кредитному кооперативу рекомендуется предложить лицу, направившему обращение, альтернативные способы урегулирования ситуации.
4.4.4. Ответ на обращение направляется получателю финансовой услуги способами, предусмотренными статьей 3.1 настоящего положения, с регистрацией ответа в Журнале, в котором должны содержаться следующие сведения по ответу на обращение:
1) дата регистрации и исходящий номер ответа на обращение:
2) входящий номер обращения, на который предоставляется ответ.

4.5. Анализ обращений и принятие решений о целесообразности принятия мер, направленных на улучшение качества обслуживания получателей финансовых услуг, по результатам анализа обращений
4.5.1. Кредитный кооператив предоставляет в саморегулируемую организацию по требованию саморегулируемой организации, но не чаще чем 4 (четыре) раза в год, сведения о рассмотрении обращений получателей финансовых услуг в виде отчета, содержащего следующие данные:
1) количество поступивших обращений:
2) тематика обращений:
3) результат рассмотрения (удовлетворено, не удовлетворено, удовлетворено частично).
4.5.2. Кредитный кооператив использует обращения в целях анализа уровня качества обслуживания, а также иных нефинансовых показателей, данные о которых можно получить в ходе анализа обращений, и не реже чем 1 (один) раз в год производит обобщение и типизацию обращений и принимает необходимые меры в целях повышения качества обслуживания, получателей финансовых услуг.

4.6. Реализация права получателя финансовых услуг на досудебный порядок разрешения споров
4.6.1. При нарушении получателем финансовых услуг сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору займа кредитный кооператив доводит до сведения получателя финансовых способами, предусмотренными статьей 3.1 настоящего Положения, претензию для разрешения спора в досудебном порядке.
4.6.2. В претензии, направляемой кредитным кооперативом, должна быть указана следующая информация:
1) наименование кредитного кооператива и сведения, достаточные для его идентификации;
2) размер и структура текущей задолженности получателя финансовых услуг на дату предъявления претензии;
3) способ (способы) оплаты задолженности;
4) последствия неисполнения получателем финансовых услуг своих обязательств до указанного в претензии срока;
5) способы внесудебного разрешения спора, в том числе возможность использования процедуры медиации для разрешения спора (при наличии в договоре займа медиативной оговорки).
4.6.3. Кредитный кооператив и получатель финансовых услуг при взаимном соглашении сторон вправе использовать способы внесудебного разрешения спора, установленные законодательством Российской Федерации, в том числе посредством претензионного порядка, медиативных процедур и переговоров.
4.6.4. В случае если в срок, установленный претензией, требования, указанные в претензии, не были должным образом исполнены получателем финансовых услуг, кредитный кооператив вправе обратиться в суд с соответствующим требованием.

 5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1 Утверждение и вступление в силу настоящего положения
5.1.1. Настоящее Положение утверждается общим собранием членов кредитного кооператива и вступает в силу со дня такого утверждения.
5.1.3. Настоящее Положение применяется к отношениям, возникшим после вступления его в силу, и к отношениям, возникшим из ранее заключенных договоров.

УТВЕРЖДЁН
Решением общего собрания членов
КПК «АВАНГАРД»
Протокол № 5 от 01.09.2024

ПОЛОЖЕНИЕ

ОБ УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ

КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА

«АВАНГАРД»

Г. Владимир

2024 г.

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.Положение об управлении рисками кредитного потребительского кооператива (далее – Положение) разработано на основании Базового стандарта по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов, утвержденного Банком России (Протокол № КФНП - 11 от 17 апреля 2018 г.) в соответствии с Уставом Кредитного потребительского кооператива «АВАНГАРД» (далее – кредитный кооператив, КПК) и утвержденного решением Правления КПК.
1.2.Управление рисками кредитного кооператива осуществляется посредством организации системы управления рисками кредитного кооператива.
1.3.Система управления рисками кредитного кооператива (далее – система управления рисками) это совокупность требований к организации процессов, оформлению документации и определению полномочий работников и лиц, избранных в органы кредитного кооператива, направленных на обеспечение оптимизации собственных рисков.
1.4.Система управления рисками включает мероприятия по управлению следующими видами рисков, присущих деятельности кредитного кооператива:
1.4.1.Стратегический риск - риск недостижения кредитным кооперативом целей деятельности вследствие ошибок (недостатков) при принятии решений, определяющих стратегию развития кредитного кооператива, или несвоевременного принятия таких решений;
1.4.2. Репутационный риск - риск ущерба деловой репутации кредитного кооператива вследствие негативного восприятия его деятельности обществом;
1.4.3.Операционный риск - риск негативных последствий для кредитного кооператива вследствие нарушений процессов в его деятельности, недостаточной эффективности процессов и организационной структуры кредитного кооператива, действий (бездействия) работников кредитного кооператива, сбоев в работе или недостаточной функциональности ИТ-систем, оборудования, а также вследствие влияния внешних факторов, препятствующих достижению целей деятельности и выполнению функций кредитного кооператива;
1.4.4.Кредитный риск - риск неисполнения финансовых обязательств или неблагоприятного изменения их стоимости вследствие ухудшения способности исполнять такие обязательства;
1.4.5.Рыночный риск - риск изменения рыночной стоимости финансовых активов и инструментов, связанный с изменением конъюнктуры финансового рынка;
1.4.6.Риск ликвидности - риск неспособности кредитного кооператива своевременно исполнить финансовые обязательства или своевременно реализовать свои финансовые активы.
1.5.В случае изменения законодательства Российской Федерации в сфере регулирования финансовых рынков и нормативных актов Банка России Положение действует в части, им не противоречащей.

2.ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В ПОЛОЖЕНИИ

2.1.Риск - следствие влияния фактора неопределенности на достижение кредитным кооперативом поставленных целей.
2.2.Неопределенность — это состояние полного или частичного отсутствия информации, необходимой для понимания события, его последствий и их вероятностей.
2.3.Элементы риска - источники риска, риск-события, их причины и возможные последствия.
2.4.Управление риском - меры, направленные на изменение риска
2.5.Владелец риска – субъект системы управления рисками (орган управления или должностное лицо), функционирование которого непосредственно связано с идентификацией и(или) управлением риском;
2.6.Источник риска - объект или деятельность, которые самостоятельно или в комбинации с другими обладают возможностью вызывать повышение риска кредитного кооператива.
2.7.Риск-событие - возникновение или изменение специфического набора условий, которое привело, могло привести или может привести в будущем к негативным последствиям для достижения целей деятельности кредитного кооператива.
2.8.Риск-менеджер – сотрудник кредитного кооператива, ответственный за управление рисками в соответствии с приказом руководителя;
2.9.Оценка риска - процесс, объединяющий идентификацию, анализ и сравнительную оценку риска.
2.10.Идентификация риска — это процесс определения, составления перечня и описания элементов риска.
2.11.Анализ риска — это процесс изучения природы и характера риска и определения уровня риска.
2.12.Сравнительная оценка риска - процесс сравнения результатов анализа риска с критериями риска для определения приемлемости риска.
2.13.Критерий риска - совокупность факторов, в сопоставлении с которыми оценивают значимость риска для кредитного кооператива.
2.14.Реагирование на риск - процесс принятия решения о работе с риском кредитного кооператива одним или совокупностью следующих способов: ограничение (снижение уровня, минимизация) риска, перенос (передача) риска, финансирование риска, уклонение от риска (избегание риска), принятие риска.
2.15.Уровень риска - величина риска кредитного кооператива, определенная с использованием критериев риска в порядке, установленном внутренними нормативными документами кредитного кооператива.
2.16.Приемлемый риск - уровень риска, который кредитный кооператив готов принимать на себя, обеспечивая достижение целей своей деятельности.
2.17.Мониторинг рисков - процесс наблюдения за рисками кредитного кооператива, в том числе за их уровнем, его соответствием допустимому (приемлемому) уровню, внедрением мер реагирования на риски и контрольных процедур, эффективностью данных мер и процедур, а также анализа внешней среды.
2.18.Риск-культура - совокупность ценностей, убеждений, пониманий, знаний, норм поведения и практик в отношении рисков кредитного кооператива и управления ими, разделяемых и принимаемых всеми работниками кредитного кооператива и лицами, назначенными в органы управления кредитного кооператива.

3.                  ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ

3.1.                  Цель системы управления рисками кредитного кооператива заключается в разработке и реализации комплекса мер, способствующих достижению целей деятельности кредитного кооператива в условиях неопределенности во внешней или внутренней среде, при котором есть вероятность наступления событий, которые могут привести к нарушениям процессов кредитного кооператива, ущербу деловой репутации кредитного кооператива, а также к финансовым потерям и другим негативным последствиям.
3.2.                  Цель системы управления рисками кредитного кооператива достигается посредством реализации следующих основных задач:
3.2.1.              Разработка внутренних нормативных и иных документов кредитного кооператива, регулирующих вопросы управления рисками кредитного кооператива;
3.2.2.              Организация процесса своевременной идентификации, анализа, оценки рисков и реагирования на них с целью уменьшения вероятности их возникновения и (или) уменьшения последствий риска;
3.2.3.              Интеграция системы управления рисками в систему управления деятельностью кредитного кооператива;
3.2.4.              Вовлечение работников и лиц, избранных в органы кредитного кооператива в процесс управления рисками и определение ответственности данных лиц за нарушение требований, связанных с управлением рисками;
3.2.5.              Обеспечение соответствия системы управления рисками кредитного кооператива состоянию внутренней и внешней среды и ее адекватности по отношению к организационной структуре кредитного кооператива и масштабам деятельности кредитного кооператива;
3.2.6.              Развитие риск-культуры в кредитном кооперативе.

4. ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ

Управление рисками кредитным кооперативом осуществляется на основе следующих принципов:
4.1.Непрерывность процесса управления рисками - процессы управления рисками в кредитном кооперативе осуществляются на постоянной основе;
4.2.Ответственность и полномочия - работники и лица, избранные в органы кредитного кооператива, несут ответственность за управление рисками кредитного кооператива в соответствии с предоставленными им полномочиями;
4.3.Пропорциональность - соответствие системы управления рисками кредитного кооператива характеру и объемам совершаемых им операций;
4.4.Совершенствование деятельности - управление рисками кредитного кооператива направлено на постоянное повышение эффективности деятельности кредитного кооператива, оптимизацию процессов и организационной структуры кредитного кооператива, обеспечивающих достижение целей деятельности кредитного кооператива;
4.5.Осведомленность - своевременное доведение работниками кредитного кооператива информации о рисках, возникающих в процессе выполнения их должностных обязанностей, до органов управления кредитного кооператива;
4.6.Эффективность - принятие решений о реагировании на риски кредитного кооператива осуществляется исходя из уровня рисков и соотношения затрат и выгод от реализации мер реагирования на риски, а также других факторов, определяющих целесообразность принятия указанных мер.
4.7.Компетентность-обучение работников, вовлеченных в процессы управления рисками современным стандартам и практикам управления рисками;
4.8.Мотивированность - отсутствие наказания за своевременное информирование о рисках и риск-событиях, стимулирование работников кредитного кооператива за эффективное исполнение обязанностей по управлению рисками.

5.ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ, ФУНКЦИИ И ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СУБЪЕКТОВ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ (ВЛАДЕЛЬЦЕВ РИСКА)

5.1.Объектами системы управления рисками кредитного кооператива являются внутренние процессы кредитного кооператива, материальные или нематериальные активы кредитного кооператива, подверженные риску.
5.2. Субъектами системы управления рисками кредитного кооператива являются:
5.2.1.Общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков);
5.2.2.Правление кредитного кооператива;
5.2.3.Единоличный исполнительный орган кредитного кооператива;
5.2.4.Контрольно-ревизионный орган кредитного кооператива;
5.2.5.Структурные подразделения и (или) сотрудники кредитного кооператива;
5.2.6.Отдельное структурное подразделение, ответственное за управление рисками кредитного кооператива, или сотрудник, ответственный за управление рисками кредитного кооператива (в случае формирования (назначения).
5.3.Субъекты системы управления рисками кредитного кооператива выполняют следующие основные функции:
5.3.1.Общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков):
5.3.1.1.Утверждает устав и внутренние нормативные документы кредитного кооператива, определяющие направления развития кредитного кооператива, соответствующие среде, в которой осуществляет свою деятельность кредитный кооператив, в соответствии с Федеральным законом N 190-ФЗ;
5.3.1.2.Утверждает смету доходов и расходов на содержание кредитного кооператива с учетом обеспечения достаточного уровня финансовых и иных ресурсов для целей управления рисками.
5.3.1.3.Рассматривает информацию о состоянии системы управления рисками кредитного кооператива.
5.3.2.Правление кредитного кооператива:
5.3.2.1.Осуществляет общее руководство деятельностью кредитного кооператива, в том числе по вопросам управления рисками кредитного кооператива в соответствии с требованиями Федерального закона N 190-ФЗ;
5.3.2.2.Рассматривает и утверждает Положение об управлении рисками в соответствии с уставом кредитного кооператива;
5.3.2.3.Утверждает форму реестра рисков и порядок ее заполнения;
5.3.2.4.Определяет допустимые уровни потерь (лимитов) по всем выявленным рискам кредитного кооператива на основании предложений единоличного исполнительного органа кредитного кооператива;
5.3.2.5.Рассматривает отчеты о состоянии системы управления рисками;
5.3.2.6.Доводит до общего собрания членов кооператива (пайщиков) информацию о состоянии системы управления рисками кредитного кооператива;
5.3.2.7.Содействуют развитию риск-культуры в кредитном кооперативе.
5.3.3.Единоличный исполнительный орган кредитного кооператива:
5.3.3.1.Обеспечивает исполнение решений Общего собрания и Правления кредитного кооператива в области управления рисками;
5.3.3.2.Распределяет полномочия в области управления рисками между структурными подразделениями и (или) работниками кредитного кооператива;
5.3.3.3.Обеспечивает необходимыми ресурсами структурные подразделения и (или) работников кредитного кооператива в целях управления рисками;
5.3.3.4.Организует обучение работников кредитного кооператива по вопросам управления рисками;
5.3.3.5.Разрабатывает правила и методы оценки рисков и правила формирования отчетов об управлении рисками и отчетов о состоянии системы управления рисками;
5.3.3.6.Обеспечивает ведение реестра рисков;
5.3.3.7.Осуществляет мониторинг рисков;
5.3.3.8.Обеспечивает взаимодействие, обмен данными и работу с отчетами об управлении рисками;
5.3.3.9.Не реже одного раза в год готовит отчеты о состоянии системы управления рисками Правлению кредитного кооператива;
5.3.4.Контрольно-ревизионный орган кредитного кооператива:
5.3.4.1.Осуществляет контроль за деятельностью кредитного кооператива и его органов, в том числе по вопросам управления рисками кредитного кооператива;
5.3.4.2.Созывает общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков) в случае, если правление кредитного кооператива не исполняет свои обязанности, в том числе по вопросам управления рисками кредитного кооператива.
5.3.5.Структурные подразделения и (или) работники кредитного кооператива:
5.3.5.1.Осуществляют непосредственное управление рисками (в том числе их идентификацию, оценку и реагирование на риски) кредитного кооператива в соответствии с полномочиями и обязанностями, определенными внутренними нормативными и иными документами кредитного кооператива;
5.3.5.2.В порядке, определенном Положением об управлении рисками, информируют органы управления о рисках, возникающих в процессе выполнения своих функций и (или) должностных обязанностей.
5.4.Порядоквзаимодействия владельцев риска
5.4.1.Взаимодействие между владельцами риска является неотъемлемой частью взаимодействия работниковкредитного кооператива и органов управления при осуществлении ими своих обязанностей и функций, направленных на осуществление своей деятельности;
5.4.2.Порядок взаимодействия владельцев риска устанавливается в настоящем Положении, в приказах, должностных инструкциях и в иных локальных актах кредитного кооператива.

6.ОСНОВНЫЕ ПОДХОДЫ К ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ

6.1.Кредитный кооператив обязан организовать систему управления рисками кредитного кооператива, которая на постоянной основе должна обеспечивать выполнение цикла следующих ключевых процессов:
6.1.1.Идентификация рисков;
6.1.2.Оценка (анализ) рисков;
6.1.3.Реагирование на риск;
6.1.4.Мониторинг рисков;
6.1.5.Формирование отчетов об управлении рисками и отчетов о состоянии системы управления рисками.
6.2.Система управления рисками кредитного кооператива должна позволять на каждом этапе указанных в пункте 6.1. Положения процессов осуществлять контроль за рисками и способствовать обмену информацией о рисках.
6.3.Результаты действий, выполняемых на каждом этапе, указанных в 6.1. Положения процессов должны быть представлены в Реестре рисков кредитного кооператива (Приложение №2)
6.4.Система управления рисками кредитного кооператива должна обеспечивать сравнение уровней рисков, полученных в результате оценки рисков, с приемлемым уровнем, ранжировать риски с последующим принятием на данной основе решения о способе, мерах реагирования на риски и необходимых контрольных процедурах.
6.5.При реагировании на риск кредитный кооператив выбирает приём или совокупность приёмов работы с риском:
6.5.1.принятие риска - применяется в случаях, когда уровень риска находится в пределах допустимого (приемлемого) уровня; в иных случаях, когда возможности применения других способов реагирования на риск ограничены и (или) их применение нецелесообразно;
6.5.2.ограничение (снижение уровня, минимизация) риска - применяется в основном в случаях, когда уровень риска превышает допустимый (приемлемый) уровень;
6.5.3.перенос (передача) риска - применяется в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, а также в отношении рисков кредитного кооператива, сопряженных с непредвиденными значительными финансовыми потерями кредитного кооператива, которые может и готова взять на себя сторонняя организация;
6.5.4.финансирование риска - применяется в случаях, когда для покрытия возможных финансовых потерь кредитного кооператива в соответствии с законодательством Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, нормативными актами Банка России и уставом кредитного кооператива предусмотрено создание резерва и (или) резервов;
6.5.5.уклонение от риска (избегание риска) - применяется в случаях, когда уровень риска превышает допустимый (приемлемый) уровень, при этом невозможно и (или) нецелесообразно применение других способов реагирования на риск.

7.ПРАВИЛА И МЕТОДЫ ОЦЕНКИ РИСКОВ

7.1.Кредитный кооператив использует упрощённые методы идентификации и оценки риска, определённые ГОСТ Р ИСО 31010-2011 «Методы оценки риска».
7.2.В целях идентификации и оценки рисков, кредитный кооператив кредитный кооператив может применять следующие методы:
7.2.1.Контрольные листы - форма идентификации риска. Метод позволяет представить пользователю перечень источников неопределенности, которые необходимо рассмотреть. Пользователи используют ранее разработанный перечень, кодексы (своды правил) и стандарты;
7.2.2.Предварительный анализ опасностей - индуктивный метод анализа, цель которого состоит в идентификации опасности, опасных ситуаций и событий, которые могут нанести вред деятельности, оборудованию или системам кредитного кооператива;
7.2.3.Структурированное интервью и мозговой штурм - способ получения набора идей и оценок, ранжируемых командой. Мозговой штурм можно стимулировать путем применения методов интервью "один на один" или "один с группой";
7.2.4.Метод Дельфи - метод получения экспертных оценок, которые могут помочь при идентификации источников и воздействий опасности, количественной оценке вероятности и последствий и общей оценке риска. Это метод обобщения мнений экспертов. Метод позволяет провести независимый анализ и голосование экспертов;
7.2.5.Анализ сценариев - метод исследования и идентификации возможных сценариев развития событий путем представления или экстраполяции известных опасных событий и риска в предположении, что каждый из этих сценариев может произойти. Метод может быть использован формально или неформально, анализ может быть качественный или количественный;
7.2.6.Анализ "галстук-бабочка" - схематический способ описания и анализа путей реализации риска (от опасности до последствий и результатов), а также анализа методов управления. В данном методе объединены логика дерева неисправностей, с помощью которого проводят анализ причин события, и дерева событий, с помощью которого проводят анализ последствий.
7.3.Владельцы риска кредитного кооператива, при выявлении риска заполняют паспорт риска (Приложение №1) и направить его риск менеджеру или единоличному исполнительному органу кредитного кооператива.
7.4.Качественная оценка вероятности наступления опасного события (I) определяется кредитным кооперативом исходя из имеющихся данных (экспертной оценки) по каждому событию:
Таблица №1

8.        УПРАВЛЕНИЕ СТРАТЕГИЧЕСКИМ РИСКОМ

8.1. Стратегический риск (СТ) - риск недостижения кредитным кооперативом целей деятельности вследствие ошибок (недостатков) при принятии решений, определяющих стратегию развития кредитного кооператива, или несвоевременного принятия таких решений.
8.2. Владельцы стратегического риска:
8.2.1. Общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков);
8.2.2. Правление кредитного кооператива;
8.3. Причины возникновения стратегического риска
8.3.1.ошибки/недостатки, допущенные при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитного кооператива – некачественное стратегическое управление кредитным кооперативом, в том числе отсутствие/недостаточный учет возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности кредитного кооператива при расширении масштабов его деятельности;
8.3.2.неправильное/недостаточно обоснованное определение перспективных направлений деятельности, в которых кредитных кооператив может достичь преимущества перед другими участниками финансового рынка;
8.3.3.полное/частичное отсутствие соответствующих организационных мер/управленческих решений, которые могут обеспечить достижение стратегических целей деятельности кредитного кооператива.
8.3.4.полное/частичное отсутствие необходимых ресурсов, в том числе финансовых, материально-технических и людских для достижения стратегических целей кредитного кооператива.
8.4.Предполагаемые недопустимые последствия реализации стратегического риска - реализация риска ликвидности вследствие стратегических ошибок органов управления кредитным кооперативом.
8.5.Допустимые последствия реализации стратегического риска:
8.5.1.Финансовые потери, которые с учетом компенсации их за счет накопленной прибыли за прошлые периоды не создают угрозы для исполнения организацией своих обязательств;
8.5.2.Финансовые и иные материальные потери, которые не наносят пайщикам недопустимого(невосполнимого) ущерба по вложенным ими средствам и не исключают получения кредитным кооперативом приемлемого уровня дохода в обозримой перспективе;
8.5.3.Сокращение или прекращение притока новых пайщиков, выход пайщиков из кредитного кооператива.

9.УПРАВЛЕНИЕ РЕПУТАЦИОННЫМ РИСКОМ

9.1. Репутационный риск – риск ущерба деловой репутации кредитного кооператива вследствие негативного восприятия его деятельности обществом.
9.2. Владельцы репутационного риска:
9.2.1. Правление кредитного кооператива
9.2.2. Общее собрание кредитного кооператива;
9.2.3. Единоличный исполнительный орган.
9.3. Причины возникновения репутационного риска:
9.3.1. несоблюдение законодательства РФ, уставных и внутренних документов;
9.3.2. несоблюдение принципов профессиональной этики;
9.3.3. неисполнение договорных обязательств перед кредиторами, пайщиками, контрагентами;
9.3.4. отсутствие либо неэффективный механизм реагирования на конфликты, призванный минимизировать негативные последствия конфликта;
9.3.5. опубликование негативной информации о КПК.
9.4Предполагаемые недопустимые последствия реализации репутационного риска:
9.4.1сокращения количества пайщиков до уровня, при котором содержание штата работников кредитного кооператива становится экономически нецелесообразным, а деятельность кооператива приносит им убытки;
9.4.2применения надзорными органами неприемлемых для кредитного кооператива и/или пайщиков административных мер;
9.4.3реализация риска ликвидности, кредитных рисков заемщиков, других рисков и возникновение недопустимых убытков, вследствие которых кредитный кооператив ликвидируется по банкротству или по решению пайщиков
9.5Допустимые последствия реализации репутационного риска:
9.5.1Финансовые потери, которые с учетом компенсации их за счет накопленной прибыли за прошлые периоды не создают угрозы для исполнения организацией своих обязательств;
9.5.2Финансовые и иные материальные потери, которые не наносят пайщикам недопустимого(невосполнимого) ущерба по вложенным ими средствам и не исключают получения кредитным кооперативом приемлемого уровня дохода в обозримой перспективе;
9.5.3Сокращение или прекращение притока новых пайщиков, выход пайщиков из кредитного кооператива.

10.УПРАВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИОННЫМ РИСКОМ

10.1 Операционный риск - риск негативных последствий для кредитного кооператива вследствие нарушений процессов в его деятельности, недостаточной эффективности процессов и организационной структуры кредитного кооператива, действий (бездействия) работников кредитного кооператива, сбоев в работе или недостаточной функциональности ИТ-систем, оборудования, а также вследствие влияния внешних факторов, препятствующих достижению целей деятельности и выполнению функций кредитного кооператива.
10.2 Владельцы операционного риска: Сотрудники и должностные лица кредитного кооператива.
10.3. Причины возникновения операционного риска:
10.3.1 Риски процессов - возникновение ошибок при организации деятельности кредитного кооператива, неправильных управленческих решений, неверной организационной структуры, ошибки в бизнес-процессах, учете, планировании, ошибки при принятии решений, формальность и неэффективность внутреннего контроля.
10.3.2 Риски персонала — несоответствие сотрудников характеру и масштабам деятельности кредитного кооператива (низкая квалификация), недостаток кадров.
10.3.3 Технологические (IT) риски — сбои в программном обеспечении, повреждение (утрата) баз данных, выход из строя вычислительной техники, вирусные атаки, повреждение телекоммуникаций, энергоснабжения и т.д.
10.3.4 Риски мошенничества — кражи, хищения, подделка документов, уничтожение имущества, использование конфиденциальной информации и т.д сотрудниками кредитного кооператива и иными лицами.
10.3.5 Имущественные риски и риски форс-мажора - причинение ущерба материальным активам кредитного кооператива от неумышленных действий третьих лиц, наводнений, землетрясений, военных действий, терроризма, вандализма.
10.4 Предполагаемые недопустимые последствия операционного риска:
10.4.1 полное прекращение работы информационно-технической системы;
10.4.2 значительные расходы на восстановление работоспособности информационно-технических систем;
10.4.3 потери основной бизнес-информации.
10.5 Допустимые последствия операционного риска:
10.5.1 несущественные искажения данных отчетности;
10.5.2 незначительное повышение репутационного риска в связи с жалобами и претензиями со стороны пайщиков;
10.5.3 непродолжительный сбой в обслуживании пайщиков.

11.УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

11.1 Кредитный риск - риск неисполнения должником финансовых обязательств или неблагоприятного изменения их стоимости вследствие ухудшения способности должника исполнять такие обязательства;
11.2 Владельцы кредитного риска:
11.2.1 Должностные лица, производящие оценку заёмщика;
11.2.2. Единоличный исполнительный орган;
11.2.3. Комитет по займам кредитного кооператива.
11.3. Причины возникновения кредитного риска:
11.3.1. На уровне отдельной займа:
11.3.1.1. неплатежеспособность заемщика кредитного кооператива;
11.3.1.2. риск ликвидности залога;
11.3.1.3. риск невыполнения обязательств третьими лицами, ответственными по займу;
11.3.1.4. моральные и этические характеристики заемщика.
11.3.2. На уровне портфеля займов:
11.3.2.1. чрезмерная концентрация займов у одного лица или в группе аффилированных лиц;
11.3.2.2. чрезмерная концентрация займов, выданных лицам, занятым в одной экономической отрасли;
11.3.2.3. чрезмерная концентрация по видам займов.
11.4 Предполагаемые недопустимые последствия кредитного риска:
11.4.1. убытки в размере неисполненных в соответствии с договором(ами) обязательств заемщика(ов) и/или группы аффилированных лиц, создающие угрозу реализации риска ликвидности.

11.5 Допустимые последствия кредитного риска:
11.5.1 незначительные убытки, которые не создают опасность реализации риска ликвидности;
11.5.2. убытки, которые не создают опасности потери привлеченных от пайщиков и других кредиторов денежных средств и не исключают получения ими установленного для них уровня дохода;
11.5.3. репутационные потери, незначительное сокращение или прекращение притока новых пайщиков в кредитный кооператив.

12.УПРАВЛЕНИЕ РЫНОЧНЫМ РИСКОМ

12.1. Рыночный риск - риск изменения рыночной стоимости финансовых активов и инструментов, связанный с изменением конъюнктуры финансового рынка.
12.2 Владельцы рыночного  риска:
12.2.1. Правление кредитного кооператива;
12.2.2. Единоличный исполнительный орган;
12.3. Причины возникновения рыночного риска:
12.3.1. рыночное изменение процентных ставок:
12.3.2. изменение ключевой ставки Банка России;
12.3.3. установление/изменение Банком России максимального размера платы (процентов,компенсации) за использованиепривлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщика) с учетомвсех выплат, причитающихсяпо договору передачи личных сбережений
12.3.4. установление/изменение Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа);
12.4 Предполагаемые недопустимые последствия рыночного риска:
12.4.1. Убытки вследствие реализации последствий, которые не могут быть компенсированы из собственных доходов и имущества кредитного кооператива в результате реализации одного из двух сценариев:
12.4.1.1 Первый сценарий: портфель привлеченных кредитным кооперативом сберегательных взносов состоит из «длинных» сберегательных взносов, а портфель выданных займов в основном из «коротких» займов. Происходит любое из предусмотренных п. 12.3 риск-событий, вследствие которого рыночные ставки процентов по предоставляемым займам снижаются до уровня, по которым кредитный кооператив привлекал сберегательные взносы или ниже этого уровня. После погашения заемщиками «коротких» займов кооператив вынужден размещать займы под низкий процент и в результате возврата этих займов средств для погашения «длинных», но «дорогих» сберегательных взносов, окажется недостаточно;
12.4.1.2. Второй сценарий: портфель привлеченных кредитным кооперативом сберегательных взносов состоит из «коротких» сберегательных взносов, а портфель выданных займов в основном из «длинных» займов. Происходит любое из предусмотренных п. 12.3. риск-событий, вследствие которого рыночные ставки процентов по привлеченным сберегательным взносам повышаются до уровня, по которым кредитный кооператив предоставлял займы или выше этого уровня. В результате для погашения своих «коротких» сберегательных взносов кооператив вынужден привлекать на рынке средства по ставкам равным или выше тех, по которым осуществляется возврат предоставленных им «длинных» займов – в результате средств для погашения кредитным кооперативом новых привлеченных им «коротких», но дорогих сберегательных взносов,  окажется недостаточно.

12.5 Допустимые последствия рыночного риска:
12.5.1 незначительные убытки, которые не создают опасность реализации риска ликвидности;
12.5.2. убытки, которые не создают опасности потери привлеченных от пайщиков и других кредиторов денежных средств и не исключают получения ими установленного для них уровня дохода;
12.5.3. незначительное сокращение или прекращение притока новых пайщиков в кредитный кооператив.

13.УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ ЛИКВИДНОСТИ

13.1. Риск ликвидности – риск неспособности кредитного кооператива своевременно исполнить финансовые обязательства или своевременно реализовать свои финансовые активы.
13.2. Владельцы риска ликвидности:
13.2.1 Главный бухгалтер, бухгалтер, иной специалист в том числе, не являющийся работником кредитного кооператива, обязанностями которого является подготовка, анализ финансовой отчетности организации и участие в управлении риском ликвидности;
13.2.2. Единоличный исполнительный орган;
13.2.3. Правление кредитного кооператива;
13.3. Причины возникновения риска ликвидности:
13.3.1.  К внешним причинам возникновения риска ликвидности можно отнести: инфляцию, утрату доверия населения к финансовой системе в целом, банкротство других кредитных кооперативов, стихийные бедствия, обострения экономического кризиса в стране и т. д.
13.3.2.  К внутренним причинам возникновения риска ликвидности относятся:
13.3.2.1. чрезмерное краткосрочное заимствование или долгосрочное кредитование;
13.3.2.2. высокая зависимость от одного или небольшого числа членов кредитного кооператива в плане привлечения личных сбережений;
13.3.2.3. потеря репутации кредитного кооператива и т. п.
13.4 Предполагаемые недопустимые последствия риска ликвидности:
13.4.1. Ликвидация кредитного кооператива вследствие решения пайщиков или по решению суда в установленных случаях вследствие:
13.4.1.1. утраты в значительной мере привлеченных кредитным кооперативом средств пайщиков и других инвесторов;
13.4.1.2. массового выхода пайщиков из кооператива.
13.5 Допустимые последствия риска ликвидности:
13.5.1. Краткосрочная реализация риска неплатежеспособности (ликвидности) кредитного кооператива, которая не привела к предусмотренным в п. 13.4 последствиям реализации риска ликвидности.

14. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ В НЕСТАНДАРТНЫХ И ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ СИТУАЦИЯХ

14.1.Под нестандартными и чрезвычайными ситуациями в целях настоящего Положения понимаются такие внешние природные, техногенные, социально-политические или иные обстоятельства, которые угрожают жизни, здоровью и безопасности работников кредитного кооператива и (или) существованию самого кредитного кооператива;
14.2.При наступлении таких риск-событий и их последствий руководитель кредитного кооператива обязан действовать в соответствии со следующими приоритетами:
14.2.1.Обеспечение жизни, здоровья и безопасности работников кредитного кооператива;
14.2.2.Сохранение денежных средств и имущества пайщиков, иных инвесторов и контрагентов;
14.2.3.Сохранение собственных средств,  имущества кредитного кооператива, информации и документов;
14.2.4.Сохранение способности кредитного кооператива к продолжению профессиональной деятельности;
14.2.5.В офисах кредитного кооператива должны соблюдаться меры по защите здоровья и безопасности работников и посетителей, в том числе по противопожарной, антитеррористической безопасности, а также меры по защите имущества, информационно-технических систем.
14.2.6.Работники кредитного кооператива должны быть проинформированы о порядке действий внестандартных и чрезвычайных ситуациях.

15.ПОРЯДОК ФИКСАЦИИ РЕШЕНИЙ ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ, ОТВЕТСТВЕННЫХ ЗА ОПЕРАЦИИ, СВЯЗАННЫЕ С ПРИНЯТИЕМ РИСКОВ, РЕШЕНИЙ ОРГАНОВ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА ПО ВОПРОСАМ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ, А ТАКЖЕ МЕРОПРИЯТИЙ, СОБЫТИЙ И ДЕЙСТВИЙ, СВЯЗАННЫХ С УПРАВЛЕНИЕМ РИСКАМИ

15.1.Решения риск-менеджера и владельцев риска в процессе управления рисками, фиксируются в соответствии с установленным в Положении порядком в Реестре рисков;
15.2. Решения Общего собрания пайщиков, связанные с управлением рисками, фиксируются в Протоколе общего собрания;
15.3.Решения Правления кредитного кооператива, связанные с управлением рисками, фиксируются в Протоколе заседания Правления;
15.4.Решения контрольно-ревизионного органа кредитного кооператива, связанные с управлением рисками, фиксируются в Протоколе заседания контрольного органа;
15.5.Решения комитета по займам кредитного кооператива, связанные с управлением рисками, фиксируются в Протоколе заседания данного комитета;
15.6.Решения руководителякредитного кооператива, связанные с управлением рисками, фиксируются в приказах и распоряжениях руководителя.

16.ПОРЯДОК И СРОКИ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ДОЛЖНОСТНЫМИ ЛИЦАМИ И (ИЛИ) СТРУКТУРНЫМИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯМИ, ОТВЕТСТВЕННЫМИ ЗА ОБЕСПЕЧЕНИЕ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ, ОТЧЕТОВ ОБ УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ, ПОРЯДОК ОБМЕНА ИНФОРМАЦИЕЙ ПО ВОПРОСАМ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ И ДОВЕДЕНИЯ ДО РАБОТНИКОВ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА ПОЛОЖЕНИЯ ОБ УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ И ИНЫХ ДОКУМЕНТОВ.

16.1.Результатом документирования решений, мероприятий, событий и действий, связанных с рисками в Кредитном кооперативе, являются следующие документы:
16.1.1.карта рисков;
16.1.2.реестр рисков;
16.1.3.внутренняя отчетность;
16.1.4.иные документы, образующиеся в процессе управления рисками.

16.2.Информация по вопросам управления рисками используется в процессе принятия решений. Данный принцип означает, что информация по вопросам управления рисками доступна и может быть предоставлена по первому требованию (при наличии обоснования использования такой информации) любому руководителю, сотруднику кредитного кооператива  в рамках его компетенции.
16.3.Порядок и сроки предоставления отчетности должны быть соизмеримы с уровнем рисков и масштабом деятельности кредитного кооператива.
16.4.Экстренная отчетность.
16.4.1.Экстренная отчетность составляется в случае реализации риска, повлекшего значимые убытки;
16.4.2.Экстренная отчетность предоставляется в срок, не превышающий пяти рабочих дней с даты обнаружения факта реализации риска.
16.4.3.Экстренная внутренняя отчетность по управлению рисками представляется Руководителю и правлениюкредитного кооператива;

16.5.Периодическая отчетность, предоставляется не реже одного раза в год Правлению кредитного кооператива.

17.ПРИНЦИПЫ И ПОРЯДОК РАСКРЫТИЯ ИНФОРМАЦИИ ОБ УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА.

17.1.Принципами раскрытия информации об управлении рисками в кредитном кооперативе являются своевременность и достоверность сведений, предоставляемых в отчетах, предоставляемых заинтересованным лицам кредитного кооператива.
17.2.Вся информация, полученная в процессе управления рисками кредитного кооператива, является конфиденциальной и предоставляется должностным лицам кредитного кооператива в соответствии с их компетенцией, а также по требованию Банка России, органов государственной власти и саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов, членом которой является кредитный кооператив.
17.3.Отчеты о состоянии системы управления рисками кредитного кооператива предоставляются Правлению кредитного кооператива, которое доводит до Общего собрания членов кредитного кооператива информацию о состоянии системы управления рисками кредитного кооператива.

18.ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

                        Изменения и дополнения к настоящему Положению, а также иные вопросы, касающиеся вопросов управления рисками в кредитном кооперативе, не отраженные в настоящем Положении, рассматриваются и принимаются Правлением кредитного кооператива и доводятся до работников кредитного кооператива в соответствии с внутренними документами кредитного кооператива.